Afin de renforcer encore la surveillance des produits d'assurance-vie, la CRIA pour le produit de l'augmentation record après des contrôles sur place. Pour les problèmes identifiés, le 20 Novembre, sur la vie de la CAF, la Banque de GCM et GWL a émis une lettre réglementaire. China Insurance Regulatory Commission exige que les trois sociétés ne peuvent pas la vente de produits ne répondent pas aux exigences réglementaires, des produits illégaux sur le marché, et la compagnie a déclaré un nouveau produit à prendre des mesures prohibitives, continuer à renforcer la surveillance des compagnies d'assurance responsables des activités illégales.
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Trois compagnies d'assurance mangent « ticket »
China Insurance inspection Regulatory Commission a constaté que la présence de la CAF Vie, Banque de GCM et GWL trois sociétés calculer la valeur monétaire de l'irrationnel, la valeur monétaire de la courbe est lisse, non, ne répond pas aux principes actuariels généraux, les règlements de rupture déguisées et d'autres questions.
Plus précisément, ces trois sociétés ont été soumises à la "rente Golden Sun CAF (section C)", "Banque de GCM Banque UFT Tim or Jubilee Insurance (B)" et « Grande Muraille n ° 3 Xincheng rente « et d'autres produits déguisés ont fait irruption à travers les contraintes d'incidence, la valeur monétaire du produit est calculé déraisonnable, incompatible avec les principes actuariels généraux.
China Insurance Regulatory Commission des exigences, la CAF Vie, Banque de GCM et GWL cesser immédiatement d'utiliser ces produits. Pour les clients déjà couverts, nous devrions faire le service à la clientèle de suivi. Devrait attacher une grande importance à l'existence de problèmes de gestion du développement des produits, assumer effectivement la responsabilité principale de la gestion des produits, dans le strict respect des dispositions légales et aux exigences réglementaires, la gestion du développement de produits pour procéder à une auto-examen complet et de rectification, le produit ne répond pas aux exigences réglementaires, ne sont pas autorisés à en vente et ainsi de suite. En même temps, la société a également fait plus de trois pénalités interdisent la déclaration des nouveaux produits dans les six mois.
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produits illégaux d'urgence au large de la plate-forme
Selon Pékin enquêtes de journaliste Daily, plus de trois produits illégaux ont des étagères d'urgence.
La raison, selon la divulgation réglementaire de CRIA de la lettre, la CAF vie utilisée pour calculer la valeur monétaire de la fin du « rente Golden Sun CAF (section C) » et d'autres produits 5e année de la politique et après la tarification du taux d'intérêt inférieur au taux d'actualisation, déguisement briser les contraintes de la tarification des taux d'intérêt.
La Banque de GCM vie dans le calcul de la « Banque de GCM Banque UFT Tim or Jubilee Insurance (B) » et d'autres produits de valeur en espèces, directement aux clients utilisant les primes payées fixer des taux différents à différents base annualisée unique de rachat Lili prédéterminée déguisement taux d'intérêt de prix révolutionnaire, les contraintes taux de redevance prédéterminés et l'incidence. GWL dans le calcul de la « Grande Muraille n ° 3 assurance de rente Xincheng » et d'autres produits de valeur en espèces, tout en utilisant la base de la tarification réserve de valeur politique de taux d'intérêt de la fin de l'année politique sur l'introduction supérieure à 1 est ajustée à la fin de la 5ème année de la politique et au-delà réglage des paramètres valeur monétaire, taux d'intérêt et prix déguisé percèrent les contraintes de taux d'honoraires prédéterminés. D'autre part, nous avons nivelé la valeur monétaire des clients de différents âges, en effet briser les contraintes d'incidence. initiés de l'industrie ont souligné :. « valeur calculée ci-dessus trois produits déraisonnables, incompatibles avec les principes actuariels généraux. »
En fait, ces dernières années, la Chine contrôle de la Commission de réglementation des assurances des nouveaux produits d'assurance-vie a été attaché une grande importance à la mise en place d'un plus de marché développé d'assurance en termes de degré de risque pour protéger les intérêts de la présentation, la promotion des ventes, la proportion des dividendes d'assurance avec participation, l'assurance universelle et la gestion des comptes d'assurance liés à l'investissement, etc. régime réglementaire strict. La source a souligné que « pour renforcer la réglementation des taux d'assurance-vie, les entreprises peuvent éviter la concurrence vicieux et d'autres questions par le taux de règlement irréaliste. »
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Repousse produits illégaux
Il est entendu que, avec le développement des principaux produits d'assurance-vie sont de plus en plus diversifiée, le développement de produits et de la gestion, il y a eu de nouveaux problèmes. D'une part, la variété des produits, moins répondre aux besoins réels des consommateurs, d'autre part, l'homogénéisation des produits et plus différenciés, des produits moins personnalisés. De plus, le nombre record de produits, la production de petits produits.
Afin d'éviter le risque de produits d'assurance-vie dans le processus de développement et la commercialisation, la China Insurance Regulatory Commission a proposé de réaliser des produits d'assurance individuelle et après vérification après la prise en charge du dépôt et la mise en place de produits d'assurance-vie sur les questions liées au mécanisme de retrait. Septembre 2016, China Insurance Regulatory Commission dans le prochain numéro de « améliorer encore les questions pertinentes du système actuariel d'assurance-vie », a souligné, le développement de la compagnie d'assurance et la conception de produits d'assurance-vie, en plus de définir les exigences requises approbation préalable, mais sont mises en uvre après le dépôt, que le produit déposé auprès de la CRIA dans les 10 jours suivant la vente. Pour le cas de l'existence de produits de classement des compagnies d'assurance illégales, China Insurance Regulatory Commission a également souligné que les compagnies d'assurance seront condamnés à cesser d'utiliser des produits illégaux, la divulgation de l'information de vente des produits, la mise en place de produits d'assurance-vie mécanisme de sortie.
Cette année, la China Insurance Regulatory Commission par le renforcement des institutions, et d'améliorer constamment le mécanisme du système de réglementation des produits d'assurance-vie, et d'explorer la mise en place d'une information sur les produits, le dos, retirer, mécanisme de liaison de responsabilisation. En même temps, et d'améliorer constamment la supervision de l'exécution, a informé le problème ces dernières années après les contrôles inopinés de classement trouvé le produit à toute l'industrie, réglementer le comportement de la compagnie d'assurance du développement des produits et la conception, une orientation politique claire, tracer la ligne rouge réglementaire, les produits de l'industrie retour aux sources, les résultats préliminaires de transformation montrent .
Ensuite, la CRIA a dit qu'il respecterait la « prison de nom réglementaire, » la responsabilité principale de la compagnie d'assurance pour renforcer la gestion complète de produits, une surveillance stricte, obligeant la société à procéder à un inventaire complet du stock de produits qui ne respectent pas les dispositions légales et les exigences réglementaires du produit, résolument quitter, et d'adhérer aux principes conformément à la question incriminée « double peine » de l'entreprise et les personnes responsables de réglementer strictement et sévèrement la responsabilité.
magnifique examen
