« Approche de la gestion des filiales financières des banques commerciales » a finalement atterri.
2 décembre argent non caractéristique China Insurance Regulatory Commission a publié un important document de politique le soir du week-end - « approche de gestion de la filiale financière Commercial Bank » ( « la » approche « » sous), signifie que la taille actuelle de la banque a dépassé 20 billions officiel des marchés financiers entrer dans l'ère des filiales indépendantes fonctionnent.
Par rapport au projet publié en Octobre, les « mesures » la grande majorité de l'article ne pas apporter de modifications importantes, un léger changement dans les domaines suivants:
1, en termes de gestion de l'équité à encourager toutes sortes de capitaux propres à long terme détenus par des filiales financières, de maintenir une structure de propriété stable en même temps, l'étape suivante est la mise en place des filiales nationales et étrangères organisations professionnelles financières, l'ouverture du secteur bancaire afin de mieux mettre en uvre des mesures à l'espace de réserve .
2, les fonds propres de l'investissement, la référence aux systèmes de réglementation similaires et agence de gestion de l'information, pour détendre l'utilisation de ses fonds propres, permettre à ses filiales financières en stricte conformité avec les exigences de gestion des risques en vertu du principe d'un certain pourcentage de leurs fonds pour l'investissement dans la Société a émis produits financiers.
3, l'isolement interne et la gestion des transactions et le contrôle, la référence à l'agence de gestion de l'information similaire système de réglementation, la séparation des phases dans la gestion des investissements et à la négociation des fonctions, l'établissement d'un système commercial équitable et un mécanisme de suivi des transactions anormales, à la négociation avant et arrière des produits financiers et au contrôle aspects, les normes et le comportement des employés afin de préciser les exigences réglementaires.
Pendant ce temps, en plus des « mesures », la CRIA d'argent responsable concerné a déclaré, il a commencé à développer des filiales de crédit bancaires nettes de capitaux et la gestion des liquidités et d'autres systèmes de régulation de soutien.
Une fois que des produits financiers plus clairs fondés sur la relation de confiance établie juridique
« Mesures » sur les filiales financières faites en termes de champ d'activité, les qualifications des actionnaires, les conditions d'accès et d'autres dispositions, comme dans les affaires, la question principale de l'offre publique de produits financiers, les émetteurs de produits financiers privés, de conseil et de consultation financière, ne sont pas autorisés les dépôts, les prêts.
En ce qui concerne la structure de la propriété et la qualification des actionnaires, il doit être initié par une filiale financière dans les banques commerciales de notre pays enregistrés comme actionnaire majoritaire de l'établissement, la structure de propriété peut être mis en place en propriété exclusive par les banques commerciales, aussi avec les institutions financières nationales et étrangères, les sociétés non financières domestiques en commun financé. La filiale de financement du capital social minimum d'un milliard de yuans.
Argent a également dit la personne concernée CRIA en charge, afin d'encourager les banques commerciales à attirer la maturité des investissements étrangers d'actions en circulation d'institutions financières, d'introduire des mécanismes internationaux de pointe d'expérience professionnelle et de gestion.
Sur la relation juridique, l'argent CRIA termes clairs, les banques commerciales et les filiales de financement des banques de produits financiers émis par une fiducie établie en vertu des lois de relation. « Les nouvelles règles financières » et « approche financière de la gestion de la filiale » clairement indépendante de produits financiers, gestionnaire immobilier, dépositaire des actifs de son propre, il ne pas appartenir à la liquidation des biens, le crédit et la dette ne peuvent pas être éliminés. En même temps, obligeant les banques commerciales et filiale de financement bancaire de l'honnêteté, la diligence accomplissons confiée par le peuple, la génération des responsabilités de gestion financière, pour atteindre « caveat emptor » sur la base du « devoir du vendeur, » sur la protection des intérêts légitimes des investisseurs.
En outre, la gestion des risques « mesures » pour mettre en place un système de réserve des risques nécessite la fourniture de réserves financières de risque subsidiaire conformément aux produits financiers sur le revenu des frais de gestion de 10%, les filiales financières conformes aux exigences de fonds propres nets, la gestion des liquidités et autres exigences, le particulier les règles doivent être formulées ainsi de suite.
filiale de financement de la Banque de progrès mitigés préparatoire
En fait, les « mesures » officiellement introduites juste tombent bottes, comprend maintenant les grandes entreprises appartenant à l'Etat, les banques par actions, une partie commerciale de la ville, dont près de 20 banques d'émettre financière a initié la création d'une filiale de l'annonce, on peut dire, la création de filiales financières future opération financière est le modèle dominant de la banque, ce qui est conforme aux tendances internationales.
Reporters d'un certain nombre d'officiels du département de gestion de l'information de courtage des banques chinoises informés que les banques présentes à mettre en place des filiales financières de différents programme de préparation. Certaines actions de la banque a mis en place une filiale plan de la structure organisationnelle préparé, mais de grands progrès des entreprises est relativement plans lent, a annoncé actuellement que pour mettre en place une filiale financière, mais les préparatifs internes pour l'établissement et d'autres travaux préparatoires pertinents est à un stade préliminaire peu de progrès.
Pékin un service de gestion de l'information en ligne de stock prévu, avec des « mesures » l'arrivée officielle, les organismes de réglementation annoncerons bientôt la première liste des puces Pipi, l'Etat en l'accusant, malgré la mise en place de l'annonce des filiales financières publié à la fin, mais il est possible augmentation Pipi dans la première liste.
Selon le sujet « mesures » aux organes subsidiaires de financement bancaires mis en place pour construire et ouvert en deux étapes. financement de la Banque pour construire une filiale, elle doit soumettre une demande à l'institution financière bancaire par une banque commerciale comme l'actionnaire majoritaire, selon le programme accepté par l'argent CRIA, examen et décision. Argent CRIA doit, à partir de la date de réception des documents de demande complète, prendre une décision écrite dans les quatre mois suivant l'approbation ou la désapprobation. Préparation des filiales financières de la décision bancaire à la date d'approbation de six mois. Impossible de terminer la préparation du calendrier est soumis à l'argent China Insurance Regulatory Commission dans la période de préparation avant l'expiration de prolongation d'un mois pour créer des rapports. Pour construire l'extension ne doit pas dépasser, l'extension ne peut excéder trois mois.
De plus, les aspects de l'argent CRIA des exigences, la filiale de banque commerciale par l'industrie de l'exposition, les banques ne portent plus leur activité de gestion de fortune (à l'exception de continuer à disposer des stocks de produits financiers).
Plus d'emplois, incitation à un salaire plus élevé
filiales financières établies, pour les praticiens du secteur financier, est sans aucun doute fournit également beaucoup d'emplois. l'accusant d'avoir un service de gestion de l'information de courtage appartenant à l'Etat officiel a déclaré aux journalistes que la Chine, aujourd'hui l'Etat qui l'accusaient, le personnel du service de gestion de l'information de ligne de stock dans environ 100-300 (ICBC en raison de la grande échelle financière, le nombre de département de gestion de l'information de plus de 300 personnes, marchands financement de la Banque le nombre de portion de tube est également près de 300 personnes), se référant à la dotation en personnel de la société de fonds est des lignes attendues après la mise en place d'une participation majoritaire dans les filiales financières, avec l'augmentation de l'échelle des entreprises, le personnel sera autour de 300-500. Une autre source de financement bancaire senior, la filiale financière du personnel de la banque à la taille de configuration devrait être d'environ 1000 personnes.
En ce qui concerne la rémunération, de nombreuses banques reflètent le responsable du département de gestion de l'information, après la mise en place des filiales financières, des incitations salariales attendues par rapport aux départements siège social sera plus orientée vers le marché, mais l'Etat l'accusant des filiales de rémunération financière et regard de contraste horizontal au niveau du marché , peut encore avoir un écart.
Un autre phénomène remarquable est que la maison de courtage journaliste chinois a appris que, malgré la mise en place de grandes entreprises appartenant à l'Etat ont annoncé le lancement des filiales financières, mais de nombreuses grandes entreprises conservent encore le service de gestion de l'information au niveau du siège social, de coordonner avec les différents services de la filiale financière la communication et la coopération, filiale financière responsable de la gestion financière, et le service de gestion de l'information est responsable de la gestion globale.
« Vestiges niveau du bureau de chef de service de gestion de l'information principalement afin de disposer des stocks de produits financiers, mais il y a aussi une raison, le personnel et la gestion de l'information dans le cadre de la crainte de ne pas pouvoir profiter en douceur après la mise en place d'une filiale à l'ancien chef de déploiement de bureau des ressources, la peur des filiales « statut » pas aussi bon que le bureau de la tête d'un département. « propres sources de financement de la banque a déclaré, mais la filiale financière est une tendance générale, après l'expiration de la période de transition en 2020, le niveau du siège social de conserver le service de gestion de l'information ne serait pas beaucoup de sens, ce ne serait une période de transition arrangements.
Les autorités de réglementation ou le « coup » des produits financiers normalisés de gestion de trésorerie
Les organismes de réglementation pour encourager les banques à opérer dans une entreprise de gestion de fortune financière filiale bancaire de manière à « financer de nouveaux règlements » comme base, des ajustements appropriés de la part de la filiale conformément aux dispositions des caractéristiques, l'équivalent de fournir beaucoup d'avantages politiques favorables. Par rapport aux règles de gestion financière, « approche » aux filiales financières, les principaux aspects positifs sont les suivants:
1, le règlement ne fixe pas une exigence obligatoire de point de départ des ventes financières, mettre en place leurs propres banques;
2, élargir les canaux de vente et la portée des institutions financières et la coopération d'investissement, les nouveaux stipule la réglementation financière que les émetteurs de produits financiers et des produits de gestion de l'information sont les investissements, les investisseurs institutionnels fiduciaires et conseillers en investissement agréés institutions financières. En revanche, les filiales financières peuvent être des fonds de private equity légalement conformes, homologués, y compris dans le cadre des institutions financières et la coopération d'investissement, qui contribueront à l'expansion des produits financiers canaux de vente;
3, l'individu est pas obligatoire pour la première fois d'acheter l'exécution face des produits financiers dans les succursales bancaires, peuvent être signés par Internet;
4, ce qui permet la classification des produits financiers émis;
5, la filiale financière des produits financiers émis par le public en offrant l'investissement direct dans les actions;
6, assouplissement de la gestion des quotas de crédit de non standard, les filiales financières fonctionnent de manière indépendante après que l'entreprise de gestion de patrimoine, en fonction des caractéristiques des filiales financières, exige seulement l'actif de la dette non standard solde des investissements de classe ne peut pas dépasser 35% des actifs nets de produits financiers.
la politique au-dessus du marché est considérée comme une importante flambée d'un développement positif direct des filiales financières des banques de gestion de trésorerie de produits financiers.
Hunan Sanxiang chercheur Banque Tan chanson Heng dit, sans fournir le montant des ventes de produits financiers est le point de départ pour le grand kill, ce qui signifie des produits de gestion de trésorerie peuvent vendre 1 yuans, plus les banques donnent prise ferme classe de gestion de trésorerie / fonds, ce qui signifie que avantages de variété seront développés à l'infini, les filiales de financement bancaire pour transformer, faire en premier lieu les produits de gestion de trésorerie sont le chemin optimal.
Détendez-vous et ne pas être signé pour la première fois pour acheter des canaux de distribution financiers de vente en ligne ont été considérées comme un bon produit, qui se trouve également adapter les caractéristiques des « produits à base de classe » produits de gestion de trésorerie.
En fait, étant donné que les nouvelles règles de gestion de l'information promulgués, les produits de la classe de base des banques « gestion de la trésorerie des produits financiers dans une grande usher épidémie.
« Par rapport au FMI, les avantages des produits de gestion de la trésorerie bancaire cette échelle T + 0 de rachat moins restrictive, et le rendement courant est généralement plus élevé que le FMI, le rendement annuel de certaines banques de ces produits peut être supérieur à l'équilibre Po et d'autres 100pb du Fonds monétaire. « l'accusant du responsable du département de gestion de l'information ci-dessus dit.
« Plus large gamme de gestion de trésorerie Banque d'investissement des produits financiers, les produits du marché interbancaire ne fondamentalement pas beaucoup de restrictions d'investissement, en revanche, la supervision du FMI dans le cadre de l'investissement, la concentration des investissements, les besoins de gestion des liquidités sont plus élevés. « Les sources de financement supérieurs de banque.
Près de deux ans, les mesures réglementaires pour la base de fret, comme la contrainte T + 0 rachat rapidement, limiter l'utilisation de la méthode du coût amorti des exigences d'évaluation et de gestion des risques de liquidité, etc., sont devenus le Sturm à base d'actions und Drang retint rênes . L'industrie croient généralement que, même s'il n'y a pas d'impact potentiel des produits financiers à base d'actions bancaires, les mesures de contrainte mentionnées ci-dessus conduisent à la croissance à base d'actions supérieur à sa fin.
En ce qui concerne la méthode d'évaluation depuis le 1er Octobre, 2017 mise en uvre des « dispositions ouvertes d'offre publique de gestion du risque de liquidité des fonds de placement en valeurs mobilières » exigence, le nouveau gestionnaire de fonds à base d'actions, l'intention de permettre aux investisseurs de détenir une seule action dans la proportion des fonds part totale du Fonds de plus de 50% de la méthode du coût amorti ne doit pas être utilisé pour une combinaison des actifs détenus par la comptabilité du Fonds, soit plus de 80% des actifs du fonds à investir en espèces, des obligations, des billets de banque centrale, la politique des obligations financières et 5 d'autres instruments financiers commerciaux maturité jour. Avec une société de fonds selon la méthode du coût amorti de fin à base d'actions du mois ne doit pas dépasser 200 fois la taille des réserves totales à la fin de l'équilibre des risques de l'entreprise.
Cependant, l'éclatement de grandes banques de gestion de trésorerie des produits financiers a également conduit à des débats houleux, il y a des voix qui existent avec les normes réglementaires du FMI ne sont pas question uniforme, selon le courtage journaliste chinois, les régulateurs ont pris note de cette question, l'étape suivante ou l'approche réglementaire et introduire des normes « Livraisons » produits financiers de la classe de gestion de trésorerie du groupe.
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