MO Kai-wei Département de l'écrivain financier bien connu | commentateur financier bien connu
Récemment, les médias, près de 100 ans, la Banque nationale des taux d'intérêt hypothécaires personnels tout le chemin disparu, Pékin, Shanghai et d'autres villes d'abord les taux d'intérêt hypothécaires gardent généralement les taux d'intérêt de référence augmentent plus de 5 niveau%, certaines grandes entreprises appartenant à l'État ont été réalisées premiers taux d'intérêt hypothécaire à Pékin en tant que taux d'intérêt de référence en hausse de 10%, deux séries de taux d'intérêt hypothécaires augmentent de 20% de la politique;
À l'heure actuelle, Shenzhen premier taux d'intérêt hypothécaires vont généralement en hausse de 15% pour le taux d'intérêt de référence, deux séries de taux d'intérêt hypothécaires augmentent de 20% pour l'indice de référence. Cela indique que les villes de premier rang de la Chine banque de prêts personnels est entré dans un nouveau cycle de canal montant.
Actuellement les taux d'intérêt hypothécaires bancaires personnels cette tendance à la hausse est directement liée aux intérêts vitaux du peuple, affecte les nerfs sensibles du peuple, a rendu le pays la majorité des gens, en particulier les acheteurs ont juste besoin d'attention de la famille et concernent: un deuxième rang des grandes villes de la banque personnelle si les taux hypothécaires continueront d'augmenter? villes troisième et quatrième rang si les taux hypothécaires bancaires personnels peuvent également assurer le suivi? Cette fois-ci à la fin est d'acheter une maison ou acheter une maison après l'hypothèque et d'autres taux d'intérêt? Visibles, la Banque des taux d'intérêt hypothécaires personnels est en effet un des problèmes de subsistance majeurs, sinon laisser les gens savoir, il est difficile d'obtenir la nourriture et le sommeil aromatisée il peut dormir.
Selon mon analyse, les prêts personnels bancaires dans un second niveau des grandes villes continuent d'augmenter, il reste de la place, mais moins de trois, prêts personnels le long de quatre-ville avec la montée en puissance depuis un certain temps, les villes de second rang et des troisième et quatrième villes de rang des banques de prêts personnels taux d'intérêt différents degrés de différenciation apparaissent.
Alors, pourquoi analyser et juger? Il y a quatre raisons principales: Tout d'abord, juste la réunion du bureau du gouvernement central dans le déploiement des activités économiques dans la seconde moitié de la tâche nécessite déterminé à résoudre le problème du marché immobilier, en raison de la ville continuera à adhérer à des mesures et des politiques visant à promouvoir l'équilibre entre l'offre et la demande, orienter les anticipations rationnelles, la rectification de l'ordre du marché, résolument pour freiner les prix des logements, d'accélérer la mise en place d'un mécanisme à long terme pour promouvoir la stabilité et le développement sain du marché immobilier.
Cela indique que le marché immobilier sera une réglementation plus strictes dans ce contexte politique, la politique hypothécaire bancaire répondra aux exigences du Bureau politique central de l'esprit de la réunion, en plus de la taille compressée de l'hypothèque, les mesures les plus possibles pour augmenter les taux d'intérêt hypothécaire est d'utiliser l'effet de levier des prix de supprimer le marché, trop de demande pour les banques hypothécaires et les banques ne devraient pas, doivent mettre en uvre sans condition pleinement toute option afin d'atteindre l'objectif de la régulation financière de l'offre hypothécaire est serré, cela devrait être sans aucun doute a.
En second lieu, le gouvernement a fait le peuple admis à la solennelle, « La maison est pour vivre, et non pour la spéculation », et si l'efficacité de la réglementation ne vient pas, non seulement aura une incidence sur l'image des promesses du gouvernement au peuple, il rend la réglementation de l'immobilier dans une position très inconfortable et donc ne pas atteindre cet objectif, le gouvernement ne retirera pas les troupes.
Cette année, de Janvier à Juin, les politiques de contrôle de l'immobilier national émis près de 200 fois, le 31 juillet, Shenzhen a publié une nouvelle politique de régulation du marché, de suspendre l'achat des entreprises et des personnes morales, de nouveaux ménages ont acheté une seconde main limitent les ventes de logements dans les trois ans; les acheteurs qui ont divorcé deux ans pour demander des prêts de logement, versement d'au moins Qi Cheng.
Cette série de signaux indique que la régulation du marché ne relâchera pas même possible de continuer à la surcharge pondérale, et le premier semestre de cette année, une légère hausse des prix, la régulation du marché immobilier continuera, le gouvernement ne permettra pas à ce phénomène. De plus la seconde moitié intensifiera la rectification de l'ordre du marché, les départements concernés seront les prix des logements, des agents, des intermédiaires, des fournisseurs et d'autres personnes et transactions immobilières contrôle sévèrement, il y a encore des prêts hypothécaires à taux de croissance à la baisse, les prêts personnels qui aggravera taux d'intérêt à la hausse.
Encore une fois, une nouvelle réglementation de gestion de l'information promulgués le chaos du marché après la mise en uvre des huit domaines d'amélioration et partent du secteur bancaire récent, où l'entreprise de feuille et est une partie importante de la table, un grand nombre d'activités bancaires de hors bilan dans les affaires de crédit non standard dans le tableau inévitablement la taille consommée du crédit bancaire, donc beaucoup d'espace pour la taille des établissements bancaires de crédit sera grandement comprimé, cela presser inévitablement les banques pratiquement mettre la taille de l'hypothèque, les banques resserrement de tous les prêts hypothécaires, les pénuries d'approvisionnement, et pour compenser des pénuries d'approvisionnement ou le manque d'inhibition de la forte demande pour les prêts hypothécaires, les institutions bancaires ne peuvent être atteints en augmentant les taux d'intérêt hypothécaires cette effet de levier des prix;
Bien sûr, comme dans le but d'inhiber la réglementation des prix de l'immobilier et des biens en fin, nous pouvons atteindre l'établi, reste à prouver, mais pour les banques, sauf qu'il sera pas de manière plus directe et efficace.
Enfin, le marché immobilier a de fortes caractéristiques régionales, la différence entre les différentes villes et grand bureau de chef de la banque régionale sera en fonction des exigences de spécifiques des différentes provinces de la situation économique, à leurs branches dans différentes régions économiques des taux d'intérêt hypothécaires vont la mise en uvre des différentes politiques. En d'autres termes, pendant un certain temps, les taux d'intérêt hypothécaires dans les différentes régions ont des tendances différentes. Dans le premier et le deuxième rang des villes quelques-uns des points chauds, ainsi que la réglementation de l'immobilier et d'autres mesures pour mettre à niveau, associée à l'afflux d'acheteurs juste besoin de la croissance de la population apporter de la demande hypothécaire va croître rapidement, tandis que le nombre relativement limité de prêts, les banques sont incitées à augmenter de les taux d'intérêt hypothécaires pour augmenter leurs revenus et de mieux prévenir les risques.
Dans certains troisième et quatrième rang des villes, les banques d'investissement relativement abondantes, les taux d'intérêt hypothécaires devraient rester stables, mais l'impact de la politique monétaire par la transformation des bidonvilles commerciaux plus actifs villes à quatre niveaux, les prix des logements ont augmenté de manière significative, ces villes et les prix des logements à une ligne haute ville, les taux d'intérêt hypothécaires ont soulevé la possibilité. En outre, une partie de la véritable activité commerciale du marché immobilier ne sont pas des villes de second rang élevé noyau, les taux d'intérêt hypothécaires ont une certaine marge d'ajustement vers le bas. De toute évidence, peu de banques ont réduit les taux d'intérêt hypothécaires liés à sa propre stratégie de développement des affaires, nombre suffisant d'échelle de crédit bancaire, peut également utiliser des affaires hypothécaire personnelle accent sur le développement des activités de crédit hypothécaire de l'étape suivante.
En conséquence, les acheteurs ont juste besoin des résidents de type familial ou d'amélioration du logement devraient saisir avec précision la tendance de la politique macro-économique modifie le gouvernement central sur la réglementation du marché immobilier et des ajustements de taux d'intérêt hypothécaires bancaires personnels, toujours des recherches sur les tendances des prix de l'immobilier jugé avec précision la situation économique, selon la région elle-même prendre des décisions en temps opportun l'opportunité d'acheter ou en différé d'acheter une maison, et serait fond du cur, saisir fermement l'initiative de l'achat, les acheteurs saisissent l'occasion de minimiser leurs pertes financières.
Pendant ce temps, les banques ne peuvent toujours pas « taille unique » afin d'éviter les acheteurs de blessure accidentelle juste besoin de course sur les taux d'intérêt hypothécaires mises en uvre, le réel et l'écart entre les différentes régions, la flexibilité est une bonne politique de taux d'intérêt hypothécaire basé sur juste besoin de course pour acheter l'enfant, la mise en uvre de la politique de taux d'intérêt hypothécaire tant de jeu le but freiner efficacement les investissements spéculatifs, mais aussi pour les acheteurs de maison ont juste besoin de la famille pour se rendre compte de la chaleur pleine de politique, de sorte que les acheteurs famille juste besoin peut obtenir des prêts bancaires d'intérêt bas, réduire la charge financière et la pression économique pour atteindre un but classement, ce qui est le gouvernement central objectif important de la régulation du marché immobilier.
Original publié dans les leaders d'opinion Sina Finances
