Jiangshan marché chinois de téléphonie mobile, les cinq premiers est toujours fermement occuper Huawei, O, V, les pommes et le mil.
En plus du marché haut de gamme phare, « moines étrangers » Apple, les quatre téléphone mobile reste la stratégie commerciale de l'entreprise est légèrement différente: le mil et Huawei se concentre sur les canaux en ligne, en particulier le mil, presque « téléphone Internet » synonyme, et dans le balayage « Marketing Internet » lorsque le secteur de la téléphonie mobile, Oppo et Vivo a choisi racines dans la deuxième et troisième ligne, même trois ou quatre lignes marché du marché des consommateurs, avec une ligne énorme au niveau du canal, le téléphone mobile domestique est devenue la marque la plus forte croissance.
La montée de bleu-vert géant, qui ne peut faire sans l'aide de crédit à la consommation - Avec le concept de consommation excessive, la consommation de crédit de consommation populaire après 80, 90, et sur le marché 234 de la ligne, avec non loin des services financiers traditionnels taux de remplacement sur les attitudes des consommateurs, ces services financiers traditionnels ne sont pas couverts par la foule devient un des clients cibles de la société de crédit à la consommation, Oppo, Vivo boutique de téléphonie mobile, est devenu une excellente scène de consommation.
D'autre part, 2017 a été une année de crédit à la consommation rapide, un nombre croissant de scénarios en ligne et hors ligne sont développés, comme les téléphones mobiles et autres financements 3C du consommateur est devenu l'un des plus gros morceau de gâteau. Pour quatre fournisseurs locaux, Huawei, bien que le financement entrant très tôt, mais comme tout le chemin à suivre la voie de la « sortie de la technologie financière, ce qui permet aux institutions financières de » aller, afin de toujours donner la priorité aux B - fabricants de téléphones cellulaires veulent faire l'extrémité C-terminale services financiers, crédit à la consommation est sans aucun doute une des options prêtes. Le téléphone champ de bataille bancaire des consommateurs, en plus de Gitzo, Bai 1000 finance, crédit à la consommation et d'autres société de crédit à la consommation immédiate, ou volonté à l'avenir (hors ligne) mil (en ligne) vs OV deux camps apparaissent.
Pioneer de mil, non seulement crédit à la consommation
« En plus de l'intelligence artificielle de, mais aussi notre combat de l'exercice pour tirer événement sec. »
Janvier 2017, Lei Jun a publié la rhétorique, le noyau Internet mil stratégie d'inclusion financière.
A cette époque, le mil, déjà lancé le « trésor actuel », « trésor de fonds », les prêts de mil ces produits financiers. Sur le nud du temps, commencer trop tôt mil financier et d'affaires. compléter progressivement sa gamme de licences d'affaires et point de vue de la mise en page, l'objectif semble être dirigé vers le mil nouveaux géants financiers loin.
Dans la première licence, malgré un contrôle plus étroit de sorte que les prix des licences de paiement tiers ont augmenté, mais le mil a reçu une licence de tiers payant payé par la République tchèque, de manière contrôlée Rui, et en 2016, à temps pour la queue, a ouvert un nouveau réseau Banque (le deuxième actionnaire, le nouveau groupe d'espoir, chaîne rouge co-parrainé, etc.), a marqué un élément assez lourd de licence de banque privée. De plus, le millet également en 2016 a acquis l'assurance de Beijing Hongyuan, où l'assurance pour obtenir une licence.
planification de chemin et les secteurs d'activité BATJ ont aussi beaucoup de similitudes: la première de réductions de salaire, pour créer millet portefeuille, centre de mil fournit des services de paiement et les fonctions de paiement par téléphone mobile NFC tels que le flash, utiliser pleinement sa propre demande des consommateurs, puis avec le mil financière et du riz servi à amasser des fonds pour le pied dans les zones les plus rentables de prêt, compte tenu de l'agence de vente d'assurance, des banques et d'autres entreprises consommatrices de trafic, et d'élargir progressivement à la chaîne de l'industrie en amont.
D'autre part, les bénéfices obtenus par l'entreprise financière, mais mil aussi aux ventes de matériel à faible marge de supplément - selon six grands profits des fabricants de smartphones Counterpoint rapport de recherche du monde publié à la fin de 2017, le bénéfice de téléphone mil de seulement 2 $ chacun, et O, V, respectivement, à 13,14 $. Lei Jun a annoncé le mil encore récemment du matériel annoncé consolidé taux de résultat net ne dépasse pas 5%, ce qui pour les consommateurs est une bonne chose, mais l'espoir de l'annonce de mil (les dernières nouvelles: le mil a présenté une demande d'inscription à Hong Kong), la tenue l'importance d'un profit est de soi.
L'année dernière, du mil continuent piste de course en crédit à la consommation, dans les six mois la croissance des prêts qui est de dix milliards. Son élan rapide, peut-être de l'émission de l'aperçu ABS ou deux. prêts financiers millet Millet, dès le mois de mai seulement 3 milliards stellages de stockage ABS programmes spéciaux atterrissage réussi, selon Lei statistiques réseau Feng, à compter du 1er mai 2018, l'annonce Bourse de Shanghai des « mil petits prêts 1 Non « ABS a émis cinq, le montant total de l'émission de 28,2 milliards de yuans.
En fait, le mil à partir de Septembre 2015 disposent déjà commencé la mise en page des prêts, définis comme des prêts de microcrédit, y compris la fourniture de crédit à la consommation entreprise de prêt d'argent pour les utilisateurs individuels, tranche entreprises et des consommateurs dans le site officiel des fournisseurs de mil et d'électricité fournissent la scène des consommateurs. En Avril 2017, « prêts mil » App de sortie indépendant, les affaires ne se limite plus aux utilisateurs de mil et de téléphone mobile mil magasin, ont commencé à offrir des services de microfinance pour tous les utilisateurs, ce qui est également considéré comme une importante expansion des affaires de financement du mil noeud .
OPPO serait sous les « vagues » faire?
En même temps, il y a eu des rapports d'autres équipe de soutien de téléphone mobile domestique admission tranquillement, est le recrutement, la préparation a atteint même activité bancaire des consommateurs.
Il y a des nouvelles que des médias, OPPO est actuellement mis en place la division financière nationale, et se prépare à mener une entreprise de services bancaires aux consommateurs à faible clé, mais aussi dans le sud de la Chine pour appliquer la licence de crédit à la consommation. À cet égard, la réponse actuelle OPPO est: jamais entendu parler d'une telle chose.
Mais Lei Feng réseau AI Financial Review a révélé que, OPPO a en effet publié quelques liées aux services financiers emplois sur les sites d'emploi, y compris Supermarché directeur des opérations de prêt et chef de produit des produits de paiement , Responsable des exigences de recrutement énoncées dans la « plate-forme de base de paiement » et ainsi de suite.
La situation en ce qui concerne le mil, Oppo a complété plus compliqué les marchés financiers. La raison en est que, dans le OV cliquetis dans les villes de deuxième rang, parmi boutique de téléphonie mobile ouvert chambre à côté une autre fois, société de crédit à la consommation OV est un partenaire important, et même certains commerçants avaient engagés est une petite entreprise de prêt avec le risque accru de l'entreprise, ils se sont tournés vers la coopération avec OV, tout en gagnant des téléphones mettant en scène les frais poste et manutention. Si vous voulez vraiment à l'étape activité de financement Oppo traces de mil à la consommation à faire, que nous devons passer à ces fromages de personnes.
Home Finance crédit à titre d'exemple, Gitzo principalement avec le OPPO et Vivo, mise en place le point Gitzo POS dans OPPO, Vivo sorties de téléphonie mobile, propose un service de prêts versement. Selon les statistiques, le point Gitzo POS dans le pays compte plus de 237000, la ligne et le nombre de O, V est tout à fait le nombre de magasins, disons presque, OV dans les magasins ouverts où le partenaire financier des consommateurs à se développer dans où, à la fois dans le processus, il a formé une certaine compréhension.
Mais dans l'intérêt du visage, brisant cette compréhension pourrait être utile - selon Lei Feng réseau à comprendre, selon les magasins OV les règles générales de stade de la consommation, les consommateurs doivent souvent payer 5% à 10% des intérêts et des frais de service de quelques centaines de dollars, bien que pour un bénéfice relativement généreux O, V, son activité d'or pour promouvoir le désir mutuel pas si forte, mais à long terme est encore suffisante pour assurer un moyen important de marges bénéficiaires et plus de cartes à jouer dans les amis de la compétition.
services financiers futurs mobiles grand public, il y aura toujours dans le cadre du litige en ligne et hors ligne
Mais cela et le millet du paiement « pour commencer, » la légèrement différente, que ce soit ou OPPO BBK VIVO Ou est sa société mère, ne sont actuellement pas payé la licence à la main. Mais après que la banque OPPO Les marchands se sont associés pour la promotion des services de paiement mobile NFC, le scénario de développement de plusieurs lignes de rémunération.
marques de téléphonie mobile ne mettant en scène des affaires, il semble être un avantage de prix naturel et des données: un marchand peut commencer à vérifier les liens de l'usine, selon le volume d'affaires du coût de retarification, contrairement à la plate-forme de mise en scène ne peut augmenter le prix sur la base du téléphone, le second les données comportementales aux utilisateurs de téléphones mobiles seront également devenir un des facteurs de référence du contrôle des risques d'entreprise.
Millet services bancaires à la consommation, de se concentrer sur la ligne. L'industrie a tendance à penser que si vous voulez la finance OPPO des consommateurs entrant, commencera très probablement de la ligne.
Selon Lei Feng réseau à comprendre et à la consommation difficile est de trois fois: canaux d'acquisition, de contrôle des risques, les sources de financement. millet par rapport ont accumulé dans ces trois domaines, OPPO dans le secteur financier est presque feuille de papier vierge. Par conséquent, OPPO aux affaires open crédit à la consommation, est très susceptible d'utiliser pleinement les avantages des magasins sous sa propre ligne, tenir leurs canaux d'acquisition, coupé de la scène de la ligne 3C, OPPO pense, sera la possibilité d'un crédit à la consommation conduite des affaires relativement importante.
Avant de résoudre le problème de la source à faible coût des fonds, tout en continuant à travailler avec des partenaires tels que Credit Home, tester l'eau par petits incréments marché OV peut être une option plus réalisable. Données publiques, OPPO a environ 50% des magasins de terminaux dans le comté de plus de 200000 des villes de niveau de couverture presque complète, ainsi que la couverture, tandis que le nombre de magasins Vivo a également 250000, certains partenaires ne peuvent pas couvrir ou nouvellement ouvert des magasins, OV ou sera l'avenir des services financiers tester l'eau « champ expérimental », en même temps, OPPO a également une coopération en profondeur tout à fait solide entre l'agence et des intérêts liés, OPPO a aussi des difficultés dans la promotion et le risque canal saisir.
Cependant, la ligne ne peut pas être souhaitable Nagai. Les plus canaux d'amortissement, le niveau des groupes cibles de clientèle financière de consommateurs continuera également de sombrer dans des morceaux de qualité ont continué de baisser, le ratio de prêts non performants a augmenté, approuvé par le taux de déclin du contrôle des risques devient la clé du développement de l'activité de crédit à la consommation. Une fois le mode en ligne pour améliorer l'expérience client apporte pas compensé le risque de crédit, cette fois-ci sera nécessaire pour la transition à travers la ligne, d'une part d'ouvrir une nouvelle source de clients, mais aussi pour réaliser l'interopérabilité des données de mise à niveau, l'utilisation des données multidimensionnelles validation croisée contrôle du vent .
Et d'autres institutions bancaires des consommateurs est différent, OPPO périphérique matériel de téléphone mobile qui peut être utilisé comme support de l'utilisateur contiennent des produits financiers préinstallées APP contact des consommateurs sur le téléphone pour ne pas tomber dans l'attitude de flux dépendant de la scène du parti passif.
