Récemment, la Banque de développement du Guangdong, du Sud-Ouest Université des Finances ont publié conjointement un 76-page « 2018 la richesse des ménages urbains de la Chine Rapport sur la santé » (ci-après dénommé le « rapport »), révèle non seulement l'état de la gestion du patrimoine des ménages urbains chinois, les caractéristiques et les problèmes, et l'attitude du public et de la demande pour les produits et services bancaires à faire une statistique complète.
Parmi eux, il y a quelques données plus intéressantes à fournir pour tout le monde à voir:
1. l'actif total moyen de la taille des ménages urbains de la Chine de 1.617.000 yuans, les actifs investissables moyenne de 557000 yuans
2. chinois 1/5 familles riches, l'actif total moyen était 4.545.000 yuans
3. La répartition de l'actif total des ménages, l'immobilier représente jusqu'à 77,7%. l'allocation d'actifs financiers ne représentaient que 11,8%.
4. Répartition de l'actif total des ménages, actions représentant moins de 1%.
5,31 à 40 ans les actifs des ménages total de plus de 300 millions et l'excès de jeunes et ancienne configuration de la propriété familiale
6. L'éducation et la corrélation négative de configuration de domaine, l'enseignement secondaire de premier cycle d'études secondaires ou moins et les familles, ce qui représente l'immobilier jusqu'à 80,9%, de premier cycle et au-dessus la maison des qualifications, l'immobilier a représenté 76,2%
ménage urbain est un actif total de 1.617.000 yuans
actifs des ménages urbains de croissance rapide de la Chine - les actifs des ménages moyens en 2011 de 97,0 millions à 2017 millions de yuans de 1,503, un taux de croissance annuel composé de 7,6%.
2018, l'actif total moyen des ménages urbains de la Chine a été 1.617.000 yuans, la taille de l'actif net moyen de 1.542.000 yuans, les actifs investissables moyenne de 55,7 millions. la richesse des ménages chinois ont augmenté d'année en année, la richesse totale a été classée deuxième dans le monde.
Le taux de croissance des actifs de la famille de la Chine de plus que les ménages américains:
Top20% dont la Chine et les actifs des ménages des États-Unis considérablement. Top20% des ménages chinois, l'actif total moyen était 4.545.000 yuans, près de 530 millions aux États-Unis.
actifs de logements familiaux ont représenté 77,7%
Comptes financiers pour seulement 11,8%, moins de 1% des actions
Total des actifs des ménages, la plus forte proportion de biens. 2017, le total des actifs des ménages dans notre pays de la Chine, ce qui représente l'immobilier jusqu'à 77,7%, bien au-dessus du 34,6% des États-Unis.
La comptabilité financière pour seulement 11,8%, et d'autres pays comme le Japon, la Grande-Bretagne, la France et d'autres faibles par rapport au ratio d'attribution.
La répartition des actifs financiers, 42,9% des dépôts bancaires, les stocks ne représentaient que 8,1%, le fonds est seulement 3,2%.
Que l'actif total des ménages, l'allocation d'actifs est seulement 0,96% du stock, moins de 1%, seulement 0,38% de la configuration du fonds.
31-40 ans les actifs des ménages total de plus de 3 millions
Young et ancienne propriété familiale configuration trop
Du point de vue des actifs investissables, le chef de famille âgé de 31-40 ans dans la famille, son actif total et les actifs investis étaient 3.034.000 yuans et 1,18 millions de yuans.
Chef de famille âgés de 41-50 ans dans l'actif total de la famille et les plus actifs investissables, étaient 3.252.000 yuans et 1.389.000 yuans.
Chef de famille de différents âges, l'immobilier n'est pas la même configuration, dans laquelle les jeunes et ancienne propriété familiale configuration aussi:
Jeunes et vieux, le revenu familial moyen âge et le revenu des ménages sont très différents:
Chef de famille âgés de 31-40 ans, le revenu annuel moyen des ménages le plus élevé, a atteint 25,5 millions, suivi de la maison ans 23-30, le revenu annuel moyen de 238000 yuans.
configuration éducation et de logement négative corrélation
Avec proportion immobilier des familles dirigées par l'amélioration du niveau de l'éducation de base diminue, et l'enseignement secondaire junior ou moins la maison, ce qui représente l'immobilier jusqu'à 80,9%, de premier cycle et plus représentaient plus de 76,2% de l'éducation familiale.
niveau d'éducation faible de la famille, la configuration des produits de classe d'argent nettement plus élevé que les autres niveaux d'éducation de la famille, alors que la proportion des obligations et des actions est plus faible que les autres de manière significative le niveau d'éducation de la famille.
Ceci est une configuration cohérente et la structure familiale à différents niveaux de revenu: plus le revenu est élevé, plus la proportion de la configuration de la monnaie, plus la proportion d'actions.
Conduire à des différences dans le revenu familial et le niveau d'éducation des connaissances financières:
Plus l'éducation de la famille, plus le revenu du ménage, le niveau de connaissances financières aussi lui a demandé. En tant que premier cycle et les familles, le revenu annuel moyen de 286.000 yuans, le score de littératie financière de 76,9 points; et l'école secondaire de premier cycle et au-dessous de la famille, par rapport au revenu annuel moyen de 160000 yuans, le score de littératie financière de 55,5 points.
le financement de la banque d'investissement bénéfices les plus importants
Je ne veux pas perdre de l'argent
Lorsque la valeur des produits financiers des ménages facteurs bancaires d'investissement: le premier est le taux de rendement, suivi par le risque, la mobilité finale.
Juste pour une forte demande en dollars, plus de 5 pour cent des ménages ne veulent pas de perte de capital, 12,9% des familles veulent des pertes maximales à 5% du capital ou moins.
En même temps, d'accepter une période de récupération plus courte, la plupart des familles acceptent seulement un an ou moins période de récupération.
Plus de la moitié des produits financiers des ménages attendus de la vente de 50.000 points ou moins, d'accepter 5-30000000 des points de vente ont part 25,2% de la famille.
Ceci est lié à la répartition des actifs financiers des ménages, 41% des actifs financiers des ménages 5 millions ou moins, 13,1% entre 5-10000000, 23,4% entre 10-30000000, ou seulement 22,5% de 300000 ou plus.
cinq anomalie
Vice-gouverneur de la Guangdong Development Bank ont introduit de nouvelles musiques «a déclaré le rapport » une liste détaillée de la présence de la gestion du patrimoine des ménages urbains chinois « Cinq phénomène déraisonnable », les besoins de gestion de patrimoine à améliorer.
Tout d'abord, la proportion des actifs immobiliers de la famille sont trop élevés, serrant l'allocation d'actifs financiers. Les données montrent que les actifs de logement pris en compte dans l'actif total des ménages 77,7%, bien au-dessus du 34,6% des États-Unis et les actifs financiers de l'actif total des ménages ne représentaient que 11,8%, aux États-Unis, la proportion était de 42,6%. Une proportion plus élevée de la propriété d'absorber l'excès de liquidité famille, comprimant l'allocation d'actifs financiers de la famille.
En second lieu, au moment des produits d'investissement, plus de la moitié des ménages n'acceptent aucune perte de capital, de fortes exigences en espèces rigides. Les données montrent que 54,6% des ménages ne veulent pas de perte de capital, mais aussi attendre le résultat financier plus élevé.
Troisièmement, les produits financiers de la période de récupération acceptable de la famille est généralement courte, le manque de planification financière à long terme. Pour une période de récupération acceptable des produits financiers, sélectionnés dans les 3 mois, 3-6 mois, 6-12 mois, la proportion de ménages étaient 35,8%, 37,2% et 33,7%, montrant que la plupart des familles ont accepté 1 an et moins période de récupération.
Quatrièmement, les années de la famille manque de diversité dans la catégorie d'investissement. Les données ont montré que 67,7% des familles chinoises ont seulement un produit d'investissement, 22,7 pour cent des ménages chinois ont deux types de produits d'investissement, offre trois ou plus de trois biens d'investissement de la famille ne représentaient que 10,6%. la diversité Comparaison des familles américaines et les produits d'investissement, offre trois ou plus de trois ménages américains représentant jusqu'à 61% des biens d'investissement.
En cinquième lieu, le faible taux d'assurance de l'entreprise familiale, seulement moins de 15% des membres de la famille ont l'assurance commerciale.
Et sont la famille plus disposés à assurer les enfants mineurs, la négligence de la protection du pilier de la famille, 10-18 ans les membres de la famille du taux de participation le plus élevé, 21,3%, suivie par les membres du ménage 10 ans, le taux assuré était de 19,5%.
