Notre prélude complet de réforme de l'assurance automobile est ouverte lentement.
16 avril China Insurance Regulatory Commission a émis Assurances "provisions techniques d'assurance automobile commerciale de type modèle (projet)" d'argent, les commentaires des intervenants de l'industrie. L'industrie estime que cette disposition est un prélude à un nouveau cycle de réforme de l'assurance automobile.
Argent CRIA dit que le projet « provisions techniques d'assurance automobile commerciale de type de modèle », afin de promouvoir davantage l'assurance automobile de réforme, actuariat d'assurance automobile améliorer encore le système de réforme de l'assurance automobile est une étape importante.
projet actuariel trois objectif de base
Selon ce projet, les primes d'assurance commerciale est déterminée par la formule standard: Premium = × facteur d'ajustement référence du taux de cotisation. La prime où la norme de référence = cible pur ratio prime / perte risque. ratio de sinistralité cible = 1 - Ratio des frais supplémentaires.
Autrement dit, les primes d'assurance automobile par la référence risque pur taux de surprime et les multiplicateurs de taux composé de ces trois indicateurs.
Par rapport aux dispositions actuellement en vigueur, le projet de règlement sont des changements importants à deux indicateurs:
Calibre facteur de réglage de taux de variation de celui-ci est. Les coefficients de canal indépendants et facteur de souscription indépendant pour la consolidation du facteur de prix indépendant.
Selon le projet, y compris la société de coefficient de facteur d'ajustement du taux de prix indépendant, le coefficient des maladies non transmissibles, le coefficient de violations de la circulation.
À l'heure actuelle, le facteur d'ajustement de taux (c.-à-coefficient NCD associé au nombre de conditions dangereuses) de « coefficient NCD, le coefficient de l'auto-assurance (compagnie d'assurance indicateurs de la personnalité peuvent inclure l'âge, le sexe, la région et d'autres facteurs de conduite), les coefficients de canal indépendants (en différents canaux de vente en utilisant différentes stratégies de prix) « obtenus en multipliant trois coefficients.
Insiders a déclaré que les canaux indépendants actuels comprennent des facteurs et des coefficients de souscription indépendants facteur de prix indépendant est plus le pouvoir de tarification déléguée à la compagnie d'assurance, la compagnie d'assurance en faveur de l'innovation. Le coefficient peut être défini, par exemple, le kilométrage autonome, les véhicules et ainsi de suite.
Nombre public « 13 actuaires » qui, en substance, les coefficients de canal anciennement indépendants et les coefficients de deux facteurs de souscription indépendants peuvent obtenir par l'utilisation, donc, en substance est toujours un facteur d'ajustement, ce changement reflète pleinement les idées réglementaires de la substance sur la forme .
En second lieu, il n'y a pas de limite clairement l'expression du facteur de prix indépendant, mais probablement pas un endroit à la fin.
Projet de règlement: Les compagnies d'assurance devraient être fondées sur les ventes de produits réels et les coûts administratifs et l'entreprise elle-même, la tarification indépendante raisonnablement déterminer le coefficient, le taux des coûts supplémentaires, tels que les taux de commission, les bénéfices et les essais de produits.
Du point de vue exprimé dans le texte, les autorités réglementaires et ne fournit pas la portée du facteur de gamme de prix indépendant, mais le point à noter est que dans le projet de l'annexe « rapport actuariel du programme Taux annexe » dans la colonne « répartition des coûts », coefficient de prix indépendant a marqué le coefficient de 0,7 à 1,3. Cela signifie que le facteur de prix indépendant ne peut pas avoir lieu à la fin, mais la différence de coefficient d'unité devaient flotter autour de la même bande de fréquence.
« Ce facteur n'est pas un étiquetage clair est seulement un exemple, l'orientation de la fenêtre ou les coûts futurs possibles de la gamme flottante. » Un haut responsable P & C analyse de l'industrie, la tarification indépendante est complètement ouvert, ou il y a encore un facteur d'actualisation, mais aussi un document officiel publié déclarations.
Cependant, la personne qui, même s'il y a encore des coefficients flottaient les exigences de prix indépendant, ne modifie pas les taux d'assurance automobile commerciale pour la réforme de l'assurance automobile et la tarification axée sur le marché de la direction générale. premier coefficient flottant de 0,7 à 1,3 a été donné une très grande flexibilité de compagnie d'assurance, et le second coûts supplémentaires de baisse des taux a également frappé les « sept pouces » problèmes actuels de l'assurance automobile.
À l'heure actuelle, après trois frais d'assurance automobile commerciale progressive changement pour les différentes régions, les autorités de régulation indépendantes autour des coefficients de canal et les coefficients des deux facteurs de souscription indépendant a fixé six ensembles de coefficients différents sont compris entre 0,65 à 1,15, un autre Guangxi, du Shaanxi, du Qinghai trois places depuis le facteur autonome proposé.
En troisième lieu, le taux proposé réduit le rapport des coûts supplémentaires. Cette proportion coupera l'assurance automobile est considérée comme très grand motif tactile.
Selon les dispositions de la perte actuarielle cible assurance auto rapport = 1 - Ratio des frais supplémentaires. Ratio des frais supplémentaires, y compris les coûts d'acquisition d'entreprise + entreprise de coûts d'exploitation. Lorsqu'une entreprise peut fonctionner à moindre coût, avec des frais moins élevés plus importants, le dénominateur, l'ensemble des taux de primes peuvent être relativement réduits.
En vertu des dispositions actuelles, les frais supplémentaires ne peuvent pas dépasser un taux prédéterminé de 35%. Et le projet proposé des frais supplémentaires pour le rapport comptable ne doit pas dépasser 30%.
Pendant ce temps, le tirant d'eau, le coût supplémentaire de 30% de la compagnie d'assurance prédéterminée ne explique pas besoin, le coût supplémentaire de 30% inférieur au taux prédéterminé de la compagnie d'assurance doit être expliquée dans le dépôt de produit. Parmi eux, un par limite le taux des frais taux de supplément ne doit pas dépasser le niveau des produits existants de la compagnie d'assurance soumis aux autorités réglementaires.
analyse « 13 actuaires, dans le cas de référence de la prime de risque pur inchangé, ce qui équivaut à une réduction de la prime standard de l'industrie, dans le cas du même rabais, les primes payées diminuera, le coût du risque de l'industrie payés dans les mêmes circonstances les taux augmenteront.
analyse Insiders, les problèmes du marché de l'assurance automobile qui existent actuellement dans les coûts d'acquisition d'entreprise sont trop élevés, ce qui entraîne le coût épargné répété de l'assurance automobile. En bas ratio des frais supplémentaires, le ratio de perte entraînera jusqu'à 70%, ce qui est conforme à la loi du développement du marché de l'assurance automobile.
En outre, le projet de règlement, la prime de risque pur de référence, coefficient NCD, coefficient de violations de la circulation devraient utiliser des repères de l'industrie. Société chinoise des actuaires a estimé que le ratio de perte d'assurance automobile basée sur l'expérience pure de l'industrie de l'assurance automobile des risques et des données publiées ci-dessus des repères de l'industrie. Coefficient de prix indépendant est déterminé par la compagnie d'assurance en fonction du taux de prime de risque et les principes sous-jacents des coûts d'exploitation pour correspondre. Cela signifie que le rôle de l'Association chinoise des actuaires seront davantage mis en évidence.
Actuaire en chef clairement la responsabilité d'ajuster les taux plus d'une fois Mars
Bien sûr, l'intention initiale de la réforme tarifaire est de stimuler la vitalité du marché, la protection des consommateurs, promouvoir le développement de la voie saine sur l'ensemble du secteur.
Le projet, la compagnie d'assurance devrait être basée sur les ventes de produits réels et les coûts administratifs et l'entreprise elle-même, la tarification indépendante raisonnablement déterminer le coefficient, le taux des coûts supplémentaires, tels que les taux de commission et les bénéfices des produits testés selon.
Les compagnies d'assurance devraient également établir des taux de traçage et mécanisme de correction du produit, la surveillance dynamique, l'analyse et les hypothèses actuarielles taux des conditions réelles de fonctionnement de la société de l'écart, les taux d'assurance automobile commerciale en temps opportun régler et refiling l'argent China Insurance Regulatory Commission. Pour mettre fin à l'ajustement fréquent des clauses d'assurance et des taux de primes nuire aux intérêts des consommateurs, marché de l'assurance dommages pour raisonnable, sauf pour des raisons d'argent Insurance Regulatory Commission a ordonné la compagnie d'assurance à la société de produits ou d'assurance nouveau dépôt des hypothèses actuarielles et les écarts importants dans les opérations réelles telles que les compagnies d'assurance ajuster principe d'affaires la fréquence des clauses d'assurance automobile et les taux de cotisation de plus de trois mois.
En même temps, le projet de condition, la compagnie d'assurance devrait encore améliorer les processus de test d'adéquation des primes d'assurance automobile commerciale à l'Association chinoise des actuaires publiés base pure prime de risque de référence de l'industrie, l'adéquation des polices d'assurance pour tous les primes non acquises par un seul test à la fin de chaque trimestre et extrait conformément à la réserve pour insuffisance de primes.
La réforme du taux d'assurance automobile des entreprises et la responsabilité envers le peuple, le projet clairement déclaré que la compagnie d'assurance actuaire responsable de l'ensemble du système.
Selon le projet de besoins, compagnie d'assurance actuaire en chef de la première personne responsable compagnie d'assurance auto gestion actuarielle doit être strictement conforme aux exigences réglementaires et des principes actuariels nécessaires pour remplir efficacement ses responsabilités. Actuaire en chef doit évaluer régulièrement le caractère raisonnable des hypothèses sur les prix, si les hypothèses de prix et les résultats d'exploitation réels diffèrent des écarts sensiblement importants ou des prix inadéquate des risques, la solvabilité, les flux de trésorerie et d'autres assureurs apparaissent, l'actuaire en chef fait rapport à l'argent CRIA. Actuaire en chef ne pas signaler en temps opportun, CRIA d'argent sera tenu responsable conformément à la loi.
Au niveau de l'entreprise, la concurrence déloyale, les conséquences de grab pas cher désordre ville est très grave.
Le projet a déclaré que la compagnie d'assurance a dégagé un bénéfice de résultats du test à la disposition du produit ne répond pas à la situation réelle et conduire à des problèmes de concurrence déloyale, contre les droits légitimes et les intérêts des consommateurs d'assurance, l'argent China Insurance Regulatory Commission, selon les circonstances de prendre les mesures réglementaires suivantes:
(A) le taux de produit le niveau global des graves lacunes ou des problèmes a signalé qu'il y avait de nombreux matériel préparé et ordonné à la compagnie d'assurance pour cesser d'utiliser le produit et refiling;
Soyez problème individuel ou local (b) le dépôt des taux de matières ou de produits, afin de répondre à la ré-assureurs problème dépôt des produits, les paquets sont classés nouveau au cours du produit préparé dans les compagnies d'assurance, les produits continuent d'utiliser le dépôt d'origine, l'argent peut être CRIA la compagnie d'assurance de dépôt de coefficient initialement de prix indépendant, le taux de redevance et d'autres mesures réglementaires restrictives;
La compagnie d'assurance a été ordonné aux produits refiling, ses nouveaux produits soumis au consentement de l'argent CRIA activé.
Le projet dit argent et ses CRIA agences locales pour la mise en uvre des taux des compagnies d'assurance que nous réglementons. Pour la mise en uvre effective du rapport établi par le niveau de la compagnie d'assurance il y a un coefficient important de variation de prix indépendant, le taux de frais a rapporté des violations des produits révolutionnaires tels que la préparation réglementaire au plafond, argent CRIA et ses bureaux locaux peuvent être basés sur « l'Office général de la China Banking Regulatory Commission sur le renforcement assurance auto les questions de réglementation relatives à l'avis « (argent Baojian Ban Fa [2019] 7) prévoit l'adoption de mesures réglementaires visant à arrêter des conditions commerciales d'assurance automobile et les taux des institutions d'assurance concernés.
Les commentaires des objets d'argent, y compris l'Insurance Regulatory Commission, sociétés d'assurances, Association d'assurance de la Chine, l'Association chinoise des actuaires, Bank of China Insurance Information Technology Management Limited, la date de retour des partis au 30 Avril.
Le trafic d'assurance sera inclus dans le cycle actuel de la réforme, l'industrie a appelé à un retour « garant »
En 2020, la Conférence de travail de surveillance nationale d'assurance bancaire détenus tôt, la Chine Commission de réglementation des assurances vice-président Wong Hung a mentionné l'argent, la réforme de l'assurance automobile prochaine étape à prendre pour payer l'assurance élevée et la réforme des entreprises combinée aux termes de la combinaison de la réforme tarifaire.
Les « provisions d'assurance des véhicules utilitaires de type de démonstration actuarielle (projet) » est le prélude à la ronde actuelle de la réforme de l'assurance automobile, le cycle actuel de la réforme de l'assurance automobile sera une réforme globale, la réforme implique plus que l'assurance commerciale, de payer l'assurance obligatoire sont parmi eux. Beaucoup de gens dans l'industrie déjà, les experts et les chercheurs ont demandé, paient une protection élevée d'assurance dans les éléments « garant » plus réfléchis.
La Chine est maintenant divisée en assurance automobile pour payer l'assurance élevée et l'assurance commerciale, de payer l'assurance élevée est l'assurance obligatoire, l'assurance automobile commerciale d'achat volontaire. En réalité, certains propriétaires n'achèteront à l'assurance salaire de haut, l'obtention des responsabilités de sécurité correspondantes comprennent trois: décès et d'invalidité, frais médicaux, des dommages matériels. Cette limite trois responsabilités de sécurité, selon que le véhicule dans une responsabilité des accidents de la route, mais il y a différents.
Si elles sont à la charge du véhicule assuré dans l'accident, la limite de couverture correspondante comme suit: 110000 yuans pour limiter l'indemnisation décès et d'invalidité de 10000 yuans et 2000 yuans les frais médicaux limitent la propriété limite de dommages, si aucune responsabilité dans l'accident, il y a 11000 yuans la mort et la limite de rémunération invalidité de 1000 yuans pour les frais médicaux et la limite d'indemnisation de la perte de biens de 100 $.
Autrement dit, si l'accident est survenu, de payer l'assurance élevée aux personnes blessées dans l'indemnisation des accidents jusqu'à 110.000 décès, 10000 de la rémunération médicale.
De nombreux initiés de l'industrie croient, de payer l'assurance obligatoire « garant manque. » Guangdong Université de l'École des finances et de l'assurance Dean avait dit Luo Xiangming, assurance automobile pour protéger tiers des blessures corporelles que la nature de la responsabilité civile, en particulier, de mettre en place un vaste système de sécurité ou illimitée en assurance croisée forte, l'abrogation de l'entreprise actuelle trois responsabilités.
Swiss Reinsurance Chine Président Chen Donghui auteur a également évoqué les récentes directives « Les gens séparés d'assurance auto blessés et des dégâts matériels » lorsque des suggestions de réforme de l'assurance automobile. Selon lui, la valeur économique et sociale et la voiture est complètement différente, la souscription, les réclamations, les exigences de service et le déroulement du processus est complètement différent, il doit être complètement séparé sur les produits et services. La protection des personnes devrait être obligatoire, Pratt & Whitney, couverture complète, sans faute, ce qui est de payer une couverture d'assurance élevée, la protection de la voiture doit suivre des principes commerciaux, les consommateurs choisissent d'acheter en fonction de leurs besoins.
Chen Donghui dit d'abord payer des couvertures d'assurance obligatoire 2000 yuans responsabilité des dommages matériels, la principale considération lors d'un accident d'accident de la circulation deux côtés rapidement évacué pour réduire la congestion de la circulation urbaine, et cet effet est tout à fait possible grâce à des moyens techniques, en utilisant la plate-forme de données pour l'industrie de l'assurance et le secteur des transports pour atteindre . blessure personnes, responsabilité des dommages matériels améliorera considérablement le degré de gens blessés séparation paient une protection élevée d'assurance, mais il peut également enregistrer les revendications des ressources, des revendications pour améliorer l'efficacité. À l'heure actuelle un service de petites réclamations en responsabilité de la perte a été prend beaucoup de ressources, entraînant une hausse des taux d'assurance salaire de haut, ce n'est pas une garantie à payer des fins d'assurance élevées.
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