Auteur: Zhou Wei, Zhang Jian, Liang Guozhong.
Zhou Wei: Kim, vice-président en six ans (Beijing) Fonds Investment Management Limited. Avec près de 8 ans d'expérience dans China International Capital Management Corporation et la filiale d'investissement direct. Depuis 2015, en tant que membres de l'équipe fondatrice de rejoindre l'or six décennies, est responsable du travail des projets d'investissement d'innovation scientifiques et technologiques, la réalisation d'un certain nombre de grandes entreprises à investir et à titre d'administrateur d'un certain nombre de sociétés de portefeuille, couvrant l'industrie de la technologie financière, cloud computing, les grandes chaînes de blocs de données et l'intelligence artificielle.
Zhang Jian: Bo Chen Founder Technology et chef de la direction, « chaîne de blocs: définir l'avenir de la nouvelle structure financière et économique, » l'auteur, le Comité d'experts du Forum sur la technologie de la chaîne de blocs Chine et développement industriel membres du ministère. Au début de 2014, il a créé la première plate-forme de données de la chaîne de bloc domestique Qukuai.com, participé et assisté à la montée des nouvelles technologies. Fondée en 2016 la technologie Bo Chen, positionné en tant que créateur de valeur de l'infrastructure Internet.
Liang Guozhong: or six décennies (Beijing) Fonds d'investissement Management Company Limited. Il a 17 ans d'expérience dans la banque d'investissement et filiale d'investissement direct de China International Capital Corporation. Depuis 2007, en tant que membre fondateur des filiales impliquées dans la formation de l'investissement direct, en tant que membre de l'industrie des fonds d'investissement Comité PE couvrant TMT, financière, la santé, l'éducation, la science et la technologie, l'agriculture moderne.
Editeur: Groupe CITIC Publishing
Date de parution: août 2017
De la technologie financière Financial Technology à 2,0: 1,0, de « connecté » à « prix »
phase de la technologie financière 1.0 (relatives à la banque d'Internet) est le mot clé « connecté » Destiné à être connecté à l'Internet et l'Internet mobile la façon dont les fonds, les actifs et les investisseurs, les fonds de gros bout efficaces, ce qui réduit les barrières à l'entrée, l'expansion de la foule de services. connectivité de la technologie financière 1.0, il est déterminé par les caractéristiques de l'Internet. Nature de l'Internet et de la technologie de l'Internet mobile est « connecté » à travers le réseau de sorte que l'opaque d'origine, difficile d'atteindre les deux parties à établir un contact avec l'autre. Lors de l'application de la technologie Internet à l'industrie financière, sa connectivité est principalement reflété dans le volet financier de l'innovation, que le flux des fonds plus efficaces, comme l'argent de prêt net P2P aux personnes liées aux personnes les besoins d'emprunt par la plate-forme de réseau.
Avec bonus de trafic Internet, la technologie financière 1.0 utilisateurs pour développer des produits de crédit à la consommation de hors ligne à ligne, et utiliser l'Internet comme une entrée de flux, les services financiers agrégation des scènes sur la même plate-forme. En même temps, la technologie financière 1.0 aussi par le biais d'Internet et de la technologie de l'Internet mobile dans les avancées de l'expérience utilisateur des produits et d'améliorer et d'améliorer l'expérience utilisateur des produits financiers, des processus plus proprement, interface plus élégante, plus lisse rythme, de sorte que les produits financiers le processus de consommation est non seulement plus pratique, mais aussi plus agréable de l'expérience. scénarios d'application typiques comprennent la technologie financière de l'étape 1.0 paiements Internet et des paiements mobiles, prêts nets P2P, supermarché financier, et la plate-forme de gestion de fortune plates-formes crowdfunding.
Financial Technology 1.0 améliore l'efficacité des fonds de gros bout, principalement pour rationaliser le milieu des liens commerciaux grâce à des modèles commerciaux innovants pour accroître l'efficacité, sont en mode entraîné. 1.0 Dans la phase de la technologie financière, la technologie et la finance ont montré la relation de greffage plus simple, une intégration plus poussée ne se produit pas entre les deux. Le rôle de la science et de la technologie, mais la façon dont les services financiers « face-lift », comme canal d'écoulement d'un traditionnel ou un produit financier canaux de vitrine en ligne.
En ce sens, la scène de la technologie financière 1.0, la relation entre la science et de la finance est encore une « réponse physique ». Bien que l'expérience utilisateur des produits, des canaux d'achat, et la consommation a été optimisée, mais en substance, l'importance financière du changement lui-même n'a pas eu lieu. Donc, pas difficile à comprendre, au stade de la technologie financière 1.0, l'industrie plus et fondateur des sociétés start-up ont des gènes Internet. Parce que l'Internet n'est pas la conception technique sous-jacente de la subversion des produits financiers, des sociétés Internet peuvent compter sur l'Internet en pensant leur propre bien, ainsi que le sens de l'odorat sensible pour la connectivité Internet, un monde de leur propre flamme dans l'ère de la jungle de la technologie financière.
Étant donné que la technologie Internet ne peut compter que sur la connectivité au financement de fin d'innover, hors de la portée du changement et la fin des actifs du secteur financier technologie sous-jacente. Sur des questions telles que la tarification et de contrôle des risques, opaque d'information, difficile aux résultats de sauvegarde, difficile à réaliser les questions de réglementation, la technologie financière 1.0 montrent leurs limites. A ce stade, l'allocation des ressources financières est souvent les produits financiers traditionnels et des combinaisons de scission simple, mais le fractionnement et la combinaison des tactiques et plus dépendante du travail, plus de matières premières et rugueuses, et n'a pas touché le noyau des produits financiers. Avec le développement rapide des nouvelles technologies de grandes données, l'intelligence artificielle, la chaîne de blocs, l'inefficacité des prix des actifs se terminent progressivement avec de nouvelles solutions, la technologie financière a commencé à entrer dans la phase 2.0.
Technologie 2.0 étape du mot clé financière est « prix » Sur la base de la phase 1.0 est conçu pour Plough par les grandes technologies de données telles que l'intelligence artificielle et de la chaîne de blocs, en se fondant sur l'amélioration des infrastructures sous-jacentes financières entre les générations, la tarification précise et efficace des actifs, afin d'obtenir une allocation efficace de fin d'actifs. Essentiellement, la technologie financière pour améliorer l'efficacité allocative 2.0 Le côté principal d'actifs, grâce à une technologie innovante itérative, ce qui rend la façon des opérations commerciales a été grandement améliorée, sont axés sur la technologie.
Et la technologie financière tout simplement différent greffage 1.0, 2.0 est l'essence de la technologie financière des technologies de pointe dans le secteur financier de base, le secteur financier est « une nouvelle feuille », appartenant à la « chimie » entre la finance et de la technologie, pour atteindre l'harmonie entre les deux . La science et la technologie dans une position plus proactive à injecter une nouvelle vitalité financière traditionnelle. Les changements technologiques, les grandes données, telles que l'intelligence artificielle et de blocs entraînés par chaîne et actifs financiers innovants fin des infrastructures, la science et la technologie est devenue la principale proposition financière 2.0. À l'heure actuelle, la technologie financière 2.0 scénarios d'application typiques, y compris crédit à puce, la chaîne d'approvisionnement, les finances, l'intelligence de conseiller en placement, analyste de la robotique, la monnaie numérique, les actifs numériques et les paiements transfrontaliers.
Tout au long de l'histoire de la finance, nous constatons que toutes les innovations technologiques sont une forte impulsion pour moderniser et agrandir les dimensions des services financiers. La technologie financière pour obtenir un financement de 1,0 étape et la connexion en ligne efficace, et des données de grande, l'intelligence artificielle, lecteur de chaîne bloc de technologie financière de stade 2.0, est encore d'origine financière approfondie, l'amélioration de l'infrastructure sous-jacente, des finances et de réaliser l'actif précis une tarification efficace. Comme le dit le vieil adage, « Jeune Tom juste bouillant, aussi radicale, » nous avons des raisons d'espérer une gamme complète de l'innovation financière de premier plan de la technologie financière 2.0 permettra de résoudre efficacement le problème de la vieillesse auxquels est confronté le secteur financier depuis des milliers d'années et, finalement, nous guidera vers un avenir plein d'imagination.
Trois pilotes de la technologie financière: les systèmes et les exigences techniques
industrie de la technologie financière inaugure la réforme, les changements technologiques et les besoins financiers de l'éclatement d'un triple dividende. le soutien de l'Etat et l'attention au niveau institutionnel, l'avant-garde des progrès technologiques et le « millénaire » demande urgente pour les services financiers de base, ces trois grandes forces vont promouvoir conjointement le développement vigoureux de l'industrie de la technologie financière.
réforme
Comme le cur de l'économie moderne, il a toujours été une réglementation de l'industrie financière lourde, la réglementation des relations de sang chaque mouvement du secteur financier. Nos régulateurs financiers ont été prises pour encourager et soutenir l'attitude scientifique et technologique. Le gouvernement a publié à plusieurs reprises un document pour encourager l'intégration technologique et financière, le soutien financier des entreprises qualifiées pour explorer l'application de nouvelles solutions technologiques dans le domaine des services financiers, l'environnement réglementaire ouvert et inclusif fournit une bonne base pour la prospérité de la technologie du système financier de la Chine.
Dès 2013, la banque centrale a maintes fois exprimé son soutien à l'innovation scientifique et technologique afin de promouvoir le développement des services bancaires sur Internet. Depuis 2014, le « Rapport du gouvernement de travail » du Premier ministre pendant quatre années consécutives mentionné dans la « banque d'Internet. » 2015, 10 ministères ont publié conjointement les « Avis directeurs sur la promotion du développement sain des services bancaires d'Internet, » clairement mis en avant pour les services bancaires d'Internet ont une attitude tolérante, « de prendre une politique modérée de réglementation en vrac pour la salle de congé d'Internet pour l'innovation financière et de l'espace. » Les deux dernières années, le gouvernement a de plus en plus insisté sur l'ampleur de l'intégration financières et technologiques, une série de politiques pour guider l'exploration et la construction de la technologie financière.
Sur la base de notre gouvernement d'encourager activement l'innovation financière sur la science et la technologie, afin de promouvoir davantage l'ordre du marché de la construction et le développement sain de l'industrie grâce à des politiques et des règlements. Au début du développement de l'industrie de la technologie financière, en raison des faibles barrières à l'entrée, les événements de risque de l'industrie se produisent fréquemment. Le visage du chaos de l'industrie, la prise de décision financière sur la science et la technologie ont été strictement guider et réguler. 2016, le gouvernement chinois à « encourager la lutte juridique illégale » comme principe de base, de réaliser un financier Internet d'un an rectifiées. Par conséquent 2016 également connu sous la supervision financière de la première année de l'Internet. 2017, « transmissive » atterrissage réglementaire complet, le financement des banques, des fonds d'assurance et d'autres domaines a officiellement publié un document, ce qui est propice à la régulation des fonds sur les marchés financiers. Avec l'introduction de diverses politiques, le secteur de la technologie financière dans la stricte supervision du ton principal dans le développement, avait tout un sac mélangé, bon et mauvais la situation a commencé à se désintégrer, étape de la technologie financière à pas vers la bonne voie vers le respect.
À l'échelle mondiale, entre l'introduction du développement de la technologie financière et les politiques réglementaires de l'autre « race » est un phénomène commun. Face à la tendance de la technologie financière, les gouvernements sont également activement ajuster la politique de réglementation, ont travaillé les temps et adapter leur approche réglementaire du financement du développement technologique. Dans la situation actuelle de la vague de la technologie financière a balayé le pays, si vous voulez fournir un soutien institutionnel solide pour le développement de l'industrie de la technologie financière, un équilibre dynamique entre la nécessité de poursuivre l'innovation technologique réglementaire et financier.
Le changement technologique
Comme Mark Twain a dit, l'histoire ne se reproduira pas, mais souvent dans le même but. La naissance de la technologie révolutionnaire précédente ont contribué au saut de la productivité, ce qui a conduit à plusieurs reprises de réformer le secteur financier. la technologie fusion et de moulage percée rend la monnaie possible de métal précieux en circulation, la société humaine est entré dans le commerce de l'époque de troc, l'émergence de la fabrication du papier et de l'impression a apporté des changements révolutionnaires dans financiers - la monnaie de papier est né, télégraphe, téléphone et autres communications la technologie permet aux institutions financières à travers le temps, à travers l'efficacité spatiale de l'allocation des ressources d'un bond significatif, le financement a commencé par un Etat multinational, par le côté de l'océan à l'océan et l'historique des transactions de change. Depuis les années 1990, l'informatique, Internet, informatique est le moteur de la vague de l'industrie financière est entrée dans une nouvelle phase de développement. Nous pouvons voir que l'interaction entre les partenaires financiers et de la technologie de plus en plus en profondeur, la science et la technologie est plus seulement un outil pour améliorer l'efficacité financière, il commence à devenir maîtres de la finance de façon restructuration entreprise et à l'innovation des produits, promouvoir la transformation de l'industrie financière, transfrontalière et d'améliorer l'expérience client.
Pendant longtemps, en raison de leurs propres risques de propriété, le secteur financier a été l'accent mis sur le conservateur, la réforme a toujours maintenu une attitude prudente. Dans l'acceptation des nouvelles technologies, le secteur financier est relativement conservatrice. Le visage de la vague des nouvelles technologies, l'innovation technologique et de l'innovation du modèle d'affaires est de subvertir les aspects économiques et sociaux des êtres humains. Comme une économie commune et des pièces représentatives du comportement a changé le mode de fonctionnement traditionnel de l'industrie du taxi. Au contraire, l'impact de la technologie pour l'industrie financière est encore relativement localisée et limitée.
Avec l'avènement de la technologie financière 2.0 phase cloud computing, big data, chaîne de blocs, l'intelligence artificielle est en train d'émerger progressivement les technologies du concept pour représenter les applications, les pilotes de l'apparition du nouveau format financier. En fait, le rythme de l'exploration de l'utilisation de la transformation technologique de pointe de l'industrie financière n'a pas cessé, mais sous réserve de l'immaturité technologique sous-jacente, de nombreuses tentatives sont encore en R & D et la commercialisation des premières étapes d'application, et ne devient pas un modèle d'affaires grand public. Jusqu'à ce que les deux dernières années, Le cloud computing, big data, chaîne de blocs, représentés par la technologie de l'intelligence artificielle émergente ont fait des progrès révolutionnaire, fournir une assistance technique pour la technologie financière à redécoller.
L'épidémie des besoins financiers
Dans l'économie chinoise dans une « nouvelle normalité » en arrière-plan, la taille de la richesse personnelle domestique a augmenté de façon constante. Le rapport BCG Boston Consulting Group, à la fin de 2015, la Chine pourrait le total des actifs financiers personnels d'environ 113 yuans d'ici la fin de 2020, les particuliers chinois d'investir un total des actifs financiers atteindra près de 200 yuans, soit une croissance annuelle moyenne composée taux d'environ 12%, dépassant de loin le niveau du monde (la valeur prédite) de 5,9%. Les changements dans l'accumulation de la richesse sociale et « économies de poids, l'investissement lumière » traditionnels des gens concept, stimulé efficacement à la demande sociale globale des services financiers. Cependant, face à des besoins financiers de plus en plus fortes, les institutions financières traditionnelles pour fournir l'intensité des services financiers est encore insuffisante, en particulier chez les individus une valeur faible net et les petits besoins financiers micro-entreprises de la longue queue a été de ne pas répondre efficacement à la grande zone de vide de services financiers les possibilités de la science et de la technologie.
Du point de vue des besoins financiers du point de vue de l'entreprise, un grand nombre de petites et micro-entreprises, plus grande contribution au développement économique de la Chine, mais obtenir moins de soutien dans les institutions financières traditionnelles. Selon les derniers chiffres montrent que l'étape actuelle de la Chine des petites et micro-entreprises ont été près de 90% des entreprises totales chinoises, la contribution au PIB (produit intérieur brut) est plus de 60%, la contribution fiscale de plus de 50%, à condition près de 70 % du commerce d'importation et d'exportation, créer 80% des emplois urbains, la contribution de l'invention pour créer une contribution de 65% à la technologie est de 80%. Cependant, plus de 55% des besoins financiers et de crédit des petites et micro-entreprises n'a pas d'obtenir un soutien efficace. Selon les estimations, un petit déficit de financement des micro-entreprises de la Chine d'environ 22 yuans. Outre le financement, le transfert et le règlement, le paiement des taxes et redevances, licence annuelle, de la paie et la gestion des flux de trésorerie est actuellement de petites et micro-entreprises de la Chine une plus grande demande de services financiers.
Pour les consommateurs individuels, les besoins financiers à longue queue de classe moyenne inférieure est de plus en plus évident pour le marché du crédit, par exemple, à la fin de Juin 2016, la Banque du Centre d'information de crédit pour couvrir 880 millions de personnes, dont seulement 3,8 crédit foule record millions de personnes. Avec un énorme « crédit des ménages blancs », les institutions financières traditionnelles ne ont pas la capacité de son prix fondée sur le risque, ne peut pas fournir son risque de crédit qui correspond aux services de prêt. Le même problème sur le marché des finances personnelles est également très grave. Les institutions financières traditionnelles qui servent principalement foule fortuné, incapable de répondre aux besoins de gestion de patrimoine de la majorité de la population dans la population à faible valeur nette.
La raison pour laquelle les institutions financières traditionnelles pour prendre une indifférence du marché à longue queue, en partie à cause des coûts d'exploitation relativement élevés et un petit bénéfice conduit à des institutions financières traditionnelles ne sont pas incités à fournir des services pour les petites et micro-entreprises et de faibles clients fortunés. Avec les services de crédit, par exemple, les institutions financières traditionnelles du système de contrôle du vent traditionnels pour complexe manuel de processus d'examen et nécessitent un coût de temps élevé et les coûts de main-d'uvre. processus d'approbation pour Lourdeur gestionnaire de compte de crédit est beaucoup de temps. Les besoins des micro et petites entreprises avec des clients à faible valeur nette d'exclusion financière traditionnels de ces groupes sont généralement de petite taille, les caractéristiques à haute fréquence. Que ce soit des dépôts ou de prêts du point de vue, ces clients transigent transactions individuelles d'affaires financières étaient plus faibles, alors que le coût des banques commerciales dans le processus d'affaires unique est relativement fixe, à longue queue détermine directement le développement d'un seul revenu client utilisateur que faible.
D'autre part, des moyens de contrôle des risques plus simples institutions financières traditionnelles ne peuvent pas être tarification en fonction du risque pour cette partie de la longue queue de l'utilisateur, donc il n'y a aucun risque pour sa capacité à fournir des services financiers pour répondre. En raison de la situation financière de la longue queue de gens ne sont pas standardisés, l'absence de systèmes de contrôle des risques des institutions financières traditionnelles reposent sur un certain nombre de points forts, comme les dossiers de crédit, l'eau bancaire, la preuve, comme la situation de la sécurité sociale et le système de contrôle des risques traditionnels et difficiles à recouvrer des prêts certaines personnes atteintes de faibles caractéristiques liées au crédit, tels que la solvabilité, la réputation, les habitudes, la situation sociale et ainsi de suite, l'asymétrie d'information a conduit directement aux institutions financières font partie du prix du risque de la population plus difficile.
À l'heure actuelle, le taux de croissance des utilisateurs d'Internet dépasse largement la croissance financière des utilisateurs d'Internet, dont, les paiements et les valeurs financières sont les utilisateurs typiques des utilisateurs d'Internet. La banque en ligne est de développer progressivement des habitudes de dépenses qui est devenu un développement technologique et financière aux besoins des dividendes.
La technologie en plein essor financier sera un besoin de stratégie de redressement national au financement est au cur de l'économie moderne, l'économie réelle de sang. En réunissant des éléments des ressources financières de la main-d'uvre, la science et la technologie, les matières premières, telles que la terre, en soutenant l'économie réelle et le bon fonctionnement de la restructuration et le développement. L'économie réelle est le fondement du développement financier, financier et l'économie réelle d'une prospérité, une perte pour les deux parties. Dans la société moderne, les systèmes de production, précisément en raison des services financiers et a un rôle irremplaçable dans le soutien de l'économie réelle, et devenir ainsi le cur de l'économie moderne.
L'économie de la Chine de soutien près de 40 ans de développement rapide
Avec le développement de l'économie réelle, les services financiers continuent d'étendre les fonctionnalités, la mise au point du service est en train de changer. Depuis la réforme et l'ouverture, le développement économique de la Chine ont marqué le début de l'ère du commerce, ère des usines, l'ère des ressources et nouvelle ère économique. La réforme et l'ouverture, avec le relâchement de l'économie planifiée, la demande du public pour les matières premières ont commencé à se redresser, ont commencé à accélérer la circulation des marchandises, l'importation et l'exportation époque du commerce en tant que représentant de l'économie chinoise commence sérieusement. Et cette fois, les marchands ambulants deviennent un signe des temps, ce qui correspond aux services financiers se fonde sur la connaissance des prêts privés, représentant typique est prêt privé bien développé à Wenzhou, Wenzhou développement économique début joué un rôle crucial.
Au 21e siècle, l'Internet et l'Internet mobile a ouvert une nouvelle ère de développement économique. Dans la nouvelle économie, toutes sortes de nouveaux modèles d'affaires semblent actifs légers, gros volumes de données, caractérisé par le modèle économique commun pour subvertir le modèle d'affaires traditionnel de l'économie réelle. Dans la nouvelle économie qui balaye la planète, le sujet financier traditionnel à l'asymétrie d'information, les questions de sécurité, les contraintes de temps et d'autres facteurs, il a dans de nombreux obstacles insurmontables pour les nouveaux aspects de l'économie. Pour les nouvelles entreprises, il n'y a plus la même qu'avant les énormes actifs fixes, ne peuvent pas obtenir des prêts hypothécaires aux banques, et même la perte à long terme sans but lucratif, selon méthode traditionnelle de contrôle des risques de la banque, ils ne pouvaient pas prêter à ces entreprises de l'économie. Pour les particuliers, la majorité de la population dans la banque et pas d'histoire, pas de nom et peut également être utilisé comme l'immobilier et d'autres garanties, ces personnes ne peuvent pas bénéficier d'un soutien financier des banques.
Ces dernières années, la technologie financière nous a apporté une nouvelle ère financière. La technologie financière pour mettre la dernière version d'Internet mobile, les grandes données, le cloud computing, ainsi que la technologie actuelle de la chaîne de bloc chaud utilisé dans le secteur financier, peut compenser efficacement l'asymétrie d'information, les questions de sécurité, les contraintes financières de temps et d'autre conseil traditionnel court, et une bonne solution à l'entreprise une nouvelle ère économique et les besoins financiers individuels mentionnés ci-dessus par des moyens techniques. Les nouveaux appels de l'ère économique pour la technologie financière, et le développement de la technologie financière, à son tour, fournissent un support solide pour le bond en avant nouvelle ère économique.
Chine retour au pouvoir mondial stratégique important
En termes d'état de masse corporelle, ou la sagesse de la nation et la diligence, la Chine est devenue à nouveau le centre de la civilisation mondiale, sans aucun doute. Mais différent du passé, accompagné de la migration des centres de la civilisation aura pas la guerre, la paix est toujours le thème du temps, l'émergence pacifique de la Chine. En temps de paix, l'économie nationale forte base est forte, puissante et économique de base est un système financier puissant. « Apprendre de l'histoire, on peut connaître la montée et la chute », presque mille ans chaque progrès de la technologie stimuleront la croissance mondiale explosive de l'économie, et de remodeler la carte économique mondiale.
services financiers axés sur la technologie ont fait un bond capacité à mieux servir les entités de développement économique à grande vitesse. Nous croyons donc que la Chine au cours des 10 prochaines années, voire plus longue période de temps, la tendance se concentrera sur la réforme, l'innovation et de normaliser les trois thèmes. La création d'un nouveau système financier axé sur la technologie a un grand potentiel, qui, pour le territoire national des Réingénierie importants.
communauté technologique financière est de répondre aux besoins financiers de la longue queue de la montée, au début, le processus de création de nouvelles activités commerciales entre les besoins financiers dérivés de la longue queue de la demande, le volume du nouveau format financier par opposition aux petites. Cependant, avec la nouvelle économie de plus en plus grands formats, qui occupent la position dominante de plus en plus l'économie sociale, nouveau format financier occupera un rôle plus important dans le processus d'évolution entre le système financier. Dans le cadre des réformes de l'offre, l'économie nouvelle et ancienne apparaît progressivement la différenciation, ce qui permettra d'accélérer le processus d'évolution du système financier. Par conséquent, la technologie financière face à une opportunité historique sans précédent pour le développement, sera la relance des besoins stratégiques nationaux.
[Titane Auteur du média: Adapté de "La technologie financière: la reconstruction future de l'écologie financière", auteur du livre: Zhou Wei, Zhang Jian, Liang Guozhong]
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