Elle est allée à la banque une année la saison de publication des résultats annuels au cours des dernières années, des lignes appartenant à l'État des avantages commerciaux deviennent plus importants.
28 mars grandes entreprises appartenant à l'Etat, la Banque industrielle et commerciale, la China Construction Bank ont eu lieu la conférence des résultats annuels 2018 pour présenter le fonctionnement de l'année dernière, les banques. Les deux banques ont conduit la ligne à la conférence de presse pour répondre à contenu il y a beaucoup de similitudes, ce qui reflète les défis communs et la transformation des grandes entreprises appartenant à l'État sont confrontés à une pression.
Bien que depuis le second semestre de l'année dernière, pression à la baisse macro-économique, mais l'Etat l'accusant des résultats d'exploitation de l'année dernière font encore bien, les banques dirigeants ont également exprimé leur satisfaction quant à la performance de la Banque. ICBC président Gu Shu près de trois ans pour évaluer la performance opérationnelle de la banque comme « robuste à travers le cycle, » CCB Directeur financier Xu Yiming est plus simple, exprimé CECC principaux indicateurs d'activité l'année dernière, « la montée de faire monter et descendre la baisse » de nombreux indicateurs d'amélioration peuvent être compris comme « meilleure, plus haut, plus fort. »
Cependant, derrière des résultats satisfaisants ont besoin aussi de maintenir un certain clair, deux cadres bancaires ont admis que le développement futur de la banque face à la marge nette d'intérêts, les défis de la gestion des risques, des finances et de la science et de la technologie, et a dit qu'ils continueraient d'augmenter la transformation stratégique, la mise en place de " la deuxième courbe de croissance, « promouvoir davantage les grandes entreprises de vente au détail et d'autres grandes entreprises sont un choix commun.
Un aspect: la recherche du son à travers le cycle, les défis de l'avenir ne peut être ignorée
« Au cours des dernières années, en dépit de l'industrie bancaire a rencontré une certaine pression sur l'opération, mais le fonctionnement de la banque est restée une caractéristique qui est « robuste ». Plus précisément, nous poursuivons son à travers le cycle. », Dit Gu Shu.
Selon Gu Shu expliqué, ICBC stable pendant toute la période se reflète principalement dans cinq domaines:
Tout d'abord, la banque sur l'économie réelle des services financiers, 2016--2018 yuans de nouveaux prêts dans les trois ans a augmenté de 845000000000 yuans 988 milliards de yuans et 1160000000000 encours des prêts hypothécaires passer à nouveau l'échelle de respectivement 216000000000018700 EVA 1960000000000.
« En d'autres termes, les deux ensemble, mis dans la nouvelle échelle de crédit bancaire chaque année étaient environ 3 billions de dollars, quel que soit le cycle économique, le crédit chaque année un grand nombre restent stables. En outre, une augmentation annuelle de près de trois ans de fonds non-crédit l'échelle est resté à environ 1 billion de yuans. « a déclaré Gu Shu.
La seconde est la capacité de croissance des bénéfices stables, les revenus et la croissance du bénéfice avant provision est le principal indicateur de la rentabilité de la banque observée. 2016 par la banque centrale des taux d'intérêt réduit à plusieurs reprises affectent la comparabilité n'est pas élevé, peut regarder principalement la situation en 2017 et 2018. Au cours des deux dernières années, la croissance du chiffre d'affaires ICBC a été de 5,3% et 7,3%, respectivement, la croissance pré-disposition bénéfice de 9,1% et 8,4%, respectivement, le nombre de nombre absolu global rentable des plus grandes banques du monde, de maintenir cette rentabilité ne facile.
En troisième lieu, la qualité des actifs est restée stable au cours des trois dernières années, le ratio de prêts non performants de l'ICBC était de 1,62%, respectivement, 1,55%, 1,52%, en baisse de huit trimestres consécutifs, des ciseaux prêts en souffrance et les prêts non productifs est de 10 trimestres consécutifs de baisse.
Quatrièmement, les capacités de marketing fortes, depuis 2013, de nouveaux dépôts de la clientèle de banque de RMB (hors dépôts interbancaires et les dépôts en devises) par an étaient plus de 1 billion de yuans. Même depuis le début de 2017, le taux de croissance monnaie au sens large (M2) a chuté à un seul chiffre, mais ICBC RMB chaque année le montant des nouveaux dépôts de la clientèle restent dans le 1,3-1400000000000 yuans.
Cinquièmement, la transformation des entreprises continue de faire des affaires d'or de la compétitivité du marché dans le commerce de détail améliorée, la proportion du commerce de détail dans la contribution de l'amélioration constante, et globalement de promouvoir la technologie financière.
Cependant, derrière des résultats satisfaisants doivent également maintenir un sobre bits. Deux cadres bancaires ont admis qu'il ya un large défis du développement futur de la banque.
Gu Shu posé trois défis, une prévention des risques est le thème éternel, mais le contenu est différent chaque année. ICBC accordera plus d'attention à la prévention des deux aspects du risque de l'avenir, on est le risque de crédit de l'ouverture totale, qui inclut non seulement le risque pur de crédit, ainsi que l'agence d'investissement hors bilan, l'externalisation, le risque d'investissement à l'étranger, les investissements en actions nécessite une gestion intégrée et, d'autre part, est le risque de marché, la banque actuelle de près de 8,5 yuans d'actifs ont des taux d'intérêt l'exposition au risque, plus de 30000 yuans d'actifs échanger l'exposition au risque de taux.
« Ces actifs additionnent un total de 11,5 billions de dollars, même si l'émergence d'un pourcentage de la taille actifs non performants est plus de 100 milliards. Par conséquent, comment se prémunir contre les risques de marché, la banque est l'étape suivante devrait se concentrer sur le renforcement du terrain. » Gu Shu dit.
En second lieu, comment être un service plus précis de l'économie réelle, en particulier le petit service privé et bon et micro-entreprises. Pratt & Whitney a actuellement chemin financier clair, la prochaine étape dans l'innovation est la mesure clé pour tomber plus efficace pour promouvoir le développement durable de la finance inclusive.
Troisièmement, le secteur de la technologie financière de plus en plus concurrentiel. Du point de vue éco-industrie, l'innovation financière accélère la promotion de la science et de la technologie, est à l'industrie, l'évolution de la consommation publique de l'Internet à partir de l'Internet, en plus de la principale jeunes, les jeunes et leurs parents, les personnes âgées, mais aussi la consommation d'Internet. Plate-forme de coopération deviendra une forme importante de futurs services financiers, les banques doivent faire face au changement un tel, de la simple fourniture de produits au produit, la plate-forme, la transformation de fusion de la scène dans de nombreux aspects.
« Il existe des possibilités de plusieurs façons, comme la poursuite de la tendance à la reprise de l'économie mondiale dans son ensemble, l'économie nationale elle-même a un potentiel énorme et la ténacité, ainsi que des réductions d'impôts massives réduction des frais de postcombustion et l'efficacité de la politique budgétaire, ainsi que le Guangdong, Hong Kong Bay Area, mâle An District possibilités pour la mise en uvre de la stratégie nationale, ainsi que l'amélioration de la consommation, renforcer la surveillance de l'ordre financier pour promouvoir plus standardisés, sont que nous pouvons utiliser. « Xu Yiming a dit que tandis que les banques sont maintenant confrontés à trois défis majeurs.
Tout d'abord, la propagation et la marge d'intérêt nette (NIM) des problèmes d'entretien, la tendance générale à la baisse. revenu de profit CCB, principalement de revenus d'intérêts, de sorte que la pression est très grande. Mais cela est inévitable dans le processus de axées sur le marché, avec le marché des taux d'intérêt, les écarts diminuent.
En second lieu, la technologie financière apporte la concurrence asymétrique. Maintenant, laissez-tiers société de technologie de paiement financière ne touche pas les banques clientes de la banque, principalement dans les domaines de la consommation, le paiement, règlement société de paiements, ce qui est un défi majeur.
En troisième lieu, la qualité de la gestion des actifs de crédit bancaire et le contrôle très difficile. Bien que la banque est maintenant très faible taux de défauts, mais très fragile, une fois que l'environnement change, le ratio pourrait augmenter.
Aspect Deux: de nombreuses grandes entreprises ont une transformation stratégique contestée
Face à de nombreux défis, l'accusant des deux dernières années, nous avons transformation stratégique.
« Construction Bank pour développer une deuxième courbe, la deuxième courbe que l'on appelle, peut également être appelée la deuxième entreprise, dans le temps, ainsi que la capacité à faire face à ces défis et de soutenir de nouveaux domaines et produits et services. » Xu Yiming il représente, sur « le développement d'une seconde courbe » B comprend la formation d'une pause terminal d'extrémité, C, G extrémité (une extrémité du gouvernement), l'amélioration de niveau numérique, très bien de l'allocation des ressources.
chapitre Construction Bank Vice-président de réhabilitation explique la « deuxième courbe. » La première courbe se réfère à l'activité traditionnelle des banques commerciales chinoises ont essentiellement fait le nec plus ultra, le potentiel de croissance future limitée. Par conséquent, proposé CCB, B formant extrémité, coupure terminale C « deuxième courbe de développement » G fin de la stratégie de la connexion. Et dans ces domaines, par rapport aux sociétés Internet, China Construction Bank a des avantages uniques, tels que la construction d'un nouveau système bancaire de base de génération là, ainsi que l'avantage de la couverture étendue du réseau et ainsi de suite.
« La transformation récente du secteur bancaire, et non le changement dans la tradition, mais un moyen de faire de l'argent n'est pas la même chose dans le passé, la banque A, A directement vers le but, mais si l'objectif est maintenant A, C peut être dès le départ. » Zhang a dit que la réhabilitation.
coupure C-terminale à travers, mais en réalité la force le commerce de détail depuis l'année dernière, les banques ont intensifié leurs efforts dans la grande distribution au détail, qui peut être vu depuis l'année dernière, prêts à la consommation, l'émission de cartes de crédit et d'autres données. Pour statuer sur les affaires des travailleurs, secrétaires, selon Xueqing officiel ICBC introduit, une grande stratégie de vente au détail pour obtenir de meilleurs résultats dans la mise en uvre de toute la banque, ICBC est devenue l'amélioration du résultat d'exploitation de la pierre de ballast, ses contributions d'entreprises ont représenté bien plus de 40%. L'an dernier, 40 millions de nouveaux clients individuels, créant ainsi le meilleur niveau ces dernières années, en particulier les jeunes clients ont représenté plus de la moitié des nouveaux clients. base de clientèle continue de croître, tirée par les dépôts généraux de la Banque a augmenté de 1,45 billion de yuans, les dépôts et stables augmentation sur le premier marché, dépôt personnel par jour jusqu'à un niveau record au cours de la même période.
Aspect Trois: ICBC conservera le siège social et le service de gestion de l'information, les filiales financières CCB pour le premier semestre ouvert
Après l'atterrissage d'un nouvelles règles de gestion de l'information, même avec les clients et les avantages de canal des grandes entreprises dans les aspects financiers de la transformation de l'entreprise est la « pression Alexander », sans parler de petites et moyennes banques. Par conséquent, la gestion de l'information transformation de l'entreprise, les progrès dans les préparatifs est devenu un sujet commun des filiales financières des résultats de cette année les médias sur breffage les banques concernées.
Au cours de la dernière année, l'accusant de la gestion financière dans la transformation des affaires aussi connu des « chair » de la douleur. Les données montrent que, affectées par la nouvelle réglementation mise en uvre des frais d'émission gestion de l'information et des produits de gestion de patrimoine marché et d'autres facteurs, la China Construction Bank l'an dernier, le bénéfice d'exploitation 11113000000 yuans de produits financiers, de laisser tomber près de 45% par rapport à l'année précédente. En tant que secteur financier bancaire « patron » de la banque l'an dernier, la gestion de fortune personnelle et les frais de la banque privée et les revenus de commissions en baisse de 16%, les frais de financement des entreprises et des revenus de commissions ont diminué de 23,2%.
ICBC vice-président Tan Jiong a déclaré lors de la réunion de l'an dernier, ICBC développement global stable de l'entreprise de gestion de patrimoine, il y a trois caractéristiques - « un de stable jusqu'à un litre »: « une écurie » se reflète à l'échelle lisse développement des affaires, à la fin de l'année dernière, non garantie le solde des produits financiers 2580000000000 yuans, soit une légère baisse de 3,4%, mais a continué à tenir l'industrie d'abord, la conformité aux nouveaux règlements émis l'année dernière plus de 360 milliards de produits, la croissance de la clientèle, les finances personnelles et les clients de la finance d'entreprise a augmenté de plus de 10%
« Piétinant un litre, » la performance en termes de chiffre d'affaires, est apparu l'année dernière dans l'affaire a été une baisse importante, les revenus de gestion de fortune ICBC bien une légère baisse, mais seulement soulevé une part de marché comparable de l'industrie dans l'ensemble du secteur global des revenus l'année dernière, le financement ICBC chiffre d'affaires d'affaires a atteint 20,6 milliards, la levée de la part de marché de 2 points de pourcentage.
Tan Jiong a déclaré l'avenir permettra également d'étudier la restructuration et le développement des activités de gestion de l'information, compte trois coordination principale: Tout d'abord, à d'autres produits de transformation coordonner et développement de la clientèle, et deuxièmement, coordonner la recherche et le contrôle des risques d'investissement, le troisième est de faire un bon travail de coordination globale de travail conjoint au sein du groupe. Plus précisément, des quatre principaux aspects suivants à promouvoir:
Tout d'abord, pour parvenir à un développement constant, l'accent sur la taille et la clientèle est demeurée stable, baisse ordonnée des produits anciens, nouveaux et anciens afin de parvenir à une transition ordonnée et continuer le modèle de gestion des produits, pour atteindre les « quatre stables » au cours de la période de transition, que le client de maintien , la taille, les revenus et le leadership du marché.
La seconde est de promouvoir la transformation et créer de nouveaux produits, contrôle des risques, exécution de l'évaluation, la structure organisationnelle, de recherche d'investissement de six systèmes, Vers un nouveau système complet de produits financiers.
En troisième lieu, pour se prémunir davantage contre le risque, faire adhérer à deux. D'une part, adhérer à pénétrer le principe complet, efficace, de renforcer la surveillance de pénétrer les actifs sous-jacents, et d'élargir la pénétration de la couverture. D'autre part, adhérer au principe de simples contrôlé et transparent, à renforcer les entreprises d'externalisation de la gestion, la stratégie d'investissement pour le suivi et la gestion des notes de tête, l'accès et la gestion des limites.
Le quatrième est de renforcer la collaboration de liaison, ICBC poursuite de l'internationalisation, l'intégration et les clients, canaux et autres avantages à jouer une bonne collaboration professionnelle pour renforcer davantage l'interaction au sein du groupe.
Il est à noter que, pour l'avancement des préparatifs des filiales financières, Tan Jiong a dit, nous sommes maintenant activement et de façon constante accélération des filiales financières, de lutter pour ouvrir et fonctionner le plus rapidement possible. Nous encouragerons la construction des filiales financières futures de quatre aspects:
Tout d'abord, pour améliorer encore l'infrastructure, tout en conservant le Département Asset Management, est chargé de promouvoir les grandes entreprises de gestion de l'information de liaison de coordination. Futur espoir de parvenir à une synergie « 1 + 1 est supérieur à 2 ».
En second lieu, pour améliorer encore la capacité de poursuivre l'industrie de gestion de l'information de classe mondiale benchmarking, améliorer la recherche en investissements, la maîtrise des risques, l'innovation et améliorer la compétitivité du marché et la création de valeur dans l'entreprise de gestion de l'information.
En troisième lieu, de rationaliser davantage la relation, redressez les filiales du Groupe et canaux de vente, la distribution des produits, recommandation du projet, 8 aspects de la gestion des risques, l'évaluation, les finances régionales, le développement des relations extérieures, faire jouer pleinement les synergies de groupe de liaison.
Quatrièmement, pour assurer en outre une restructuration de la transition en douceur et le développement et faire en sorte que l'ensemble du bâtiment filiales détenues au cours de l'activité de conduite pour procéder à la convergence efficace de la gestion financière, le contrôle des risques, les systèmes informatiques, les opérations commerciales et une transition en douceur.
la réhabilitation du chapitre est révélé, la filiale financière des travaux préparatoires en cours, progresse très bien, tous les aspects des travaux préparatoires à intensifier, devrait ouvrir ses portes au premier semestre.
Aspect Quatre: Cette année, il y a des défis pour maintenir la marge nette d'intérêts, le coût par rapport au revenu « ne peut pas aller plus loin. »
Le modèle des bénéfices du secteur bancaire de la Chine, le revenu net d'intérêts a été la contribution de la majorité, alors que la marge d'intérêt nette (NIM) et le revenu net d'intérêts est lié au niveau des indicateurs clés. L'an dernier, l'accusant de marge nette d'intérêts à l'expansion plus, ICBC 2,3% sur un an pour améliorer le 8 BP, CCB 2,3%, soit une augmentation de 10 points de base, cet impact, l'augmentation du revenu net d'intérêts de 33,822 milliards de yuans Construction Bank l'an dernier par rapport à l'année dernière , soit une augmentation de 7,48%.
Mais le bon temps de continuer à maintenir un grand défi. Gu Shu, même sans ménagement, « Cette année, pour les banques de maintenir des défis de marge nette d'intérêts, pas si confortable comme l'année dernière. »
Comptabilité financière Lune CCB Fang, directeur général croit aussi que, dans l'ensemble, l'année dernière, NIM a augmenté de 10 points de pourcentage. L'avenir, il y aura une pression, mais le jugement global, 2019 NIM, devrait être resté stable, il peut y avoir une légère baisse.
Contrôle des coûts ou des banques de passif sera de maintenir la marge nette d'intérêts des principales pratiques. Gu Shu a déclaré que la stratégie de la banque pour maintenir la marge d'intérêt nette cette année est de faire plus de travail sur le passif, le coût élevé de contrôle de la dette, adhèrent au passif de dépôt comme la principale source.
« La base de clients de l'ICBC est bonne, les capacités de marketing solides. L'année dernière, les taux d'intérêt sur les dépôts à la clientèle RMB moyenne annuelle de 1,45%, le marché à un niveau bas dans le moment, non seulement la plupart des dépôts bancaires supplémentaires, mais aussi le taux d'intérêt maintenu à un niveau raisonnable, ceci est un test de compétence réelle de la banque. « Gu Shu dit.
Quant à l'actif, le Gu Shu dit que la banque ne poursuit pas un prix particulièrement élevé, mais cherchera à améliorer l'efficacité des prêts de fonds de roulement, d'améliorer le pouvoir de tarification des risques, pour atteindre un équilibre stable entre l'économie réelle.
La rentabilité des banques est également indissociable de la maîtrise du coût par rapport au revenu, mais l'accusant d'une nouvelle baisse du coût par rapport au revenu de l'espace de plus en plus à l'étroit. Xu Yiming, dit: « Je l'ai toujours cru que le coût par rapport au revenu de la banque a été presque ne peut pas descendre à baisser, et nos employés trop dur, mais aussi pour améliorer leur environnement de travail, leurs avantages encore loin d'atteindre un niveau devrait être atteint ".
Aspect 5: business finance inclusive est de faire de l'argent
Afin de jouer « rôle Touyan », les grandes entreprises appartenant à l'Etat depuis l'année dernière nous augmentons leurs efforts pour mettre sur les prêts financiers accessibles à tous. Fin de l'année dernière, les prêts ICBC pour les entreprises privées augmentent par rapport au début de plus de 1100 milliards de yuans, crédit total unifamiliales moins de 10 millions de yuans par rapport au début des prêts aux petites micro-entreprises est en hausse 49,2 milliards de yuans, soit une augmentation de 18,1%, une nouvelle version de petits prêts de micro-entreprises au quatrième trimestre, le taux d'intérêt moyen de ne pas à 4,5%.
CCB mise en uvre intégrale de la stratégie financière inclusive l'an dernier, à la fin de 2018, le solde du prêt bancaire 631 milliards de yuans de financiers Pratt & Whitney, une augmentation de 212,5 milliards de yuans par rapport à l'année précédente, soit une augmentation de jusqu'à 50,78%, et le solde du nouveau premier rang.
Pour les prêts de financement rapide compris, les banques sont également voix inquiète, « chef de la perte », future pression de la qualité des actifs sera relativement importante. À cet égard, la réhabilitation Zhang a souligné que la nouvelle incidence financière compris les prêts non productifs est seulement 0,4 CCB%, le contrôle de la qualité des actifs très bien. Pratt & Whitney est en train de faire des affaires financières pour faire de l'argent.
« Nous avons subi des pertes, les prêts aux petites micro-entreprises à faible taux allant jusqu'à plus de 8%, alors l'argent certainement perdre. Mais maintenant, nous allons certainement faire de l'argent, tant que le risque sous contrôle, les entreprises de la finance inclusive est de faire de l'argent. » Réhabilitation Zhang il a dit.
De plus, Gu Shu a également révélé que cette année, les plans bancaires pour ajouter une petite échelle des micro-prêts de 1.000 milliards de yuans, actuellement un quart à sa fin, le nouveau lancement a été pratiquement achevé la moitié de la taille des prêts aux petites et micro cible, dans près de 500 nouveaux milliards petites et micro-prêts, la moitié de l'échelle est par le paiement en ligne.
Aspect Six: le prochain paiement de dividende à peu près stable à plus de 30%
Bien que l'Etat l'accusant des prix des actions semblait placide, mais en termes de dividendes en espèces ont été assez « à la force. » CCB a déclaré que, compte tenu de la bonne performance, le conseil d'administration a proposé un dividende final en espèces de 0,306 yuans (taxes incluses) par action, ICBC est basée sur les résolutions du conseil d'administration, devrait 2018 un dividende annuel en espèces pour un montant de 89,3 milliards de yuans, soit, dividende avant impôt par action de 0,2506 yuans, les dividendes et le dividende total par action pour 2017 par rapport à une hausse annuelle moyenne. Depuis son inscription, la banque a créé un rendement cumulatif de plus de 900 milliards de yuans dividende en espèces, la 11e année consécutive du dividende en espèces total le plus élevé A-part des sociétés cotées.
Gu Shu dit le ratio de distribution de dividende en espèces 2018 d'environ 30% dans la banque, le prochain dividende sera maintenu à ce niveau. 30% est le niveau plus approprié, peut atteindre le double de maximiser la valeur et les avantages des actionnaires.
Le niveau d'un paiement de dividende en espèces sera également une incidence sur les fonds propres complémentaires de la banque. Gu Shu a déclaré que le capital supplémentaire de la banque principalement par deux canaux endogènes et exogènes, la banque a retiré les dividendes en espèces chaque année, à l'échelle endogène du capital supplémentaire d'environ 200 milliards de yuans, l'ampleur du développement de la banque ne suffit pas et, par conséquent, nous devons aussi compter sur le canal exogène des capitaux supplémentaires. Conseil résolution rapide par l'émission de 100 milliards de yuans et 110 milliards d'actions privilégiées de yuans plan de reconstitution du capital de la dette en capital secondaire, a adopté aujourd'hui le plan d'investissement supplémentaire de 80 milliards émission de dette perpétuelle suivra la situation future du marché et la capacité du marché à choisir le bon la question du calendrier.
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