J'ai un ami, il est une carte de crédit bancaire joint-stock Zhang a été récemment Déclassement vers le haut. Il se sentait très magique et très en colère, parce que cette carte est tout simplement ses cartes inutilisées, jeter dans un tiroir 6 fois par an, juste brosser afin d'éviter une carte de frais annuels pneu de secours - oui, presque pas.
Carte derating inexplicable sur une estime de soi est toujours de mauvaise humeur, il se plaignait que le contrôle des risques de la banque qui n'est pas stupide. Il ne rembourser à temps, même les cartes ne sont pas utilisées, peuvent produire ce risque?
En fait, non seulement mon ami. Au cours de l'épidémie, les banques centrales de carte de crédit sont difficiles, il est difficile aux émetteurs de cartes, le revenu est difficile, il est difficile de contrôler le vent. Une caractérisation qui est, en effet il y a si peu de parts de lignes individuelles, plus récemment, dans un certain nombre de déclassement de crédit du titulaire tranquillement.
Sur « présumés populations à risque » derating est une mesure de contrôle des risques et la réglementation stricte exige également la gestion du crédit bancaire de carte de crédit. Ces deux points sont bien compris.
Que le monde extérieur est difficile à comprendre, pourquoi mon ami n'a pas appartenu à « soupçonné la population à risque, » Déclassement aussi il?
Quelques amis en dehors de la logique de l'industrie est que, depuis le Centre de carte de crédit a récemment travaillé chiffre d'affaires, devrait-il pas simplement de donner un peu de crédit à la consommation des consommateurs encourage tout le monde à la carte brosse?
Pas le cas. Lentement, en dessous.
Beaucoup de mes amis ont une idée fausse que là-bas crédit de carte de crédit, si vous ne le faites pas, la banque n'a pas non plus donner de l'argent à l'avance. Comme vous ne l'avez pas pris son argent, et, deuxièmement, ne pas le laisser prendre des risques, de sorte que ceux qui ne ont pas besoin du montant, de toute façon, pour les banques est coût nul, aussi longtemps que vous crédit OK, le crédit bancaire, il suffit de ne donner pas donner pas la chose blanche? !
J'ai entendu beaucoup d'arguments des détenteurs de cartes, par exemple quelle banque pour leur donner le montant maximum qu'ils utilisent Quelle carte. La quantité élevée, par exemple, sur «J'ai 500.000 cartes de crédit, » probablement faire un des titulaires de carte se sentent Bang Bang da, deux entre eux ne rendre plus pratique à l'occasion brosser grand.
Tant de banques afin de tirer la carte, en essayant d'attirer des clients à l'intérieur de l'élément, le montant est toujours l'un d'entre eux.
Malgré la foule, en fait, la plupart des gens ne peuvent tout simplement pas brosser leur limite de crédit. Par exemple, 50000 limite de carte de crédit, il y a des milliers de dollars par mois fleur.
Mais je voulais me expliquer un point de vue bancaire que nous ne connaissons pas l'histoire à l'intérieur: Vous ne pouvez pas se permettre de se brosser les lignes redondantes, mais aussi de manger le coût de la banque / capital. En raison du montant accordé à tous, qui est équivalent à votre crédit, selon les dispositions de Bâle II, il est à disposition du capital, même si vous ne l'avez pas assez utilisé, même sans résultat.
Pour de nombreuses banques, le capital le plus précieux est disponible, et ils ont appelé le « ischémique » sous faible taux d'adéquation des fonds propres, on peut imaginer que les belles paroles de votre capital. Parce que si la suffisance du capital, ont décidé qu'ils pourraient mettre le nombre de prêts, le nombre d'actifs productifs d'intérêts effet de levier, ce sont les derniers rentables.
Affaires sont les affaires, se tenir au revenu, au profit, à l'exploitation point de vue de l'efficacité, ce centre carte de crédit? Ils ont apparemment comme la plupart des ah multi-cycle de la qualité du crédit du titulaire de carte, ah mise en scène de ces produits, pour susciter l'intérêt, ils appellent cela un « actifs lourds », les actifs ont représenté combien de poids est un indicateur de leurs préoccupations. En outre, même si le titulaire de la carte sans mise en scène de ces produits, mais si vous pouvez avoir plus de carte de crédit, le centre de la carte quel que soit le résultat, demandez au commerçant un revenu peu de frais.
Ainsi, je vous accorde, mais vous ne pouvez pas se permettre de limiter l'utilisation à long terme, qui est pour les banques « Ne générer des profits, mais aussi dans la fourniture de capitaux vain. » . En clair, ces crédits du point de vue de la banque, est-ce une sorte de « l'inefficacité de la gestion. »
Dans l'industrie, certains du centre de la carte de la banque (généralement quelques grandes entreprises appartenant à l'Etat), de toute façon, le capital de la banque mère est aussi grande échelle, plus exigeant dans cette petite tête de la consommation d'affaires de carte de crédit (pour certaines grandes entreprises, la phase que l'activité bancaire des entreprises de gros, les cartes de crédit, tout comme le « grand commissaire du shopping B1 »), le centre de la carte bancaire mère a demandé la démolition du financement des mains et des pieds peuvent également ouvrir certains. Conscient du montant de la banque à haute énergie pour plaire au titulaire (dans le cas bien sûr doit répondre à des contraintes réglementaires rigides), donc beaucoup plus facile d'obtenir une carte de crédit du titulaire de crédit élevé en ce que deux grandes entreprises.
Mais la surface est plus « radin » Certaines banques. Comme toujours discuter de l'industrie, une des banques par actions au montant non ah (ah, c'est-logo rouge, juste faire fortune ont rapporté que la famille). Par exemple, juste pour les autres banques par actions de joint, il peut être fait correctement en raison des 50000 cartes de crédit, dans cette ligne de stock « Avare », même seulement au montant de 20000 (point d'interrogation avec le visage noir)?
Mais si nous sommes intéressés à la recherche par les gains, le capital trouvera sa capacité de maison pour produire des prestations plus élevées. Bien qu'il partage sa famille regardera en dessous de leur position verticale, mais la comparaison horizontale avec l'industrie, PB ou d'autres deux fois, ce qui est très révélateur.
Tirez très loin. Lorsque nous comprenons le titulaire ne peut pas se permettre le montant, il y a aussi des coûts pour les banques, ou fonctionnent inefficaces, le début de l'article, « carte de roue de secours » de cet ami est une banque stock joint coupé la quantité de matière les enfants, il sera facile à comprendre.
L'auteur de l'entreprise de cartes de crédit des banques parties prenantes là pour toucher leur stratégie commerciale récente, en fait, il a été ajusté, ce qui est une chose très importante « Coût Lean » Ceci est l'entreprise à économiser de l'argent tout en mauvais environnement de marché, la pratique habituelle, avec des mots blancs de « Je pourrais sauver la province. » .
Donc pas besoin de crédit, ils doivent trouver des moyens d'économiser un peu.
En particulier, le stade lui-même est spéciale, peste après les paiements en souffrance déjà plus que les créances douteuses quotidiennes peuvent être plus, et par conséquent la fourniture des risques de la banque déjà utilisé beaucoup plus, et ressources en capital tendu, bien sûr, est de « pourrait sauver la province » Ko! Après tout, la dernière étape du centre de la carte de crédit de banque d'affaires n'est pas très facile.
- En conséquence, l'épidémie qui conduit à manger, faire du shopping, des films, Voyage et autres scènes au bord de l'hiver, déclencherait une carte de crédit ces cartes est la quantité de volume de traction de la scène principale, maintenant conduirait inévitablement à la baisse rapide du volume d'émission et le volume des transactions diminue rapidement.
- d'autre part, une partie des revenus par l'impact de l'épidémie du titulaire ne peut pas rembourser à temps, certaines opérations commerciales coopératives en raison de l'incapacité à fermer, incapable de continuer à fournir des services pour la mise en scène des clients, ce qui conduit aux plaintes des clients et des pertes sont concentrées, il y a un certain nombre de parties de laine tout à fait utiliser l'épidémie comme une excuse, mais aussi de retarder le remboursement. Ces actifs ont également conduit à une augmentation dans le centre de la carte de crédit en souffrance, la hausse des taux de défauts. (En fait, joli centre de la carte de crédit de la banque bien, et ceux qui étaient prêts à la consommation, les prêts de trésorerie sur le marché, les emprunteurs APP, la situation est moins optimiste.)
- Trois ans, aurait été une mauvaise façon de faire collection. Mais maintenant, les équipe de rappels directs en plus de « Rappel amical » demander à la banque le remboursement en temps opportun, mais la chirurgie sont raides peur, dans la « lutte contre le SRAS est grand », « Qui sont les pauvres qui justifiaient », « crédits bancaires à blâmer trop les titulaires de carte multi-cause à une consommation excessive, « la pression de l'environnement de l'opinion publique, la peur de la colère du nerf Ce que les plaintes des titulaires de cartes, bien que l'extérieur de l'équipe n'a pas besoin du rappel, alors la chirurgie est trop poli ou en nature (un matériau tranquillement explosif, ils vont se battre le nom du cabinet d'avocats des appels téléphoniques, en essayant de peur de remboursement obéissante titulaire), mais après tout, beaucoup de convergence qu'auparavant, en plus, les épidémies de nombreuses communautés sont la gestion de fin fermées, ce qui rend également la collecte à domicile il est devenu une mission impossible.
- Quatre ans, les banques publiques le plus élevé représentaient des sociétés financières du pays, devraient également assumer sa responsabilité sociale, cela devrait être sur les clients touchés par l'épidémie épargné, et même passer leurs propres coûts de soutien.
Dans ce contexte, puis regardez la stratégie du « coût maigre » de la banque, il est bien compris.
Certaines personnes pensent: « Depuis la carte de crédit Centre revenu récemment travaillé, devrait-il pas simplement de donner un peu de crédit à la consommation des consommateurs encourage tout le monde à la carte brosse? » Est-ce pas le cas.
Tout d'abord, la banque est pas de vous épargner préféré beaucoup de crédit (qui est sans intérêt), mais vous appuyez sur le « millions d'or » comme produit (qui est des taux d'intérêt). Je me suis souvent reçu un centre de carte de crédit téléphone Marketing: « Mme Xia, en fonction de votre bon crédit, la Banque vous a X dollars somme universelle de l'or, ce que vous avez besoin ...... »
En second lieu, si le titulaire vraiment forte demande des consommateurs, ou vous pouvez appeler le transfert temporaire du montant de l'APP. Certains centre de la carte de crédit lui-même est également très sensible, comme après la réception de la consommation d'informations en dehors du titulaire de déterminer le titulaire voyage à l'étranger pour acheter acheter acheter, il augmente automatiquement la quantité de temporaire, en passant encore et encore pour vous envoyer une promotion « discount mise en scène » politique.
quota temporaire Eh bien, il est temporaire, qui est récupéré par la suite, cette disposition ne soit plus la capitale.
Bien sûr, en plus des considérations « coût maigre », Une gestion rigoureuse du crédit, le contrôle des risques, est une autre motivation derating des cartes de crédit bancaires. Les premiers voient généralement l'utilisation du crédit de titulaires de carte «qui verra la » situation de crédit « » remboursement « » habitudes de consommation « » modèle de risque « et ainsi de suite.
J'ai récemment collègues et une gestion des risques de centre de carte de crédit et le chat, son sentiment est que la performance de crédit en plus des « bons » et « méchants », en fait, il y a un certain nombre de « intermédiaire ».
« Bon » est pas le genre de paiements par carte de crédit normale en retard jamais pensé à Répudiation de la foule, et même le trouble obsessionnel-compulsif vous inquiétez souvent aussi de manquer les cartes qui, en fonction du crédit précieux, « méchants » est un manque d'échappatoire ligne et que vous voulez trou mauvais payeur ou si vous voulez juste l'argent dans la foule, et « intermédiaire » dépendra de l'environnement, ils sont généralement un groupe relativement faible de l'auto-discipline, et aucun stimuli environnementaux externes, ce sont des gens, remboursement normal, mais si l'environnement stimulus, tels que la consommation excessive de leurre, mais aussi l'émergence de ces politiques par la peste des soins de la foule, ou conduire à l'éclatement de leur revenu fluctue légèrement (mais pas encore Quant à l'argent), ce groupe est très périssable.
J'étais il y a un mois, « lorsque l'épidémie a pris la forme d'un parti de laine: difficultés chargée, tricher remboursement différé, les frais de renonciation intérêts triche » sur les méchants et les méchants décrits dans l'environnement actuel d'un texte particulier. Ce qui a un cas réel particulièrement merveilleux est qu'il ya centre d'appels de carte de crédit du titulaire, a déclaré une ville fermée affecté le travail et le revenu, le remboursement de l'argent, mais bientôt également demandé une mention temporaire le montant (le montant levé par l'application n'est pas), dole près d'un million d'acheter des montres de marque ......
Pour éviter « méchants » pour empêcher mauvais « middleman », en soi, et il y a un certain nombre de titulaires d'une carte de crédit bon est vrai en raison de l'impact de l'épidémie temporairement dans l'incapacité de rembourser. Donc, dans cet actif contrôle de la qualité plus difficile que la période spéciale quotidienne, réduire le montant de la banque Une autre considération est la gestion des risques. De moins en moins au montant des créances douteuses.
L'autre extrémité, en fait, les régulateurs bancaires qui avaient auparavant également dépassé la limite de crédit qui ne pouvait pas être prudent à la question. Il y a deux ans, les banques de détail sont les familles de la force, de sorte que l'émission de cartes de crédit a également fait un bond, il y a inévitablement des limites à élevé.
Plus tôt, la Banque de Beijing Insurance Regulatory Bureau a publié « Avis sur le renforcement de la surveillance prévention des risques de cartes bancaires et de contrôle », et que l'entreprise de carte de crédit de carte de crédit bancaire actuelle est confronté imprudente et d'autres risques importants, obligeant les banques à carte de crédit gestion stricte de crédit, renforcer le suivi des transactions par carte bancaire .
La dernière mention d'une bouche, et que déclassant déclassant là-dessus, mais aussi pour répondre aux exigences réglementaires « strictes de carte de crédit de gestion du crédit », pourquoi certaines banques « village tranquillement, ne pas tirer une arme à feu », dit tomber évidemment dans un grand nombre de " personne, « Je ne veux pas que le monde extérieur pour trouver leur stratégie?
« Épidémie À l'heure actuelle, les entreprises déjà difficile, la carte de crédit bancaire XX aussi soudainement sans derating raison, avait 30000 du montant, soit une baisse d'un million! Pays lors de l'épidémie a demandé que la banque nous donner le soutien, est la banque XX qui ne tient pas compte des exigences de la politique? J'ai une plainte, a appelé à une limite de restauration immédiate! "
Ceci est une des plaintes des consommateurs financiers que j'ai appris d'une plainte déposée récemment sa plate-forme. Un homme qui prétend se livrer à l'industrie de la restauration propriétaires de petites entreprises, le readme touchés par l'épidémie sont la quantité de bas de carte de crédit, et il est temps de choisir les jours sensibles « 315 » de telles plaintes.
J'ai entendu dire il y a deux jours, lorsque la prévention 3.15 épidémique superposées et la guerre de contrôle, il y a beaucoup de plaintes similaires.
Ceci est un exemple de ce qui précède est juste la pointe de l'iceberg. bébés bancaires disent qu'ils sont amers au cur, de ne pas offenser les clients, la peur des plaintes, mais aussi peur de l'opinion publique négative.
Auteur: Xia Yu coeur
Source: Voir Finance Découverte
