Au cours des dernières années pour acheter une maison, le facteur de difficulté devient de plus en plus, quelle ville en live, choisir les développeurs acheter une nouvelle maison ou maison seconde, de plus en plus de gens ne les noms confus, de dire le plus gênant question, et non « hypothèque » doit aller.
D'une part, les taux d'intérêt hypothécaires ont continué d'augmenter dans l'état.
De 2015--2017 a commencé, la ville a continué d'augmenter des taux d'intérêt hypothécaires commencent au début de 2018, par exemple, les premiers taux d'intérêt des prêts à la maison du pays ont augmenté en moyenne de 22,15% au début de 2017.
le prêt de 100 millions, le remboursement des versements égaux de calcul principal et les intérêts de 30 ans, l'intérêt sera remboursé seulement 1.035.000 yuans d'abord le taux d'intérêt moyen des prêts hypothécaires 5,46% du pays,.
L'intérêt pour la même période en 2017, la nécessité de rembourser au sujet 817600 yuans, en seulement un an, les paiements d'intérêts de 30 ans sur plus de 21 millions.
De 2019 à aujourd'hui, le taux d'intérêt national moyen de la première suite est toujours fluctuant autour de 5,5%, beaucoup de changement ne semble pas, cela signifie que, depuis les trois dernières années, l'achat de nouvelles personnes, payer le coût élevé du capital que les acheteurs précédents de 10% -20%.
D'autre part, les dispositions relatives à l'hypothèque a changé.
Précédent taux d'intérêt hypothécaire, il est fait référence à modifier le taux d'intérêt de référence, qui est, au cours des dernières années, il y a eu aucun changement de 4,9%, la banque sur cette base, flottera, plat ou rabattus fonctionnement, de sorte que nous entendons souvent 10% , 20%, est la référence sur la base de 1,1 fois, 1,2 fois le taux.
Dès le début d'Octobre 2019, comme une référence de prix, plus le point (BP) formé dans le mois le plus récent LPR 5 ans, ce qui signifie que les taux d'intérêt hypothécaires ont changé le « point d'ancrage ».
Par exemple, l'offre de cinq ans LPR n ° 20 Février a annoncé 4,75%, par rapport à l'offre Janvier 5BP drop, vous parlez à chaque banque de signer le contrat de prêt hypothécaire, vous devez les points à 4,75 pour cent kaki, sur la base un point de base est 1BP, qui est de 0,01%.
Pour ce qui est d'augmenter le nombre de points de base, à regarder différentes situations dans différentes villes, chaque banque, en fonction des besoins des banques centrales, la première suite de pas moins de 5 ans de LPR sur la ligne, au moins pour un deuxième prêt à domicile plus 60 points de base.
D'un point de vue pratique, il y a même la première suite, sont généralement aussi ajouter environ 40-60 points de base, ce qui représente environ 5,5 pour cent au-dessus de nous l'avons mentionné, comme deux suites, à 100 points de base est également possible, ce du côté elle reflète: la régulation du marché actuel demeure serré.
Ce n'est pas la fin de la politique hypothécaire est toujours parmi les en constante évolution, à partir de Mars, les nouvelles règles hypothécaires « à nouveau »! Il y a trois changements dans le nouveau contrat, le 30 billion de dollars sera « cage pour un oiseau », 200 millions de foyers pour le mois changé.
Selon les dispositions de la banque centrale depuis le 1er Mars, toutes les banques du pays, et à tous les clients hypothécaires personnels à signer un contrat, le stock précédent flottant des contrats de prêt à taux, ont tourné le taux d'intérêt LPR du contrat de prêt.
Remarque deux mots clés: le stock de prêts commerciaux, contrat LPR.
Ce que les gens seront convertis en un nouveau contrat avec LPR?
En Octobre l'hypothèque précédente 2019 pour acheter une maison, vous devez passer le contrat de prêt hypothécaire, le fonds de prêt ne fait pas partie de cette colonne.
Ces gens au sujet de combien?
Selon Shanghai Securities Nouvelles des statistiques, les logements individuels commerciaux supplémentaires prêts chaque mois des centaines de milliers de de stylos, le stock de contrats hypothécaires jusqu'à 60 millions de stylos.
Les statistiques montrent que la Chine compte environ 200 millions de prêts au logement détenus par les ménages, si une famille avec deux hypothèques, ce qui signifie qu'il ya 400 millions de personnes aux prêts hypothécaires de rémunération.
2017 nos résidents ratio d'endettement a atteint 56%, la dette du secteur des ménages a atteint 37,6 billions de yuans, dont les prêts hypothécaires plus de 28 billions de yuans, ce qui est seulement des données 2017, hypothèque près de deux ans plus de 30 billions yuan presque pas de suspense.
En d'autres termes, 200 millions de foyers, 400 millions de personnes hypothécaires, la richesse foncière de près 30000000000000 commenceront un « switch » en Mars.
Selon les règlements de la banque centrale, à Août de cette année, tout prêt d'affaires précédent doit être mis à contrat LPR, ce qui signifie qu'il ya plus de place pour la famille seulement cinq mois.
Certaines personnes peuvent se demander: mon hypothèque d'origine est toujours bon, pourquoi changer un contrat, n'est pas superflu?
Cette idée certainement dans les erreurs, en supposant que les taux d'intérêt hypothécaire précédent aucun changement n'a été de 4,9% pour l'indice période de cinq ans qui est passé de LPR 11 depuis l'année dernière, devant une maison et la famille ne sera pas profiter de la nouvelle les acheteurs paieront un coût moindre, ce qui est la foule hypothécaire originale est certainement pas juste.
Alors, que ce soit du point de vue du marché des taux d'intérêt, nous allons avoir une chambre familiale pour profiter avant que les taux d'intérêt en baisse, la baisse des taux d'intérêt abordables, le contrat hypothécaire est lié à passer à LPR.
Laissez élaborer, de deux nouveaux changements dans le contrat hypothécaire se produiront.
1, avec l'algorithme initial de l'hypothèque est différent.
Mentionné ci-dessus, est maintenant signé de manière ponctuelle des contrats de kaki hypothécaires, par exemple, la durée du contrat hypothécaire Wang est de 20 ans, 8 ans a également laissé terminé, avant la fondation en hausse de 10%, à savoir 4,9% x (1 + 10%) = 5,39%.
Sorti en Février 2020, plus de 5 ans LPR 4,75%, et les banques pour déterminer si la conversion Wang dans 30 Mars référence de prix, et le cycle retarification reste un an, la date retarification est encore un an 1 Janvier, il faut donc ajouter un peu d'amplitude devrait être 0.59 points de pourcentage (5,39% -4,8% = 0.59%).
C'est, après Wang avait changé le contrat à la fin de l'année, les taux d'intérêt sont toujours effectués par 5,39% (4,8% + 0.59%), avec l'original exactement la même chose, rien ne changera pendant des mois, mais remplacé par un point positif de manière flottante manière.
1 Janvier, 2021, les taux d'intérêt hypothécaires Wang seront ajustés à la période de plus de 5 ans Décembre sortie de LPR 2020 + 0.59%, et ainsi chaque année depuis.
Pour faire simple: après la mise, pour le mois n'a pas changé, l'algorithme a changé, après avoir déterminé le nombre de points de base augmentent, ces points seront ajoutés plus tard dans la période de cinq ans sur la base de LPR.
2, l'élection ou de voter pour le flottage fixe, votre chance une seule fois.
La banque centrale clairement dans l'annonce: cette année, le stock de contrats hypothécaires LPR commutateur, lors du changement de l'ancre, vous pouvez sélectionner le « flottant » ou « fixe » taux d'intérêt, la possibilité qu'une seule fois.
Shajiao "flotter"?
Les exemples mentionnés ci-dessus, il est d'utiliser un taux d'intérêt variable, le prix de LPR avec votre taux d'intérêt hypothécaire actuel « Duotuishaobu » tirer la différence, le plus de l'amplitude du point fixe, après suivi de 5 ans fluctuations de LPR sur elle.
Shajiao "fixe"?
Par exemple, les taux d'intérêt hypothécaires Wang a frappé 75 hors, les taux d'intérêt hypothécaires suivent 3,67 pour cent, il a estimé que les taux d'intérêt sont déjà assez bas, même si LPR diminuera, il est impossible d'abaisser ce niveau, peu cette fois-ci Wang pour la tranquillité d'esprit et de gagner du temps, a établi un 3,67% directement, après tout ne sera pas changé.
Nouvelles de Pékin a récemment interviewé sur la question des banques spécialisées, un directeur de banque, a déclaré :. « Ne dites pas à la promesse client LPR aurait certainement été beaucoup plus faible et la chute, ou par les options du client. »
Vous voudrez peut-être gestionnaire fine banque de produits chimiques cette phrase, LPR certainement pas une baisse de cent pour cent, mais la référence à l'expérience internationale, de nombreux pays déjà bas taux d'intérêt ou même des taux d'intérêt négatifs, et notre recul actuel de cinq ans dans l'espace est très grand LPR et pour les deux dernières années pour acheter une maison pour les personnes qui vont souvent jusqu'à 20%, et des dizaines de centaines de points de base, et il y a des décennies de la période de remboursement, 5 ans baisse à long terme est un statut de LPR haute probabilité, choisissez " fixe « est » donner de l'argent ».
Bien sûr, l'élection ou de voter pour fixe ou variable, en fonction des circonstances spécifiques des différents groupes d'acheteurs, si vous possédez un très faible taux d'intérêt hypothécaires, le taux d'intérêt peut tomber à environ 7 fois, et il y a encore quelques années, il a terminé, l'élection dans ce cas ". fix « approche est compréhensible.
Plus précisément, comment changer?
Selon Shanghai Securities Nouvelles rapporté 29 Février les quatre grandes banques commerciales, y compris les travailleurs et les paysans dans la construction, y compris, aujourd'hui a officiellement annoncé les règles de fonctionnement.
Certains téléphone en ligne et entrée latérale PC propre conversion, recevoir des notifications opération unifiée par la banque, la banque ATM prises en convertissant à un ligne ou contre les points de service, ainsi qu'un directeur de banque et une autre ligne téléphonique.
En fin de compte, nous faisons une conclusion simple.
1, le début de Mars, avant que le taux d'intérêt de référence de référence hypothécaire, doivent passer à la LPR, les taux d'intérêt hypothécaires, les paiements mensuels et n'a pas changé, mais l'algorithme a changé.
2, il y a place pour la plupart de la course, l'élection « flottante » est plus approprié, LPR déclin à long terme est un événement très probable, mal est « l'argent de donner blanc. »
3, pas d'angoisse, la tranquillité d'esprit à d'autres banques préavis.
