L'assurance automobile est devenue cette année un domaine clé de la surveillance des assurances. Afin de répondre aux exigences de la réforme globale de l'assurance automobile, l'Association chinoise des assurances a révisé les "Clauses modèles complètes pour l'assurance automobile commerciale (édition 2014)" et a récemment publié la version révisée des clauses modèles complètes pour l'assurance automobile commerciale.

À en juger par le contenu des conditions révisées

Éléments d'exonération de responsabilité considérablement réduits

Responsabilité d'assurance élargie

Tout en maximisant les avantages pour les consommateurs

S'efforcer d'améliorer l'expérience du consommateur

Réclamations pour un tremblement de terre de crevaison

Une fois que les clauses modèles globales soutenant la réforme globale de l'assurance automobile auront été publiées, il se peut que les demandes d'indemnisation aient été rejetées en cas de tremblement de terre et de crevaison.

Le point culminant des conditions révisées est de redresser les principales assurances et les passifs d'assurance supplémentaires. Sur la base de la responsabilité actuelle de l'assurance perte de véhicules à moteur, de nouveaux types d'assurance supplémentaires ont été considérablement augmentés, tels que:

• Ajouter des clauses facultatives telles que le vol de tous les véhicules à moteur, le seul verre brisé, la combustion spontanée, le patinage du moteur, aucune franchise et l'impossibilité de trouver des contrats spéciaux avec des tiers.

Dans le même temps, des produits d'assurance supplémentaires tels qu'une assurance perte de roue indépendante et une assurance responsabilité civile pour les médicaments utilisés en dehors de l'assurance médicale ont également été développés pour fournir aux consommateurs des services de protection d'assurance automobile plus complets.

(Carte du réseau)

En tant que réforme structurelle du côté de l'offre d'assurance automobile

Partie importante

Version révisée

Enrichissez vos produits d'assurance automobile de diverses manières

tel que

Élaboration de clauses dassurance accident pour les conducteurs et les passagers, et intégration avec lassurance responsabilité civile existante pour le personnel de bord, qui non seulement résout la protection de la sécurité personnelle du conducteur et de lassuré, mais garantit également la responsabilité de lassuré et du conducteur pour lindemnisation du personnel de bord

Deux assurances supplémentaires, dont la clause spéciale de franchise absolue et la clause spéciale hors dommages causés par l'eau du moteur, sont également conçues pour donner plus de choix aux consommateurs.

En réponse à l'utilisation quotidienne des véhicules par les consommateurs, la version révisée des clauses introduit spécialement des clauses d'assurance supplémentaires pour les services à valeur ajoutée, intégrant la chaîne de l'industrie de la vie automobile et offrant aux consommateurs une meilleure protection de la voiture. tel que:

Ajout de conditions spéciales pour le service de sauvetage routier, de conditions spéciales pour l'inspection de sécurité des véhicules, de conditions spéciales pour le service de conduite, de conditions spéciales pour l'envoi d'un service d'inspection

Quatre conditions spéciales indépendantes pour faciliter le choix du consommateur.

Tout en élargissant la protection, la version révisée de la clause supprime les clauses d'exemption susceptibles de provoquer des litiges dans la pratique, comme la suppression des clauses d'exemption pour "les tremblements de terre et les catastrophes secondaires, etc.".

En d'autres termes, à l'avenir, les produits d'assurance automobile de la Chine couvriront essentiellement les risques de catastrophe majeurs tels que les tremblements de terre, les typhons et les inondations.

En outre, la clause révisée annule également la franchise de responsabilité pour les accidents de la route, permettant aux consommateurs d'obtenir des réclamations plus complètes et adéquates lorsqu'ils sont en danger, ce qui permet de réduire les litiges en matière de réclamations.

(Carte du réseau)

La franchise de responsabilité se transforme en clauses supplémentaires

Auparavant, les litiges relatifs aux franchises dus à une répartition imprécise des responsabilités étaient courants. Pour cette raison, la clause révisée annulait les clauses existantes relatives aux franchises pour responsabilité civile en cas d'accident automobile, ce qui offrait une protection plus adéquate aux consommateurs et contribuait à réduire les litiges en matière de réclamations.

Les conditions actuelles stipulent:

• Si le véhicule automobile assuré est responsable d'un accident mineur, une franchise de responsabilité civile accident de 5% sera appliquée;

• Ceux qui portent la même responsabilité pour l'accident seront soumis à une franchise de 10% de responsabilité civile accident.

• Les responsables d'accidents majeurs seront soumis à un taux de franchise de responsabilité civile de 15%;

• Pour ceux qui sont responsables de tous les accidents ou accidents unilatéraux, une franchise de responsabilité civile accident de 20% sera appliquée;

• En outre, la perte du véhicule automobile assuré sera indemnisée par un tiers Si un tiers ne peut être trouvé, une franchise absolue de 30% sera appliquée;

• Si les règles de chargement de sécurité sont violées mais pas la cause directe de l'accident, une franchise absolue de 10% sera ajoutée.

L'édition révisée a supprimé la franchise de responsabilité civile accident, et ajouté une clause spéciale de franchise absolue dans l'assurance complémentaire. parmi eux, Les taux absolus de franchise sont de 5%, 10%, 15% et 20%, qui sont négociés et déterminés par l'assuré et l'assureur au moment de l'assurance, et les détails sont soumis à la police d'assurance.

En cas d'accident assuré convenu dans l'assurance principale d'un véhicule automobile assuré, l'assureur déduira la franchise spécifiée dans la présente convention particulière après avoir calculé l'indemnité conformément à l'accord de l'assurance principale.

(Carte du réseau)

Baisse des primes d'assurance automobile

Selon les exigences de la Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances, les «trois principes de base» peuvent être réalisés à court terme après la mise en uvre de la réforme globale de l'assurance automobile. C'est-à-dire que "le prix ne baisse que mais n'augmente pas, la garantie ne fait qu'augmenter mais ne diminue pas, et le service n'est fondamentalement que bon mais pas mal".

Pour les compagnies d'assurance, la réforme globale de l'assurance automobile implique des défis tels que la réduction des primes et une concurrence accrue dans les services. Auparavant, la personne compétente en charge de la Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances a estimé qu'il pouvait y avoir une baisse de l'échelle des primes, des pertes de souscription liées à l'industrie et des opérations plus difficiles pour les petites et moyennes entreprises. Après la réforme, le prix de référence de lassurance automobile commerciale chutera considérablement, et on s'attend à ce que les primes effectivement signées par les consommateurs chutent également de manière significative, et le barème global des primes dassurance automobile du secteur pourrait baisser dans une certaine mesure.

Selon les rapports, à partir du 25, de nombreuses compagnies d'assurance de biens dans la région du Guangxi ont officiellement abaissé la limite supérieure des frais de gestion de l'assurance automobile.

• Parmi eux, les assurances automobiles commerciales PICC P&C, CPIC P&C et Ping An P&C sont abaissées à 15%; les frais d'assurance automobile commerciale Beibu Gulf P&C et Huaan P&C Insurance sont abaissés à 16%, China Life Property & Casualty Insurance et Dadi Property & Casualty Insurance , Taiping Property & Casualty Insurance, Sunshine Property & Casualty Insurance, China Property & Casualty Insurance, Tianan Property & Casualty Insurance, Huatai Property & Casualty Insurance, et les frais d'assurance automobile commerciale de 7 autres sociétés réduits à 18%, Dinghe Property & Casualty Insurance, Huanong Property & Casualty Insurance, Dubang Property & Casualty Insurance, Tianping Property & Casualty Insurance La limite supérieure des frais d'assurance automobile commerciale de 8 sociétés, dont Zijin P&C Insurance, Yongan P&C, Dajia P&C Insurance et Yongcheng P&C Insurance, est ajustée à 20%, et les frais de commission pour l'assurance automobile commerciale de 3 sociétés, dont Bohai P&C Insurance, Bank of China Insurance et Guoren P&C Insurance La limite supérieure est ajustée à 22%.

Shao Liduo, vice-président de PICC P&C Insurance, a déclaré qu'après la réforme globale, l'espace réservé aux dépenses des entreprises d'assurance automobile sera encore réduit. Afin de mieux gérer les coûts, PICC P&C augmente continuellement la proportion d'entreprises d'assurance automobile de haute qualité, comme les voitures particulières, et élargit la couverture de l'assurance fondée sur les prestations.

(Carte du réseau)

Les compagnies d'assurance assumeront plus de responsabilité

La personne compétente en charge de l'Association de l'industrie des assurances de Chine a déclaré que cette révision des conditions réduisait considérablement les éléments d'exemption de responsabilité, étendait la responsabilité d'assurance et s'efforçait d'obtenir une couverture complète pour mieux répondre aux besoins de protection contre les risques à plusieurs niveaux et diversifiés des consommateurs.

Selon une analyse d'initiés du secteur, la suppression des clauses d'exemption et des ratios de franchise permettra aux compagnies d'assurance d'assumer davantage de responsabilités en matière d'indemnisation. Tout en bénéficiant aux consommateurs, le taux de sinistralité global des compagnies d'assurance devrait augmenter dans une certaine mesure. Ceci est conforme à l'objectif «d'augmenter l'assurance et de réduire les frais» dans la réforme automobile.

• «Une fois que la réforme de l'automobile aura commencé, le coût de l'indemnisation de l'assurance automobile devrait augmenter. Pour contrôler le coût global de l'entreprise, il est nécessaire de réduire le coût des honoraires et autres dépenses», a déclaré le responsable du canal concessionnaire automobile d'une compagnie d'assurance immobilière du Guangxi.

Source: Association de l'industrie de l'assurance chinoise, Agence de presse Xinhua, Financial Times, China Securities Net

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