20 avril, le taux d'intérêt de coupe de banque centrale à nouveau tiré, le prix de taux d'intérêt du prêt de marché (LPR) a marqué le début de l'histoire de la plus forte baisse de plus de cinq ans est étroitement liée à l'hypothèque LPR a chuté de 10 points de base, les taux hypothécaires ont continué à baisser, sera considérablement réduit le coût d'achat, certains changements dans la structure du marché immobilier rapidement.
D'une part, et les transactions sur le marché de l'immobilier Shenzhen est devenu expérience active, une partie de l'achat de luxe, d'autre part, Shenzhen, le nouveau crédit montre aussi une exception tendance. À cet égard, les analystes ont fait remarquer qu'il ya des acheteurs ou des moyens illégaux de fonds bancaires sur le marché tranquillement, coupé afflux beaucoup plus besoin des fonds de la chaîne du marché immobilier bancaire.
De plus, pour les clients à l'achat prendre le taux de prêt de référence devant la face de la baisse des taux d'intérêt, la façon dont ils choisissent?
Réduire les taux d'intérêt réduisent fortement le coût d'achat en faveur de la transaction
La banque centrale en 202020 Avril a annoncé le dernier prix du marché du taux d'intérêt du prêt (LPR), où 1 an LPR 3,85% par rapport à la LPR 5 ans 4,65%. Avant cela, le LPR 1 an 4,05%, plus de 5 ans de LPR 4,75%. Cela signifie que la baisse des prix du marché dans le prêt taux global, que la baisse des taux d'intérêt.
Cependant, à partir des données, la baisse des taux a un taux d'intérêt de coupe asymétrique. LPR par rapport à 1 an a diminué de 20 points de base au cours de cette période de cinq ans LPR a diminué de seulement 10 points de base, 1 point année de baisse base plus LPR LPR que la valeur de plus de 5 ans.
Cette année, c'est la deuxième fois que les taux d'intérêt des banques centrales coupe asymétriquement. Plus tôt le 20 Février, les taux d'intérêt de coupe des banques centrales pour la première fois pour mener à bien cette année, 1 an LPR réduit à 4,05% par rapport à 4,15 pour cent, en baisse de 10 points de base sur LPR 5 ans de 4,8% à 4,75%, en baisse de 5 points de base par an LPR rapport de plus de plusieurs LPR de 5 ans a chuté de 5 points de base.
En raison des prêts immobiliers personnels sont prêts à long terme pour une période de cinq ans ou plus en général, des ajustements donc LPR plus de cinq ans d'un impact plus important sur l'hypothèque. Une fois la fenêtre de baisse des taux est ouvert, le marché est attendu à plus de cinq ans baisse de 20 LPR Avril peut être 15 points de base, il pourrait être de 20 points de base. Mais à la fin, les taux d'intérêt de coupe de banque centrale à nouveau pris asymétrique, et est tombé moins que le marché prévu.
À cet égard, l'Académie chinoise des sciences sociales Institut de logements Stratégie financière grand chef d'équipe de projet de données Zoulin Hua a dit à la Chine Nouvelles hebdomadaires, les taux d'intérêt de coupe des banques centrales principalement pour soutenir l'économie réelle et les petites et moyennes micro-entreprises, pour se prémunir contre l'impact de l'épidémie sur l'économie, en particulier à plusieurs reprises pris taux d'intérêt de coupe asymétrique, ce qui indique que la régulation du marché est utilisé pour adhérer à une maison à vivre, ne pas faire revenir le ton principal reste inchangé.
Cependant, la nécessité est particulièrement inquiète du fait que, d'une part, depuis Août 2019 prêt intérêt réforme de la LPR, plus de cinq ans de LPR a été réduite à trois reprises, et peu à peu réduit à 4,85% de 4,65%, a accumulé une baisse de 20 points de base; d'autre part, plus de cinq années de cette diminution groupe LPR deux points précédents est égal à la somme de l'ajustement.
Zoulin Hua a ajouté que le marché immobilier fait également partie de l'économie chinoise, les taux d'intérêt de coupe des banques centrales sur le marché vont jouer un rôle positif. D'une part, tiré à plusieurs reprises après que la banque centrale, les taux d'intérêt de coupe sur le marché a déjà un certain effets cumulatifs, d'autre part, les taux d'intérêt à plusieurs reprises coupés auront un impact sur les attentes psychologiques des acheteurs.
Le LPR a chuté à 4,75 pour cent de 4,65 pour cent en termes de, en millions de prêts, tels que le remboursement de 30 ans de ce montant pour calculer la réduction du remboursement mensuel réduirait d'environ 63 yuans. Si l'on considère l'impact de LPR depuis la réforme, les taux d'intérêt coupé trois fois, les acheteurs du mois sera réduit de 120 yuans.
« Baisse mensuelle parle des taux d'intérêt de prêt a un effet de la charge, ce qui stimulera la demande de logements la sortie de » E-House Yan Yuejin, directeur du centre de recherche de l'Institut de réflexion, a déclaré permis de pré-vente délivré à accélérer le tempo tout au long de ces dernières, les prêts bancaires plus positifs , avec pour effet de réduire la pression mensuelle, devrait positif la demande de logements pour libérer afin de stimuler l'augmentation du volume du marché, mais il faut aussi faire attention à certains risques potentiels.
Les anciens clients choisissent d'acheter taux variable ou taux fixe?
À l'heure actuelle, la banque centrale est de promouvoir le taux d'intérêt axé sur le marché la réforme, un aspect très important est de remplacer le taux de prêt de référence précédent cité par des taux d'intérêt du marché LPR prêts. Les taux d'intérêt de coupe des banques centrales, le prix du marché est abaissé les taux de prêt LPR, prendre le taux de prêt de référence pour les clients hypothécaires avant, dans la fin de la façon de régler, qui a également causé une grande préoccupation.
Conformément aux règlements pertinents, depuis le 1er Janvier 2020, pour une nouvelle hypothèque, le marché des prêts a été taux indiqué taux d'intérêt hypothécaire est calculé sur la base LPR, que LPR plus un certain nombre de points que les taux d'intérêt hypothécaires, bien que le nombre spécifique de points et banque peut en cours de négociation, mais ne pas vivre dans la maison de fond frit, pris avant la réforme par rapport au taux de prêt de référence, les banques ne seront généralement pas perdre une baisse des taux hypothécaires.
Pour 20201 Janvier à prendre les clients à acheter taux de prêt de référence basé sur un taux d'intérêt variable, qui est maintenant basé sur le processus de réforme axé sur le marché des taux d'intérêt, les clients achètent peut être remplacé par un taux d'intérêt variable des taux d'intérêt des prêts hypothécaires à base de prix sur le marché, peut aussi remplacé par un taux d'intérêt fixe, mais seulement une occasion de remplacement. En ligne, de nombreux acheteurs sont très confus, comment choisir?
Le personnel ICBC a déclaré au China Nouvelles hebdomadaires, 2019 clients pour l'achat de deux alternatives ont le choix, si elle est un taux d'intérêt hypothécaire à taux fixe qui est exécutée à la fin de 2019, si elle est remplacée par un prêt à taux de marché offre flottant taux d'intérêt hypothécaires, ce sont les taux hypothécaires réels d'ici la fin de 2019 remplacée par la fondation. Spécifique taux de remplacement est le taux d'intérêt égal au prix du marché à la fin de 2019, le taux d'intérêt du prêt, plus un certain nombre de points, parce que les taux d'intérêt des prix des logements avant et après la réforme ne change pas d'ici la fin de 2019 le prix de taux d'intérêt de prêt sur le marché est connu, plus le nombre de points est fixé à l'avenir Si le prix du marché est ajusté des prêts à taux d'intérêt, alors les prêts à taux de marché offrent au client après l'achat de changements réels des taux hypothécaires est fixe plus en plus de points.
Chine Nouvelles hebdomadaires de la Banque de construction et d'autres banques comprennent que les grandes banques sont essentiellement exécutaient la même politique de remplacement.
les responsables de l'ICBC a dit ci-dessus, en raison du points positifs sont fixés à l'avenir une fois que la baisse des taux, la date retarification, puis les taux d'intérêt hypothécaire du client sera abaissé en synchronisation.
Cependant, beaucoup d'acheteurs est très perplexe, sinon l'avenir, mais à des taux d'intérêt de coupe augmentent l'intérêt, que les taux d'intérêt hypothécaires ne sont pas encore amélioration? Les taux d'intérêt ne tombent pas autant que les prix du pétrole ont augmenté moins de celui-ci?
Cet égard, les fonctionnaires a déclaré que le taux d'intérêt des prêts bancaires prévision de tendance LPR des prix du marché n'est pas bon, changer ses hauts et des bas, est le Centre national de financement interbancaire conformément aux taux d'intérêt pertinents de 18 banques à la mesure globale.
« La possibilité d'une baisse des taux d'intérêt et la hausse sont là, après tout, la direction future de la réforme axée sur le marché des taux d'intérêt, la volatilité est normale, mais à long terme, réduire le coût du capital à des taux d'intérêt de coupe, ce qui réduit le fardeau des entreprises est la réforme des taux d'intérêt direction importante, en revanche, peut sembler très forte hausse n'est pas grande. « représentation Zoulin Hua.
Les organismes de réglementation de sévir contre les fonds de crédit sur le marché immobilier
L'assouplissement du crédit, a continué à remuer le marché de l'immobilier.
Yan Yuejin croire que les récents prêts des banques commerciales relativement positives, mais préfèrent investir dans l'immobilier. Mais il y a eu quelques petits prêts dans les irrégularités immobiliers ou les prêts aux entreprises illégales dans le secteur immobilier, il devrait suivre une enquête approfondie des fonds illégaux dans l'immobilier que possible.
Les données montrent qu'en Mars de cette année, Shenzhen, le nouveau chiffre d'affaires de logements commerciaux est 411,300 mètres carrés, soit une augmentation de 1,48%, ce qui nouveau chiffre d'affaires de logements commerciaux est 323,800 mètres carrés, soit une augmentation de 1,54%, le chiffre d'affaires du logement Shenzhen seconde main est 716,500 mètres carrés, a augmenté de 2,86%, ce qui occasion de rotation du logement commercial est 679,500 mètres carrés, soit une augmentation de 3,04%.
« Dans des conditions de fonds monétaires suffisants, la plupart des investisseurs du marché immobilier Shenzhen ne paient qu'une faible acompte puis utiliser les fonds bancaires effet de levier, vous pouvez acheter avec succès, en particulier, il y a des propriétaires d'entreprise de la banque pour obtenir un moindre coût du capital , même fonds de sauvetage des entreprises, cette partie des fonds pour l'achat, changeant ainsi l'utilisation des fonds, poussant les transactions immobilières. « la politique principal du logement des chercheurs du Centre de recherche, la province du Guangdong, Li Yujia dit la Chine Nouvelles hebdomadaires.
A partir du flux des fonds de crédit à Shenzhen, cette année, le nombre de nouveaux crédits et les allées et venues de l'année dernière sont tout à fait différents.
La banque centrale a annoncé la sous-branche centrale Shenzhen, le premier trimestre de 2019, les prêts Shenzhen RMB a augmenté de 243,989 milliards de yuans, soit une augmentation de 19,207 milliards de yuans. Sous-secteur, les prêts du secteur des ménages a augmenté de 55,192 milliards de yuans, les sociétés non financières et les organismes et les organismes gouvernementaux prêts ont augmenté de 187,57 milliards de yuans, dont les prêts à court terme ont augmenté de 35,396 milliards de yuans, les prêts à long terme a augmenté de 124,774 milliards de yuans.
Au cours du premier trimestre de 2020, les prêts Shenzhen RMB a augmenté de 315,791 milliards de yuans, soit une augmentation de 71,802 milliards de yuans. Sous-secteur, les prêts du secteur des ménages a augmenté de 58,755 milliards de yuans, les sociétés non financières et les organismes et les organismes gouvernementaux prêts a augmenté de 254,632 milliards de yuans, dont les prêts à court terme ont augmenté de 81,941 milliards de yuans, les prêts à long terme ont augmenté de 188,944 milliards de yuans.
La différence est que: Tout d'abord, au premier trimestre de plus de 71,8 milliards de yuans de prêts, mais prêts au secteur des ménages l'an dernier ou moins, la principale source de croissance des entreprises non financières et les organismes gouvernementaux et les prêts des organisations, principalement prêts à court d'affaires augmenter. La seconde est des entreprises non financières et les organismes gouvernementaux et les prêts des organisations, des prêts à court terme ont augmenté de 81,941 milliards de yuans, soit une augmentation de 130% par rapport à l'année dernière, et les prêts à long terme a augmenté de 188,944 milliards de yuans, soit une augmentation de 51% par rapport à l'année dernière, soit une augmentation de plus de sa croissance globale de crédit.
20 avril sources de marché a déclaré la branche de la banque centrale à Shenzhen au cur de la politique monétaire et de crédit émis « un avis urgent sur l'auto-examen et salles d'opération sont arrivés en violation des fonds prêtables dans les conditions du marché immobilier, » la vérification de l'entreprise, chèque bancaire, chèque trois aspects de l'immobilier , une enquête approfondie des fonds illicites dans le marché immobilier.
Chine Nouvelles hebdomadaires, appelant la branche de la banque centrale au centre-ville de Shenzhen personne concernée en charge du téléphone, n'a pas de réponse.
En même temps, les régulateurs sont des efforts continus aux fonds de combat de crédit sur le marché immobilier. 17 avril China Insurance Regulatory Commission a annoncé l'argent, Yuhang Allemagne à la banque du village pour ne pas contrôler efficacement les prêts utilisation des fonds, ce qui conduit à des prêts commerciaux personnels sont détournés à l'achat, l'argent a été condamné à China Insurance Regulatory Authority de Zhejiang amende de 350000 $. Zhejiang Fuyang Hengtong banque de village pour ne pas contrôler efficacement l'utilisation des fonds de prêt, les fonds de prêts sont détournés pour leur consommation personnelle dans l'achat, être puni par la China Banking Regulatory Commission, Autorité du Zhejiang condamné à une amende de 300.000 yuans.
Yan Yuejin a dit que cela est lié au pays qui coule illégalement dans les fonds du marché immobilier formant moyen de dissuasion. salon frit n'est pas la direction dominante de la régulation du marché à ce stade en mettant l'accent sur le maintien d'un marché immobilier stable, des fonds illégaux dans le marché immobilier est lié à perturber le marché, l'assouplissement progressif du crédit en arrière-plan, pour renforcer la supervision financière sans délai.
