Lifeng Département Wen de contrôle bancaire de la branche locale des superviseurs
Récemment, le « Economic Daily » a publié en Décembre 2017, « Economic Daily - Chine Banque d'épargne postale petites et micro-entreprises fonctionnent indice. » indice 2017 de faible hausse des micro-mouvements stables, du début à la fin, l'indice du marché, l'indice d'achat, l'indice d'expansion, la confiance, l'indice de risque, etc. La plupart des performances sous-indice, mais l'indice des coûts de financement et l'indice a diminué.
Baisse de l'indice des coûts de financement annuel et l'indice de financement des petites micro-entreprise moyenne difficile, le financement de votre problème n'a pas été fondamentalement améliorée, les petites et micro-entreprises portent encore les pressions plus des coûts, mais elle reflète aussi la banque pour les petites et micro-entreprises Le manque de soutien de crédit.
China Banking Regulatory Commission a dévoilé des données réglementaires montrent que, en 2017 trois quarts, les institutions financières bancaires pour les prêts des petites et micro-entreprises 30000000000000 de yuans, soit 24% du total des prêts en cours, en hausse de 15,7%, supérieur au taux de croissance du total des prêts 3.2 points de pourcentage.
Il va de soi, le montant total des banques de prêt aux petites et micro-entreprises et mettre beaucoup de croissance est relativement rapide, mais se sentent encore petites et micro-entreprises, financement de plus cher, alors où est le problème exactement? Je comprends la situation de l'enquête, les questions suivantes ont besoin d'attirer l'attention des départements concernés.
Tout d'abord, chaque ligne de crédit axée sur les problèmes de soutien. À l'heure actuelle, le Conseil d'Etat et les départements concernés ont introduit un certain nombre de mesures pour soutenir les petites et le développement des micro-entreprises en matière de fiscalité et de la finance, les régulateurs bancaires ont à plusieurs reprises émis un avis, un guide et d'encourager les institutions bancaires aux petites et micro inclinez crédit. Mais ces mesures dans un certain nombre d'institutions bancaires ne sont pas mise en uvre idéale, le crédit est toujours enclin aux grandes entreprises, grands projets et l'immobilier, ligne supérieure « grand abandonné petit » temps axée sur le crédit est difficile d'avoir un changement significatif.
« Le grand petit abandonné » la nature axée sur le crédit de la ligne principale transférera des fonds pour dévier plus de crédit pour les petites et micro-entreprises, grandes entreprises et les projets et la plupart des industries de l'immobilier rentables. Par exemple, pour soutenir les petites et micro-entreprises principalement une banque commerciale locale, l'une de la branche du comté de petits prêts de micro-entreprises ne représentaient que 5,2% de tous les prêts, axée sur le crédit si faible proportion de la ligne supérieure ne sont pas sans rapport.
Deuxième série de questions pour chaque ligne du seuil de crédit. Les petites et micro-entreprises avec petite échelle, la période de risque sans but lucratif, les perspectives caractéristiques incertaines, ce qui conduit à réduire son crédit, le manque d'actifs hypothécaires disponibles, le risque d'investissement, et par conséquent les institutions bancaires hésitent à investir davantage dans les petites et micro affaires. Pour les prêts aux petites micro-entreprises ont tendance à la prévention et le contrôle des risques comme une excuse pour fixer un seuil plus élevé pour le crédit, il est le plus la demande de crédit des petites et micro-entreprises bloquées en dehors du seuil, de sorte que « l'espoir des prêts qu'ils ne peuvent pas se permettre. »
Un gestionnaire de compte bancaire a dit que les petites et micro-entreprises sont prêts de petites sommes, coût élevé, risque élevé, des procédures complexes, des centaines de petits prêts de micro-entreprises ménages haut ne peut pas faire un prêt important. L'existence de ces idées, mais il perd aussi la première ligne de faible puissance de prêt micro-entreprise et de l'enthousiasme.
En troisième lieu, l'authenticité des petites données statistiques de prêt micro-entreprise. les institutions financières bancaires nationales, petites et micro-prêts aux entreprises ont représenté 24% de tous les prêts, le rapport n'est pas faible, mais les données se demander si réel. Les statistiques montrent que pour remplir une branche de la ville des petites et micro-entreprises, « trois pas moins que » les objectifs et les tâches de régulation, en ajustant le système de gestion de crédit, une partie des moyennes entreprises des prêts dans les statistiques entre les petits prêts de micro-entreprises, qui ont représenté jusqu'à 43%.
Les problèmes dans d'autres institutions bancaires existent également à des degrés divers. Dans chaque ligne de l'ensemble des quotas pour les petites et micro-entreprises à elles seules un examen séparé de l'affaire, l'augmentation était si petits prêts de micro-entreprises, est lié à une incidence sur la livraison des besoins réels des petits prêts de micro-entreprises.
Les problèmes ci-dessus, l'impact sur la petite qualité et l'efficacité des services financiers micro-entreprise pour couvrir la situation réelle des petits prêts de micro-entreprises, non seulement induits en erreur l'élaboration de politiques macroéconomiques nationales pour les petites et micro-entreprises, et en limitant également les orientations de la politique de réglementation scientifique, pour les petites et micro-entreprises et l'ensemble de la société le développement sain de l'économie aura un impact négatif. Pour cette raison, je vous propose: à la main une, les institutions bancaires doivent consciencieusement mettre en uvre le Comité central du Parti et les décisions du Conseil d'Etat et des arrangements, pour soutenir les petites et le développement des micro-entreprises comme une tâche importante à long terme, vraiment atteindre des résultats tangibles. Dans la formulation de la politique de crédit, nous voulons petites et inclinaison micro des entreprises, petites et micro-entreprises de rester un peu d'espace, sérieusement mettre en uvre le programme de crédit distinct CRBC a proposé l'allocation des ressources humaines et financières seule, seule identification client et l'examen de crédit, une comptabilité distincte " principe sidan ".
Dans le financement indirect actuel est toujours les principaux canaux de financement pour les petites et micro-entreprises, les institutions bancaires devraient tendre à réduire petit seuil de crédit micro-entreprise dans les petits produits financiers micro-entreprises et des services conçus pour Plough et les efforts d'innovation des petites et micro-entreprises ont des caractéristiques appropriées développement des caractéristiques des produits et services financiers pour les petites et micro-entreprises pour assurer le financement des installations afin de réduire davantage ses coûts de financement.
D'autre part, à renforcer l'orientation politique pour les services bancaires, développement des petites et micro-entreprises, le renforcement de la surveillance externe. Pour les institutions bancaires pour soutenir les petites et micro-entreprises des contributions exceptionnelles, devraient donner des concessions appropriées en termes de politique budgétaire, la politique de réglementation, comme cela peut être le redressement approprié pour les petits et les revenus d'intérêt micro des entreprises, réduire le ratio de réserves de dépôt, augmenter la tolérance des prêts non performants et ainsi de suite, de mobiliser pleinement les institutions bancaires au service des petites et micro enthousiasme des entreprises, stimuler l'initiative.
En outre, les institutions bancaires faux dans les services financiers aux petites et micro-entreprises pompeuses, la fraude numérique, fraude des politiques préférentielles, les autorités de réglementation devraient être fermement traitées, responsable sérieux. À travers le guide des politiques et renforcer la supervision, les banques invitant à améliorer les petits services financiers micro-entreprises, de sorte que les petites et micro financement des entreprises n'est plus difficile, pas cher.
En outre, plus concentrée dans les petites et micro-entreprises, les conditions sont les zones mûres peuvent explorer la mise en place d'une banque commerciale dédiée au service de micro et petites entreprises. L'investissement et les prêts devraient également élargir la portée du pilote, de sorte que plus d'entreprises innovantes petites et micro soutien des fonds bancaires.
