Enracinée dans le fait que l'interprétation de la tendance, en baisse à l'intelligence d'affaires de la terre, tout dans l'interface School of Business.
Il y a beaucoup de personnes en raison de l'inertie de la pensée, a le soutien financier de petite financière précise considérée micro-entreprise comme similaire aux services financiers « pro-pauvres », « trois en milieu rural » une sorte de politique, on avait pensé que la taille des prêts aux petites et micro-entreprises que les services juridiques couper le ratio de réserves de dépôt de la norme est d'éviter de déclencher l'irrigation par inondation plus attendu. Toutefois, au cours de l'année écoulée, les petites et micro-entreprises, en fait, déjà sous pression à la baisse sur l'économie, la régulation anticyclique d'un point de départ important.
La raison pour laquelle les petites et micro-entreprises deviendront l'ancre une croissance régulière, en plus de la croissance traditionnelle des exportations, de l'immobilier, il n'y a pas beaucoup de place pour les manuvres à l'extérieur, mais aussi parce que les petites et micro-entreprises par rapport aux grandes entreprises sont plus sensibles aux fluctuations macro-économiques, plus important encore, les petites et micro-entreprises ont un effet significatif sur l'économie et la société. Selon les informations de la banque centrale publique, le nombre total de petites et moyennes micro-entreprises représentent plus de 90% de toutes les entreprises, elles offrent aussi plus de 80 pour cent de l'emploi, plus de 70% de l'innovation technique, plus de 60 pour cent du PIB, plus de 50% du chiffre d'affaires, ils ou « l'esprit d'entreprise publique et de l'innovation, un important transporteur. »
Retour au cours de l'année écoulée, grande hauteur considérablement intensifié ses efforts pour soutenir les petites et micro-entreprises, du 20 Juin au 26 Juin 20182019, seulement un petit financement des micro-entreprises comme thème du Conseil d'Etat réunion de l'exécutif a tenu cinq autre financement direct ou indirect des micro et petites entreprises souvent liées au pays a également occupé un nombre tel que la fréquence ne se voit pas dans le passé.
Banque centrale, la Banque d'assurance Regulatory Commission, Commission des valeurs mobilières de la réglementation, la NDRC, le ministère des Finances a publié une série de financement des petites micro-entreprises politiques financières. La politique monétaire autour des petites et micro-entreprises pour augmenter la garantie, alors les lignes de crédit réescompte, ajuster le contenu de l'évaluation macro-prudentielle, les nouveaux outils et les taux d'intérêt pour la politique de crédit pour les prêts aux petites et micro-entreprises pour faire une des exigences claires et précises; déréglementation des besoins micro-financement pour les petites institutions financières afin d'améliorer la tolérance du taux de non-exécution de petits prêts de micro-entreprises, et ainsi de suite. Des politiques détaillées, plus fortes et sans précédent.
Beaucoup de gens parlent de soutien financier aux petites et micro-entreprises, plusieurs pensent que c'est un moment de choix, « couleur de style campagne » croissance économique forte et stable sera après le retour aux institutions financières normales, peuvent se poursuivre conformément au principe de risque pour organiser des fonds de rendement investis . Cela fait un certain sens, mais pas tous. Si plus en arrière, ces politiques se trouvent dans la source de base, mais il est devenu plus clair et précis, plus raffiné, il y a des opérations, il y a un certain nombre d'indicateurs réglementaires ou outil d'introduction pour régler les paramètres de l'année écoulée, les efforts pour devenir plus grand.
Dès 2013, le Conseil d'Etat a publié le « Avis sur le soutien financier pour les petites et le développement des micro-entreprises » (ci-après dénommé « avis »), et par la suite, le Conseil d'Etat et ministères ont publié une série de documents de politique sur le petit soutien financier des micro-entreprises 2018 fin a 89.
Les avis mentionnés ci-dessus « » et le 1er Janvier, 2018 a commencé à mettre en uvre une nouvelle version de « PME Loi sur la promotion » a été de promouvoir les petites et micro financement des entreprises pour construire le cadre d'une politique générale. Au cours des six dernières années, en particulier, une série d'actions au cours de la dernière année, ce qui rend le cadre contenu de plus en plus clair, de plus en plus détaillée. Dans l'ensemble, couvrant la politique monétaire, la politique budgétaire, la réglementation financière, impliquant les banques, les compagnies d'assurance, les petites sociétés de prêt, les sociétés de sécurité et d'autres types d'institutions financières, pour soutenir non seulement du prêt, mais aussi commencer des obligations, le financement par actions.
Ce cadre stratégique tente de résoudre les difficultés de financement du financement des petites micro-entreprises problème coûteux dans le monde entier, et les résultats ont été peu à peu. L'année dernière, dans une série de politiques de financement de soutien, le financement des petites et micro-entreprises ont augmenté de manière significative, les prêts de crédit ont représenté la hausse, les taux de prêt et le coût des frais de financement du pont a diminué.
Cependant, avec l'augmentation de la taille des prêts de la banque a également augmenté le risque, ce qui est déjà dans le rapport NPL. À la fin de 2018, toutes les institutions financières aux petites et micro-entreprises performantes ratio de prêts était de 3,16%, au-dessous de crédit unique famille de 5 millions $ de petites et micro-entreprises taux de créances classées a été de 5,5%, respectivement 1,83 et 4,17 points de pourcentage plus élevé que les grandes entreprises, alors que sur la même période les créances douteuses des banques commerciales était de 1,83% (par rapport à l'année dernière a augmenté). En mai 2019, le crédit unique famille de 10 millions de yuans de prêts aux petites micro-entreprises taux de créances classées suivant était de 5,9%, 4,5 points de pourcentage plus élevé que les grandes entreprises, plus de taille moyenne de 3,3 points de pourcentage.
Ce phénomène n'est pas difficile à comprendre, après tout, les petites et moyennes micro-entreprises propre qualité par rapport aux grandes entreprises avaient relativement faible, non seulement à petite échelle, la capacité anti-risque et de la gouvernance, des opérations, des finances et d'autres systèmes ne sont pas parfaits et complets, les institutions financières pas facile d'obtenir des informations. l'espérance de vie moyenne Selon les données publiques de la banque centrale, les PME en Chine la durée de vie moyenne de seulement trois ans, trois ans continue à courir plus tard seulement un tiers des PME aux États-Unis et le Japon, a été en mesure d'atteindre 8 ans, 12 ans. De plus, sur une période de temps d'une partie de la politique dans une certaine mesure pour permettre aux banques de compenser le prix plus bas que le risque de prêter précédemment peuvent ne pas être aussi petites et micro-entreprises clientes à considérer.
En dépit du système actuel de réglementation a augmenté la tolérance des prêts non performants des petites et micro-entreprises, supérieur au taux de 3 pour cent des mauvais prêts, petit taux micro-défaut n'est pas un point de facteur cotes de surveillance et d'évaluation interne, et a commencé à émettre petit pilote titres micro-entreprises adossés à des actifs prêts non performants, le transfert des actifs de petits micro performants uSUFRUIT, etc., mais ce n'est pas une solution permanente.
À la fin de 2018, les petites et micro-entreprises de la Chine Les prêts aux entreprises 26 billions de yuans, soit 32,1% de tous les prêts aux entreprises, ce qui signifie qu'un pourcentage des pauvres est le fonds de 260 milliards. De toute évidence, une grande quantité de petits prêts de micro-entreprises, si nécessaire, pour réduire le risque à court terme de « Six stable » perspective peut supporter, mais pas propice à long terme « prévention des risques financiers », même s'il y a une politique de sécurité et de compensation des risques locaux mécanisme, les recettes et les dépenses au titre de fond de plus en plus de pression, l'espace de manuvres deviendra plus petit et plus petit.
Les autorités de réglementation ou ont été au courant du problème, la mise au point de la politique est en constante recherche d'équilibre. Dans la poursuite des prêts à court terme aux petites et micro extension échelle de l'entreprise au-delà, nous travaillons également à améliorer l'efficacité du système de financement. En fait, la banque centrale et d'autres organismes de réglementation dans l'énoncé de politique avait lancé, en tenant compte des objectifs à court terme et le renforcement des institutions à long terme, ce qui signifie que certains des indicateurs réglementaires ou indicateur de l'orientation future seront rajustées comme les changements de l'environnement. Les banques centrales ont une idée claire des améliorations futures a mis en évidence un petit services financiers micro-entreprise est « pour guider les institutions financières de suivre le droit économique et financier, respectent le principe de l'entreprise axée sur le marché et durable. »
Si le long terme, le développement de la technologie financière, l'amélioration et à l'application du système de crédit personnel et d'affaires, il peut être un moyen heureux de financement des petites et micro-entreprises le financement de votre problème.
