6 décembre 2016, la China Merchants Bank a émis un APP5.0 bancaire mobile solide plate-forme, et où les applications de gestion de fortune vote sagesse Capricorne. Face "FinTech" révolution, China Merchants Bank cohabitation donnent leur réponse à la "Banque avenir". Capricorne banque d'investissement du Chili est également le premier conseiller en investissement intelligent de la Chine.

Selon une étude McKinsey a récemment publié « Le secteur bancaire de la Chine où demain », 2014, le ROE des banques mondiales (ROE) a poursuivi la crise financière de 2008, la tendance de reprise lente, stabilisé à 9,5%. Cependant, la hausse du rendement des actionnaires de l'an passé, mais ne peut pas cacher la réalité de la baisse de la marge brute de l'industrie. 2013-2014, contient la rentabilité ROE des écarts de marge brute et les frais des banques tirés vers le bas 185 points de base, la banque a dû réduire les coûts par (169 contribué points de base) pour maintenir la stabilité du rendement des capitaux propres. Cependant, n'est pas durable simplement au moyen de réduire les coûts pour maintenir les bénéfices. Les banques doivent remettre en question l'avenir de la technologie financière et la compétitivité de base géant de l'Internet, à savoir la demande des clients pour l'expérience client pratique, intime au cur.

Liu Gallon, président de la China Merchants Bank siège de la banque de détail, a déclaré: « Au cours des deux dernières années, face à la situation générale de l'éclatement financier de l'Internet, nous avons réfléchi à ce que financier à la fin est? Ali marque le fournisseur d'électricité, aujourd'hui, nous voyons Ali faire scène des affaires électroniques, Tencent ne scène sociale, la Mission des États-Unis pour devenir le magasin de dominante, 58 services à domicile devient dominante, Voyage et pièces deviennent dominantes ...... faire chacun d'eux est une scène dans la vie des gens, à la fois ces scènes de départ devaient financer la pénétration. comment devrions-nous faire ces choses? des banques différentes ont compréhension. notre compréhension est qu'en raison de la complexité et de la finance spécialisée, car il est de l'argent doit être proche de la surveillance, il constitue depuis une scène financière, donc nous parlons de la scène financière depuis l'ensemble, il est un concept très simple, est trois: intelligent, services convergents, et le noyau profond de notre scène financière de "

Creeping deux ans, en tant que « banque d'avenir » a eu recours à un dispositif de tuer

Eh bien, la China Merchants Bank à faire « renseignement, les services d'intégration et de la scène financière de » Qu'est-ce que sont-ils? En résumé, dans la Merchants Bank APP5.0:

• Ajout de la reconnaissance faciale, la reconnaissance des empreintes digitales, la reconnaissance vocale et d'autres biotechnologies.

• Les utilisateurs peuvent identifier les clients et les exigences générales. Lorsque APP est ouvert, il peut être destiné aux clients actuels différents produits et services, et fournir des informations pré-vente.

• Gestionnaire de compte chez les clients en ligne et d'ouvrir la ligne, l'homme et la machine, et l'intégration du réseau.

• l'augmentation des transferts, des requêtes, des fonctions autres que les transactions, y compris les fonds, l'assurance, l'or et d'autres produits financiers au sujet des ventes, des propositions de gestion des services qui visent à l'entrée de conseiller en investissement de gestion de fortune intelligente - Capricorne vote sagesse.

De ce qui précède plusieurs grandes fonctions, avec l'industrie des services bancaires mobiles APP est différent, pas seulement distributeur automatique de billets version mobile 5.0, mais le service supplémentaire et de gros volumes de données d'intelligence artificielle. La réponse à la FinTech est vraiment futuriste, et les aimait.

« L'intelligence est la première application de l'apprentissage de la machine et de l'intelligence artificielle dans le secteur bancaire. Cette chose sur le marché il y a beaucoup de différentes industries Fintech lancé. Ceci est un lecteur chaud. » Liu Gallon a dit: « cast Chi et Capricorne APP5.0-nous plus de deux ans, continue à creuser dans le tunnel sombre, a finalement vu qu'une légère aube ».

Est pas affiché dans l'ensemble étaient confiants dans les poids lourds du secteur bancaire?

Gestion de Smart Wealth

« Aujourd'hui, 28 villes pour mettre en uvre l'achat de biens immobiliers, mais ne stagne pas et de réduire l'accumulation de la richesse, donc nous ne pensons pas que tout le monde dans le casting est l'un des plus grands points de vente de crédit à la consommation, nous croyons que aujourd'hui l'entrée entière ou à la sortie suivante plus, nous considéraient la gestion de fortune. C'est donc notre position d'ouvrir une nouvelle ère de l'argent intelligent. une partie de l'entrée de l'affaire avec la Merchants Bank APP5.0, une partie de l'entrée du crédit de détail, mais au point de temps présent, il est très souligné que la gestion de fortune. « et d'autres conseiller en placement intelligent de même, Capricorne Chili a voté fournir les services nécessaires allocation d'actifs numérique mondial sur la base des fonds d'offre publique, y compris l'utilisation de grands volumes de données et algorithmes d'apprentissage machine à l'allocation d'actifs, la gestion de portefeuille, le suivi, le comportement d'investissement utilisateur apprentissage.

Quand maintenant, ce jeu d'intelligence financière d'échecs, phase de début est terminée, fantaisie en compétition pour bureau combat. Liu Yang, co-directeur général de nuage Baidu a récemment déclaré: « À l'heure actuelle, certaines grandes sociétés Internet ont la possibilité de jouer gros volumes de données, alors que le vrai super travail géant de l'intelligence artificielle seule utilisation. » En collaboration avec l'apprentissage de la machine en la matière sur la gestion de fortune, l'investissement pourquoi la confiance des banques?

AI: au-delà de votre imagination est pas son profond universel

En général, le processus de fonctionnement est rien de plus que des investissements intelligents comprennent:

L'idée d'investissement de l'utilisateur avec une correspondance de base de données, la sélection des cibles d'investissement contenues dans la base de données, l'utilisateur devrait être élu en ligne avec le sujet;

Méthode de quantifier les choix financiers mieux les objectifs à moyen terme et de performance à court terme, la conduite allocation de portefeuille.

Après avoir obtenu ces combinaisons, le processus d'investissement et le système combiné est surveillé du marché, l'industrie, le portefeuille, et d'autres aspects des utilisateurs quotidiens, le risque d'avertissement proposé à l'utilisateur lorsque des changements se produisent.

Dans ce processus, le système modèle Capricorne Chi cast se compose de trois parties: un modèle de simulation Monte Carlo, le modèle d'arbre de décision, la surveillance des risques et modèle de surveillance composé de l'algorithme d'apprentissage non supervisé.

algorithme Monte Carlo (Monte Carlo) se réfère généralement à l'aide d'une méthode d'échantillonnage aléatoire, obtenir des statistiques ou des paramètres du système stochastiques. Dans l'application du secteur financier, il est possible de simuler les mouvements multiples de prix de l'actif sous-jacent par le biais de Monte-Carlo, simulation de la valeur calculée des prix des actifs estimés.

arbre dynamique du comportement, si le reste est tout simplement une branche d'un arbre, dans le processus d'optimisation de gradient précédent prend également en compte la mise à jour variable.

algorithme d'apprentissage automatique est utilisé pour suivre le comportement financier de l'utilisateur.

Comme on le voit, ce ne sont pas rares étrange modèle d'algorithme insondable. Selon comprendre jusqu'à présent, en plus d'une maison simplement intelligente conseiller en placement du FNB à l'étranger d'investissement, conseiller en placement toutes les applications intelligentes revendiquant l'utilisation de ces modèles et les algorithmes peuvent être décrits comme familiers. Cependant, comme dit Liu Gallon, dont les données de différence de temps et en ce que:

• Ce besoin chose des deux données - actifs de données et les données clients, la China Merchants Bank accumulés pendant dix ans, l'ensemble du marché, la China Merchants Bank a mieux dans ces données sur le terrain. Les entreprises qui ne disposent pas de données sur quelle base il? Je ne sais pas, bien sûr, certaines personnes dépensent de l'argent pour le jeter. Mais nous ne pensons pas et nous sommes la même chose.

• La deuxième chose que ce modèle doit être vérifié et la formation corrective, il faut du temps.

Directeur général de la China Merchants Bank réseau de distribution bancaire Jiang Zhaoyang a déclaré:

En fait, le soi-disant intelligence artificielle, intelligent ou, sur le modèle de données d'application, il est la capacité de la capacité la plus critique est pas le modèle mathématique, le plus critique est la capacité - expérience professionnelle accumulée pour saisir les paramètres clés de ce qui est, et ce que les résultats de ces paramètres ont un impact significatif sur les choses de la nature. Lorsque le modèle après la formation de ces paramètres sur un algorithme mathématique est pas compliqué.

Ce sont les professionnels financiers comprennent la technologie. Pour la technologie de l'intelligence artificielle a été comme une boîte noire, vous pouvez penser est pas cool China Merchants Bank, China Merchants Bank, mais le monde extérieur est pensé pour être trompé, il devrait désenchantement. Et grâce à une série de données, la China Merchants Bank a également tenté d'expliquer à quantifier la composante financière des données et des algorithmes :

• Seuls 1700 points de vente, les petits utilisateurs de masse corporelle, la China Merchants Bank est la plus grande organisation de vente-du pays a collecté des fonds, financiers 2300000000000 sous gestion. En revanche, le solde était de 800 milliards de trésor.

• L'ensemble de la Chine, les clients de la classe moyenne les plus actifs, près de 50 millions de personnes.

• 5,4 billions actifs commerciaux financiers de détail négociés activement. Une partie de cette ampleur est seulement possible, il est impossible d'avoir une des institutions non financières de cette ampleur dans toutes les institutions financières.

• À la fin de Septembre, toute la Chine a la licence financière des actifs sous gestion 60000000000000, China Merchants Bank a accueilli l'échelle de 9 billions.

• Aspects de données non structurées, vous pouvez toujours la recherche des centaines de marché des sociétés de fonds, plus de 3.400 fonds et gestionnaires de fonds invités à roadshow en direct.

• 10 ans de données accumulées, condensé dans 71 l'analyse des facteurs d'attribution.

• Siège de la taille de l'équipe de développement d'environ 3000 personnes, soit un tiers, y compris l'école informatique, les mathématiques financières, les données scientifiques.

Ces données, China Merchants Bank peuvent faire? Selon l'explication directeur général adjoint du patrimoine Département de gestion de la China Merchants Bank Wang Hongdong:

comportement d'investissement caractérisation et contrôle des risques

Quelle que soit la foule, peu importe comment ne dépeignent l'utilisateur final, les attributs de produits et les besoins financiers résume seulement trois points: le bénéfice, la liquidité et le risque. beaucoup de données de données ne sont pas le comportement des clients, est de savoir comment obtenir des données financières dans une meilleure liquidité, la rentabilité et le risque de combiner les produits, de sorte que les données financières sont ici le plus important, c'est le BAT et les institutions financières différences.

Qu'est-ce que 5,4 billions de négociation active de la moyenne des actifs financiers de gestion? Ce moyen de données que la China Merchants Bank a accumulé la plus grande quantité de données de transaction. Si un utilisateur dit qu'il peut accepter une perte de 10%, mais un chèque dans son investissement de 10 ans dans la banque chaque fois que vous achetez un fonds d'actions à moins de trois jours, une perte de 5% sur le retrait, vous ne croyez peut recevoir 5% une perte. Cela est vrai du dossier d'investissement, que d'analyser vraiment l'enquête. Cette chose par Voyage, shopping n'est pas apparente, il est le plan humain, la vraie affaire pouvait voir. L'information sociale est réelle à l'ennemi, donc nous ne faisons pas la PNL.

Ainsi, certaines données redondantes est invalide, et pas de relations d'investissement. Certaines banques peuvent échelle assez de volume, mais l'activité du client ne suffit pas.

le suivi et l'analyse de l'opinion publique

fonds public est une structure à deux niveaux, la structure de la couche de données sur les gains de base investir dans des actions, obligations, matières premières, en vrac de trésorerie de ces actifs sous-jacents, les données sur le marché est ouvert, il n'y a pas beaucoup de différence, la différence est que le modèle que les gens compréhension financière. La seconde est des données non structurées, comme les gestionnaires de fonds et fonds de données de l'entreprise, y compris les sociétés de fonds, y compris la structure de gouvernance, l'évaluation incitative, l'état mental de la plupart des travaux récents du gestionnaire de fonds, la dérive de style. portefeuille du Fonds, il est certainement pas un calcul simple des données structurées, plus important encore la collecte de données non structurées, la collation, le raffinage et la description du problème - quelle est la combinaison logique? La proportion est de combien? restructuration dynamique, comment faire? Cette question implique que, ce n'est pas un algorithme simple, qui est une catégorie d'allocation d'actifs stratégiques fondamentaux des problèmes.

Par exemple, si nous verrons un peu inquiet au sujet de la récente A-part a augmenté, mais le marché est en hausse de premier ordre, les obligations dans les deux derniers jours de réglage, voir comment l'or et le dollar? Cela implique des catégories d'allocation d'actifs, qui détermine le succès ou l'échec du service d'allocation stratégique à trois.

Comment juger un fonds est un fonds a dû, nous supposons, regardez son passé historique des performances, l'histoire de la performance passée et si le risque de fluctuations dans le passé vous très satisfait, mais vous êtes plus inquiet au sujet de son évolution future ne se déplace pas dans cette direction, nous partons du principe que tant que ce n'est pas pire, il. point de vue professionnel est la dynamique du comportement de l'investissement, ce comportement ne doit pas continuer à aller de l'avant avec un élan, puis aller dans le gestionnaire de fonds de recherche - apprentissage ici faire beaucoup la machine d'analyse qualitative et quantitative, y compris la séparation des alpha et bêta, la clé regarder alpha les gestionnaires de fonds qui restent dans quel rôle dans le facteur, qui ne l'analyse d'attribution. Merchants Bank cette technologie utilise 71 facteurs, en outre, chaque trimestre, un haut responsable du produit pour plus de 20 studios de fonds Merchants Bank ira à la société de fonds pour faire ton des interviews, de transformer chaque question en langage mathématique et les paramètres.

combinaison homme-machine, afin d'assurer la gestion de fortune axée sur les objectifs

Avec l'intelligence artificielle, de nombreux conseiller en placement intelligent a essayé de prêcher pour créer un type de conseillers en placement « de machine à mouvement perpétuel » - laisser la machine d'apprentissage automatique, les positions de transfert automatique, 24 heures sans un moniteur de rupture du marché et atteindre un taux de rendement supérieur à celui du marché. Mais il est clair que le principe de l'offre et de la demande déterminera la gestion de fortune difficile à réaliser machine à mouvement perpétuel: Comment monter dans les meilleurs délais après l'afflux d'argent à un certain signal pour faire de l'argent, et de découvrir un autre signal?

À cet égard, la pensée de la China Merchants Bank et comment?

« AI peut battre les humains vont à côté, mais l'investissement de la complexité de cette question ne sera pas perdue pour Go, encore plus complexe, car il implique quelque chose de très difficile à quantifier selon la Soros a déclaré le sentiment du marché du corps d'imitation, etc. En second lieu, application de l'intelligence artificielle en Chine dans le domaine de la gestion de fortune dans la première année de cette année, il a un processus de croissance, pour lui donner le temps de grandir. donc, ce processus, nous pensons que la seule voie réaliste est l'homme + l'intelligence artificielle « fusion ».

« Revenu de placement intellectuel Capricorne n'est pas fourni la garantie, ni sur le marché et une référence (benchmark) à titre de comparaison, l'objectif est de ne pas battre CSI 500, CSI 300. Il est basé fonds ne retracement de période a demandé de faire la gestion de fortune. par exemple, l'objectif d'un client est de gagner le rendement de 6%, la probabilité de perte ne peut pas supporter plus de 5%, puis dans cet intervalle où construire votre portefeuille pour atteindre son objectif de la planification financière, ce qui est l'essence même de la gestion de fortune.

Beaucoup de gens en ce qui concerne les banques, en particulier la Banque des TI, la conscience est toujours coincé dans les institutions à base de transactions traditionnelles, entouré d'un grand nombre de gestionnaire de clientèle. Et au moins maintenant, China Merchants Bank APP5.0 est la même industrie démarrage intelligent, mais aussi le début de l'interaction homme-ordinateur. Tels que Liu Gallon a dit: « L'avenir n'est plus une forme bancaire de la ligne traditionnelle et seul homme, est pas tout à fait la seule APP. Nous devons donc pousser l'intégration homme-machine. »

« Franchement, nous faisons juste la finance, nous ne ferons pas d'affaires d'électricité, ne fréquentent pas, nous ferons quelques-unes des extensions nécessaires et certains finances et les services bancaires d'investissement, d'assurance très pertinente, mais franchement nous allons non loin de là, c'est notre frontière. nous devons penser clairement à tous les modules dans les trois prochaines années chemin .5.0 au cours des trois prochaines années sera relativement stable. ainsi, cette façon de nous voir traiter avec l'Internet pour nous trouver une réponse au défi ".

Capricorne modèle de profit pour fonte intellectuelle, les banques d'investissement ne font pas donner trop d'explications. À l'heure actuelle, Capricorne Chi jeté temporairement sans frais de gestion, mais aussi faire beaucoup d'avantages peuvent financer des postes de transfert lors de réachat est libre. Mais la surface pour voir que, en fait, le capital-actions de la China Merchants Bank et donc augmenter un plus grand contrôle de leur espace, puis le rapport acquis des bénéfices considérables gagneront des frais de gestion.

Par conséquent, le premier à rejoindre en même temps que R3 Union, China Merchants Bank pour mener à bien la chaîne de blocs de recherche, que ce soit dans la nouvelle sortie pilotera il?