A crié au loup, le loup, il va vraiment venir!

Après cette assurance ne verra plus le capital et les intérêts des produits financiers

Novembre dernier, la banque centrale a émis un projet d'exposition sur la réglementation des institutions financières, la gestion des actifs des conseils d'affaires, qui fait référence à un point très important: Produits financiers à l'avenir ne peut pas promettre l'intérêt de la préservation du capital! Cette disposition au moment où il a déclenché un débat féroce.

A la fin d'Avril, un fonctionnaire de la nouvelle réglementation gestion de l'information a publié officiellement, et les produits financiers ne sont plus d'intérêt de garantir la sécurité des dispositions de ce qui a finalement atterri.

Quatre ministères ont publié conjointement un nouveau règlement de gestion de l'information

« Le risque financier, la nécessité d'investissement à faire preuve de prudence, » l'expression nous avons souvent entendu parler, le financement bancaire, même si le risque est faible, mais il y a encore des risques d'investissement, toujours garantir la réalisation des taux d'intérêt attendus, il est pratiquement impossible, même s'il y a une perte de capital , ce n'est pas ce qui ne se produira pas.

Auparavant, les banques afin de attirer les investisseurs Si non garantie garantie des produits financiers, promettent également l'intérêt de la préservation du capital. Si les derniers résultats des banques ne répondaient pas aux attentes, même à perte, comment faire? Les banques seront cash Prêter .

Certaines personnes ne comprennent pas, les banques elles-mêmes prise ferme, pas une grosse perte? En fait, il existe trois grandes banques des moyens pour atteindre seulement contre:

• prendre compensation de l'asymétrie des échéances, problème défilement Way, l'argent réel est de faire avancer le prochain paiement principal et les intérêts des produits financiers complets de la période actuelle de produits financiers;

• Et d'autres institutions financières à signer l'accord, Confiée à d'autres institutions financières et le paiement Le risque de paiement transféré à d'autres organismes;

• Violation du principe de la détermination de la juste valeur du filet. La banque peut acquérir Le rendement excédentaire Pour faire face à seulement contre.

Violer le principe de la détermination de la juste valeur du net

Dans le processus, nous avons constaté que, Plus la mémoire plus le risque, n'a pas été libéré Si lâcher prise, il peut devenir difficile à supporter le fardeau des institutions financières. Par conséquent, la rigidité de paiement Ne pas répondre à l'évolution des marchés financiers De plus, le pays a été déterminé à éliminer les causes de l'industrie financière contre le juste.

En d'autres termes, à l'avenir lorsque vous investissez dans le financement bancaire et à long à l'esprit, car il n'y a pas plus garanti l'intérêt de la sécurité des produits financiers, le risque d'investissement eux-mêmes besoin, ne peut plus être utilisée comme écervelé comme dans le passé.

Vous devez comprendre certaines connaissances financières, leur tolérance au risque ont une classification claire, à savoir ce que l'objectif d'investissement des produits financiers est responsable de ses propres investissements.

Si vous voulez toujours mettre de l'argent à la banque, veulent des taux d'intérêt de préservation du capital, il peut être réalisé que les dépôts bancaires, ou d'un intérêt de dépôt légèrement plus élevé Les certificats de dépôt. Mais les certificats de seuil plus élevé de dépôt, à 200000 dépôt initial, aucun intérêt et aussi où aller.

Étant donné que les certificats de dépôt plus élevés de seuil de dépôt

Maintenant, la banque ne peut pas être garantie garantie financière, la préservation du capital d'assurance peut être atteint que si les taux d'intérêt font?

Tout d'abord, il doit être clair que, Les produits non-assurance, les produits financiers Même le soi-disant « modèle financier » L'assurance est toujours pas des produits financiers.

Afin d'éviter les ventes trompeuses, la CRIA au n ° 134 de l'an dernier sur l'article clairement, Tous les produits d'assurance ne sont pas annoncés comme « financier » ou « plan d'investissement » .

CRIA dispositions pertinentes de l'article n ° 134 de 2017

Par conséquent, les produits d'assurance ne vont pas seulement contre les exigences dans le cadre de. Et de la nature de l'assurance, ils devraient juste commis contre.

Dans le cas contraire, si la compagnie d'assurance et vous dites, le montant des créances fluctueront avec le filet, son fantôme oserait acheter une assurance!

Il est en raison de la nature particulière des produits d'assurance, de sorte qu'il sera toujours d'assurer le paiement de la rigidité, bien sûr, liés à des placements d'assurance, sauf Comme prime d'assurance liés en partie à la compagnie d'assurance des opérations d'achat d'actions, il a besoin de ses propres assurés supportent le risque d'investissement.

Ensuite, nous l'avons dit « modèle financier » de do d'assurance? Telles que le type universel d'assurance, assurance avec participation et d'assurance de rente et à la gestion de l'information après la nouvelle réglementation sont sortis, il garantie également garanti?

La réponse est toujours la même qu'avant, non pas à cause des nouvelles règles et le paiement de changement d'actifs:

• type d'assurance universelle: Il y a des engagements contractuels Taux d'intérêt garanti En ce qui concerne le taux d'intérêt est de 1,75%, 2,5% ou 3%, selon ce que le produit spécifique. L'intérêt sur le taux d'intérêt garanti est incertain, mais le principal est absolument sûr.

• L'assurance avec participation: Les exigences réglementaires des compagnies d'assurance assurance participantes devraient être au moins un an 70% de l'excédent distribuable Affecté au client, comment des dividendes beaucoup est incertain, s'il n'y avait pas un bénéfice distribuable, le dividende peut être nul, mais ce ne sera pas une perte de capital.

• rentes: Lorsque l'assuré a accepté de retraités du bon temps, et le proportionnel montant à la taille de la collection annuelle appartenant Adductor solide Produits, la sécurité du capital et des intérêts.

Cependant, l'inflation et la valeur temporelle des considérations d'argent décrites ci-dessus, aucune des compagnies d'assurance de la partie continentale des canaux d'investissement sévèrement limité, principalement dans Les dépôts bancaires, obligations, billets de banque centrale, fonds de fonds, investissement immobilier capital Etc., impliquant un investissement en actions relativement faible dans des actions à haut risque.

En vertu des exigences réglementaires, nombre limité d'investissements d'assurance

L'avantage est une meilleure solvabilité des compagnies d'assurance, la baisse des risques d'entreprise, mais l'inconvénient est que le revenu est également plus faible. Dans le cadre de l'environnement réglementaire actuel, taux d'intérêt prédéterminé Produit Design ne peut pas dépasser 4,025%, le taux d'intérêt garanti du contrat ne doit pas dépasser 3% . Que ce soit l'inflation de surperformer à long terme, personne n'a osé promesse.

Si l'inflation sous-performé à long terme, ce qui signifie sous l'action du temps, il y a eu perte de capital et les intérêts.

Mais là encore, un rendement élevé signifie des investissements à risque élevé, qui est éternelle loi sur l'investissement, et enfin si pour permettre un rendement élevé peut être fixé, veulent toujours faire une grande question.

Les produits d'assurance d'engagement rigide à l'honneur, pour assurer la sécurité du principal et de l'intérêt sans tenir compte de l'inflation, la séquence d'allocation d'actifs est encore une grande valeur!

Je constate l'assurance, un objectif, professionnel et de la température, il y a l'attitude de l'assurance des médias. S'il vous plaît attention à moi, laissez-moi vous donner un professionnel! S'il y a des problèmes d'assurance, se félicite de la consultation!