Dans toute la vie économique de
EXAMEN: Li Zhe agents de crédit de première ligne ont fait remarquer que la résolution du problème de financement, les taux globaux de financement diminueront naturellement. Même les difficultés actuelles de financement privé encore à résoudre, toujours empêtré dans le financement coûteux, les questions de fond essentielles seront difficiles à résoudre.
Source 21st Century Business Herald ( ID: jjbd21)
reporter Hou Xiaoyi Shenzhen a rapporté
Modifier Zhou Pengfeng
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D'une part, ce sont les données de crédit, la liquidité interbancaire, la croissance des prêts, les entreprises privées à investir dans la proportion de non-exécution taux pour maintenir vive, d'une part, les valeurs par défaut des entreprises privées, resserrement de la liquidité, ils mentionnent souvent les difficultés de financement de financement coûteux.
Semble pas de solution du conflit, aucune solution du problème, Le flux de crédit au réel pourquoi encore pour effacer la congestion où?
Au 21e siècle enquête interview journaliste du rapport économique, l'agent de crédit de première ligne Li Zhe (un pseudonyme) et Reporters parler à la table pour faire pression de crédit et de la frustration, « quel que soit raisonnable et déraisonnable, comprendre ou non, toujours suivi la politique en ligne pour aller , qui n'a pas toujours index complet de la tête. les clients de haute qualité tant, d'abord au-delà de la crainte d'une seconde, la seconde pour rattraper la première pression, la pression concurrentielle entre pairs est agent de crédit ».
Dans le système actuel, Par les banques pour résoudre les difficultés de financement dans les yeux de l'agent de crédit de financement coûteux, presque « impossible ».
financement emmêlés est coûteux et non
Li Zhe affaires journaliste Herald pour les cadeaux du 21e siècle un de son opinion personnelle un peu provocateur: « le financement et le financement est une paire de pseudo-proposition coûteuse, mais aussi les deux extrémités des dix dents de scie années d'expérience de crédit, les deux très. tout en répondant difficile ».
À son avis, il faut d'abord résoudre les difficultés de financement, le financement de votre naturel résolu.
Tout au long du financement des entreprises privées, la part des banques commerciales concernées ou trop peu. Li Zhe croit que le noyau est soumis à la tarification des fonds de crédit bancaires « financement est pas cher », devra renforcer l'exposition au risque.
« Par exemple, actuellement vigoureusement poursuivi les prêts de Pratt & Whitney, poursuite faible taux d'intérêt de nombreux produits, ou même de maintenir les taux d'intérêt au départ, la vie globale principalement autour de 5%. Mais si je peux me permettre d'augmenter le taux d'intérêt à 6%, les banques que sociale coût du capital de financement, ce qui signifie que le même taux d'intérêt, le modèle de contrôle des risques de la banque peut _ est lâche, l'ensemble peut obtenir des prêts dans l'activité de la banque a augmenté ".
Li Zhe a souligné que la résolution du problème de financement, les taux globaux de financement diminueront naturellement. Même les difficultés actuelles de financement privé encore à résoudre, toujours empêtré dans le financement coûteux, les questions de fond essentielles seront difficiles à résoudre.
Actuellement, la banque est une concurrence féroce pour les clients de qualité, l'avantage est qu'il peut donner de grandes entreprises à faire baisser les taux d'intérêt, quelques petites lignes pour donner plus d'exposition, mais le coût plus élevé du capital lui-même, en fait, à l'ensemble taux d'intérêt et l'expansion de l'exposition au risque et ne peuvent pas constituer une couverture idéale. À l'heure actuelle la concurrence entre les banques restent principalement dans la concurrence pour les clients de qualité, gestionnaire de crédit désespérément de gagner des clients de qualité, sous forme de données d'augmentation ne reflète pas pleinement l'objectif de résoudre le problème du financement de l'ensemble du privé.
« En outre, le concept de financement privé leur absence là. Il y a des cas extrêmes, un grand nombre de produits de prêts bancaires à taux d'intérêt très bas, mais les clients ne croient pas qu'ils ont les qualifications requises pour obtenir des prêts à faible intérêt, alors que les prêts aux entreprises intermédiaires qui cherchent à commercialiser le fait est avec un produit ou de service pour rien de plus que quelques points à cet égard que le concept actuel des banques privées à rechercher un financement direct fait encore défaut, d'autre part, montre également que les institutions financières doivent encore renforcer l'orientation. « il a en outre souligné cet exemple.
cible Unreasonable
Li Zhe estime que le crédit de la Chine et les caractéristiques économiques et sociales de la Chine restent les mêmes, qu'il ya une mentalité de troupeau, il est facile de former un « vent ». De l'ancien investir dans l'immobilier, les infrastructures, gouvernement Plate-forme pour la finance inclusive, l'orientation politique est maintenant sur les types d'indicateurs des agents de crédit, mais l'indice est raisonnable, s'il y a un risque, mais à tester le marché.
Pratt & Whitney exercice, deviennent le centre de l'industrie bancaire, Pratt & Whitney prêts est également devenu un indicateur important de l'évaluation de l'agent de crédit. « Dans le développement de l'économie privée ont développé les provinces de Guangdong prêts Pratt & Whitney est toujours des objectifs raisonnablement élevés, mais quelque chose drôle est, dans une branche générale du Nord-Ouest, mais aussi par habitant agent de crédit 30 00000 Pratt & Whitney cibles de prêt, combiner Le développement économique local, même si les indicateurs terminé, comment veiller à ce qu'aucun risque ultérieur? Ou le flux de ces fonds est encore limitée des entreprises de haute qualité? "
21st Century Business Herald journaliste a également interrogé constaté qu'il ya différents degrés de dislocation des ressources de crédit pour répondre à la demande réelle. Sous le guide de cet indicateur, même si les prêts bancaires pour compléter les données, mais les résultats ne sont pas prêts à l'économie réelle, mais dans l'immobilier ou autre idle formation de produits financiers.
Une ville dans le Guangdong, a déclaré à la surveillance des journalistes, dans une certaine mesure, l'existence de fonds inutilisés, les banques préfèrent fonds de la clientèle de haute qualité Peut-être la demande n'est pas si urgent.
Les propriétaires d'entreprise reflètent, les banques prennent toujours l'initiative de vendre leurs prêts si les taux d'intérêt appropriés pour envisager un prêt bien sûr, mais si les fleurs disparu? Sans particulièrement les besoins urgents de remboursement expansion et la dette des entreprises, par rapport aux entreprises 8% à 10% le taux de profit annuel, puis investir dans l'immobilier avec un accès facile à plus de taux de 15% de rendement est en effet attrayant.
Nord l'accusant d'une entreprise de crédit, a déclaré aux journalistes dans le 21st Century Business Herald a déclaré que les grandes banques opérant des limites du crédit réel dans sous le vent récent prêts Pratt & Whitney, la banque est en mesure de fonctionner certaines entreprises vont essayer de Cap prêt de projet commun conditions de prêts concessionnels de près à l'approbation du taux plus élevé de l'exposition traditionnelle des prêts du projet ne se détendit pas trop.
Une entreprise d'éducation financière à Shenzhen, directeur a déclaré aux journalistes dans le 21st Century Business Herald, pour la majorité des entreprises privées, la capacité de lutter contre le risque de cycle économique plus faible, en particulier dans le Guangdong, le commerce extérieur, les services et d'autres affaires plus actifs légers dans le vent bancaire existant selon les normes de contrôle regardent toujours les qualifications, voir la garantie, les taux de prêt de crédit net de plus de 10% ou plus, et limité le montant qui peut supporter le coût du capital des entreprises privées comptent sur très peu revenus, exacerbé par les entreprises privées nouvelles âgées dans ce mécanisme Tant que le risque de financement des cassures de brins.
Reporters également appris que les entreprises plus traditionnelles et les prêts personnels crédit annualisés produits de taux d'intérêt et plus de 10%, voire jusqu'à 15% ou plus. Bien que les fournisseurs financiers concernés ont fait remarquer que le taux d'intérêt est la durée de vie moyenne à court raisonnable des fonds, mais ne devrait pas être négligé est que pour asset light entreprise privée, les besoins raisonnables de ses fonds à long terme ne sont pas remplies.
Comment équilibrer le risque avec les besoins réels de durable de l'entreprise? Comment résoudre vraiment le financement difficile, le financement coûteux? Face à ces questions ont été soulevées à maintes reprises aux journalistes ligne, dit encore trop de problèmes à résoudre, et non pas du jour au lendemain.
Cet éditeur de période Chen
