• Auteur: en Byson / micro-canal numéro public: qspyq2015

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Je dois admettre, des boutiques intéressantes est une histoire de capital dieu et risque. Cela a été créé en Avril 2014 sociétés de prêt Internet, après avoir financé les sept premier semestre burst a gagné près de 10 milliards 18 Octobre atterrissage en la Bourse de New York, la valeur marchande de plus de 10 milliards $.

Après un bref carnaval, mais il est un flux régulier d'une avalanche de questions. « Prêts de trésorerie profiteurs », « l'argent ne fait pas une vertu », « vendre votre âme » et d'autres mots ont été attachés ensemble avec des magasins intéressants. Le soi-disant « Pour couronner, doit porter son poids » boutique Fun ne peut pas éviter la torture du marché. Laissant de côté les émotions que la torture est précieuse. Générer un derrière lucratif de l'industrie, nécessairement indicative de la logique du marché et de nouvelles entreprises. Fun Shop fondateur Luo Min a dit qu'il a fait était la finance inclusive, mais pourquoi il peut être des bénéfices financiers afin inclusifs, où est le problème?

Les prêts de trésorerie d'origine peuvent être si rentable

prêts boutique Fun ont commencé sur le campus, l'activité principale est les prêts à tempérament en espèces et biens de consommation, pour ceux qui ne sont pas des institutions financières traditionnelles aux emprunteurs de services pour fournir des services.

Prospectus montre magasins intéressants en 2014, 2015 et 2016 le revenu était de 24,1 millions de yuans, 235 millions de yuans et 1,4428 milliards de yuans, le bénéfice net de -4,077 milliards -2330000000 yuans et 576,6 millions de yuans. Entrez 2017, seule la première moitié des magasins amusants pour atteindre le résultat d'exploitation de 1,833 milliards de yuans et 984 millions de yuans bénéfice net, le taux de bénéfice net de 53%.

Si vous regardez rendement des capitaux propres (ROE), les deux sociétés encore plus scandaleux. les données montrent que le vent en 2016, le ROE de 61% d'intérêt dans le magasin, une petite tape sur le prêt est jusqu'à 96%. Et plus de 3.300 entreprises Une part revanche, les prêts et les ROE magasin pat d'intérêt au niveau de TOP15, sur toutes les sociétés financières.

A partir de l'analyse Dupont, la marge bénéficiaire nette très élevée, le chiffre d'affaires d'actifs rapide et multiplicateur des actions 3-5 fois, ont contribué conjointement à la rentabilité ultra-haute des deux plates-formes.

Plus précisément, Échelle, relativement utilisateur emprunteurs de haute qualité, les taux d'intérêt relativement élevés et les coûts d'emprunt, les frais de marketing contrôlées conjointement pour ces plates-formes de rentabilité tête éclatement.

L'original peut être CICC mutuelle si précieux

Avec un contrôle plus étroit et de rectification, l'imagination de l'industrie financière Internet et l'évaluation a été rétrécissent. Prenez l'évaluation de l'industrie des prêts nets, le pic de 2015 à ce jour, l'évaluation de l'industrie a diminué de moitié au moins. Mais à travers l'océan à la poursuite de la Chine d'or mutuel, laisser l'industrie de raviver l'espoir.

Prenez-le magasin intéressant, après le prix d'émission ajusté de 24 $ par la plage de dollars 19-22 avant le premier jour de cotation a encore augmenté de 21%, le dernier cours de l'action par rapport au prix d'émission a augmenté de 37%, la capitalisation boursière de 10,9 milliards $, environ 72 milliards de yuans renminbi.

Une simple comparaison, le niveau de capitalisation d'une part, plus de IFLYTEK chaud (69,4 milliards de yuans), BGI (65,7 milliards de yuans), Bank of Nanjing (67,3 milliards) et le vétéran bancaire Internet richesse de l'Est (56 milliards yuans).

Épée trésorerie supervision des entreprises de prêt de la Chine encore suspendu, même si, une forte rentabilité, la croissance rapide, les données jeune client énorme, permettent encore aux investisseurs américains en masse. Par rapport aux services bancaires plus traditionnels, l'agrégation bancaire Internet de longue utilisateur queue, bien que le revenu par habitant est pas élevé, mais un nombre considérable de soi-disant modèle « de Cock monde de fil » n'a jamais été vérifié.

les données vent montrent que le marché américain à la boutique des revenus d'intérêt 51,7 fois (TTM), alors que la proportion de prêts à la ligne inférieure du crédit 15,2 fois agréable. En revanche, les États-Unis de JP Morgan Chase, Citigroup, le bénéfice de Wells Fargo étaient 13-14 fois le niveau.

Plus tôt atterrissage agréable et lettre marché hypothécaire américain et les riches, le cours de l'action ces derniers mois ont tourné au moins doublé. prêts agréables de 2016 au point le plus bas de 3,13 $ à 50,53 $ le dernier, a augmenté de 15 fois l'évaluation se repare progressivement.

Prêts de trésorerie à la fin il n'y a pas valeur d'existence

Prêt de trésorerie est non garanti, non garanti, le crédit non affecté, l'emprunt et le remboursement sont, une approbation rapide plus souple, les fonds arrivée rapide. entreprise de prêt de trésorerie que la plate-forme de prêt réseau, les banques agréées, les sociétés de crédit à la consommation, les petits prêts et d'autres réseaux sont impliqués, mais la stratification de la population leur objectif est différent.

Prêts de trésorerie emprunteurs plateforme de prêt de réseau dans 20 à 40 ans les groupes basés sur Internet, y compris le salaire est peu élevé cols bleus, cols blancs fonctionnent rapidement, les utilisations de l'emprunteur sont diverses, le montant du prêt unique est généralement inférieur à 3000 yuans. Ces personnes ne disposent pas d'un dossier de crédit traditionnel ou mauvais antécédents de crédit, dans les canaux traditionnels empruntent généralement l'argent.

L'idée que Stripped de la technologie financière et de l'intérêt manteau Big Data pour le faire est une boutique Internet d'affaires de prêts subprime, la récolte d'un groupe de consommation au-delà du pouvoir d'achat des groupes à faible revenu. Et ils QI généralement financier est pas élevé, la maîtrise de soi ne lutte difficile sortir du bourbier de la vie. Ils ne peuvent être en train de porter la dette, la dette étant sous la contrainte de la première rangée, ou devenir esclaves de capitaux, ou renoncer à leur âme. Ce point de vue, Apparemment, il est pour ceux du prêteur subprime à se plaindre, mais en fait si vous ne fournissez pas de services de prêt à leur disposition, la situation peut être encore pire.

En 2005, l'Organisation des Nations Unies a proposé Finance inclusive (Finance inclusive) concept, il y a les besoins de services financiers de tous les secteurs et groupes de la communauté pour fournir des services financiers appropriés et efficaces à un coût abordable, pour les personnes à faible revenu et d'autres groupes vulnérables sont l'objet de ses clients. Il est mentionné quelques-unes, les personnes à faible revenu appropriés et efficaces, ainsi que le coût des services financiers abordables.

instrument financier lui-même est neutre, la clé est de savoir comment utiliser. Internet banking peut résoudre ces derniers est de découvrir et de répondre aux besoins de financement, d'améliorer l'efficacité grâce à des avancées technologiques, de réduire les coûts de financement. Pour parvenir à « services financiers rentables et abordables appropriés », c'est Réglementer le taux d'intérêt du marché, l'emprunteur éducation financière pour empêcher l'induction des entreprises, les prêts excessifs et ne peut donc pas être résolu par des prêts de trésorerie spontanées entreprises ont besoin de mûrir une intervention réglementaire et de l'infrastructure du marché.

En Avril, les régulateurs émis « le travail de rectification de l'activité commerciale », « pour réaliser » des prêts de trésorerie, prêts de trésorerie aux fins d'enquête des risques et à l'assainissement, en se concentrant sur des soupçons de fraude malveillants, l'usure et la collecte de la violence et autres activités illégales, qui est, la réglementation Fang prêts de trésorerie comment fournir des services d'intervention appropriés et efficaces.

De plus, les bénéfices actuels des prêts de trésorerie de l'entreprise de sorte qu'il montre une forte demande du marché pour des prêts et de la concurrence sur le marché ne suffit pas. Avenir, les régulateurs devraient encourager le poisson-chat plus puissant, faire la plate-forme de prêts de trésorerie pour concurrencer plus en détail dans la plage autorisée, en serrant les bénéfices de bulles, de sorte que l'emprunteur peut profiter d'un moindre coût.

« Cet article ne représente que le point de vue de l'auteur. »

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