Banque Rapport annuel 2016 Divulgation sur le point de prendre fin, dans les figures compliquées, le premier à entrevoir les similitudes et les différences CITIC Bank et China Everbright Bank.
Nous notons que la Chine CITIC Bank et China Everbright Bank, en plus de la même que les actions A + H sociétés cotées, mais aussi sont nés dans les grandes entreprises centrales groupe holding financière, a beaucoup de milieux semblables.
Prenez d'abord un examen sommaire de leur cas: Everbright Bank en 2010 et cotée à la Bourse de Shanghai, trois ans a ensuite atterri à Hong Kong le financement du marché des capitaux à Hong Kong cette année en un seul coup a remporté le titre de roi de l'introduction en bourse. En 2007, CITIC Bank A + H cotées actions simultanément.
Ils sont soutenus par un grand groupe d'entreprises centrales détiennent également une société holding financière entièrement sous licence, et en même temps avec l'industrie.
En Chine Everbright Group extravagants, nous avons inclus Everbright Bank, Everbright Securities, Sun Life Everbright, China Everbright, China Everbright Asset Management Financial Holding, la lumière Daxing confiance Long, crédit-bail Everbright, Everbright Pramerica Fonds, Everbright Everbright Futures et la rémunération des nuages.
sociétés liées financières de CITIC Group ont longtemps prospérer, le chef de file de l'industrie en grand nombre, dans lequel CITIC Securities, CITIC Trust peut être décrit comme très grandes entreprises de l'industrie prospective. CITIC Bank, CITIC Holdings, CITIC Asset Management, Prudential Life Insurance, CITIC International Holdings mise en page financiers, a fait CITIC Group dans divers sous-secteurs financiers a laissé une empreinte profonde.
Récemment, deux banques par actions ont l'avantage des transcriptions de liaison déjà puissant dire au monde, un phénomène assez intéressant est que, puisque la banque CITIC du marché, cette année pour la première fois dans son rapport annuel divulgué ce jour, sélectionnez la conférence des résultats a eu lieu à Hong Kong, Pékin et Hong Kong mis en place sur le lieu et la connexion synchrone lieu. La veille, CITIC Bank sont tenues à Pékin, dans une semaine, puis à Hong Kong roadshow. La Banque Everbright est la conférence a eu lieu à Hong Kong, et jamais la connexion synchronisée.
Équilibre bénéfice fixe
l'actif total 5930000000000, en hausse de taux de croissance de 15,91 pour cent CITIC Bank, China Everbright Bank pour accélérer l'expansion de l'échelle, l'actif se chiffrait à 4 billions de dollars, le taux de croissance a été 26,91%, bien au-dessus de la moyenne de l'industrie.
Comme on peut le voir sur le graphique ci-dessous, China Everbright Bank taux de croissance des actifs d'environ 10 points de pourcentage plus élevé que leurs pairs. Au troisième trimestre à quatre trimestres, en plus de réduire la taille de Minsheng Bank, les cinq dernières banques ont maintenu un taux de 6,5 pour cent de l'expansion.
En termes de hors bilan, hors bilan CITIC Bank de se développer rapidement, CITIC Bank Président Li Qingping dit que jusqu'à la fin de 16, l'actif total de la Banque CITIC et la table est 5930000000000, total des actifs et des tables extérieures sont 8110000000000. Cela signifie que China CITIC Bank 2016 Chronologie des actifs étrangers a été 2180000000000 (données du rapport montre que 1,45 billion), en hausse de 59%, bien au contraire, la China Everbright Bank a choisi de réduire la taille des actifs de feuilles externes en 2016 était 702117000000, par 615 millions.
Comme nous le savons tous, la rentabilité des banques dépend de l'actif et du passif, de sorte que nous regardons les deux diffèrent sur la structure du bilan.
De la structure du capital, la différence entre les deux points principaux:
Tout d'abord, la China Everbright Bank pour la vente de 32,13% des actifs financiers à l'actif total, tandis que China CITIC Bank est seulement 9%;
D'autre part, les comptes débiteurs, des placements à ratio total des actifs de celui-ci, Everbright Bank est 47,45%, CITIC Bank ne 17,46%;
En troisième lieu, les placements détenus jusqu'à leur échéance a également une configuration très différente, le ratio d'attribution supérieur à CITIC Bank, 15,79 pour cent de la China Everbright Bank.
Ces trois comptes au porteur obligataire est essentiellement une banque d'investissement, qui créances sont principalement des investissements dans la dette non standard. D'après le rapport annuel, le montant financier total des obligations détenues par China Everbright Bank à 113,9 milliards, soit une augmentation de 71% de l'investissement, a conduit à l'expansion rapide de la taille des actifs.
Mais d'autres types d'actifs, et la Chine Everbright CITIC était pas beaucoup de différence dans la proportion de ces prêts, la trésorerie et les dépôts avec des fonds de la banque centrale, y compris les actifs interbancaires traditionnels (dépôts auprès d'autres banques, prêts à d'autres banques, rachètent la vente d'actifs financiers) à l'actif total rapport de 10,6% et 9,41%, respectivement.
Si le temps étiré à 10 ans, on peut voir l'année de la taille des actifs sur la croissance de l'année de CITIC Bank, la maintenance de base « de la vitesse d'expansion de l'année, ralentissez l'année prochaine, » la loi. Après Everbright Bank taux de croissance des actifs a connu une forte contraction en 2013, et peu à peu dans le cycle d'expansion, particulièrement visible l'année dernière.
Dans la structure de la responsabilité des banques, le plus important est le dépôt. Vous pouvez voir en un coup d'oeil de la table, les dépôts bancaires représentent CITIC ratio passif était 65,61%, tandis que la Chine Everbright seulement 56,27%.
Everbright Bank choisissent d'utiliser un pourcentage plus élevé des dettes interbancaires, à savoir les banques de dépôts et d'autres institutions financières à faire pour ajouter, en outre, Everbright Bank est également plus d'obligations à payer, ce qui représente le passif de la Banque CITIC supérieur de près de 4 points de pourcentage. Et par rapport à l'année précédente, soit une augmentation de jusqu'à 96,37 pour cent, essentiellement la hausse des certificats de dépôt interbancaires.
Selon le courtage journaliste chinois, les dépôts interbancaires et passifs par rapport à son principal avantage est que par rapport aux services bancaires personnels et d'affaires, l'industrie de la gestion de fortune commerce de gros plus de fonctionnalités, plus le prix de recrutement sensible et à grande échelle, comme la banque est un outil d'impulsion facile, et consomme moins d'exploitation et d'administration, mais l'inconvénient est le coût des taux d'intérêt plus élevés. CITIC Banque de données du rapport annuel montrent que le coût moyen des obligations à payer est 5,16%, beaucoup plus élevé que le coût de la dette du taux de dépôt de 1,68%.
Cependant, ainsi que les souhaits de l'entrée au collège examen MPA, la dette bancaire actif a commencé à changer la semaine dernière, les certificats interbancaires de dépôt émis ont subi un « volume et bas prix, » initiés de l'industrie estiment que, en 2017, le taux d'expansion des actifs bancaires vont inévitablement ralentir. (Pour voir « vers le bas une semaine après quatre! Certificats de dépôt émis Interbank freins, MPA évaluation positive à la banque » gros « magique », cliquez sur les mots en bleu peut lire le texte original)
Quelle opération son plus fort: la qualité?
Étant donné que le montant total des deux prêts très différentes, donc nous allons accorder plus d'attention au cas de la proportion de créances douteuses.
Sur divers prêts non performants bancaires ont représenté plus concentrés dans la fabrication, des prêts de gros et de détail, Everbright CITIC supérieure à environ 3 points de pourcentage. Everbright ratio de prêts en souffrance était de 2,87%, CITIC 3,26% tandis que le ratio rééchelonnée de prêt était de 0,97%, la Chine Everbright, CITIC 0,60%. Dans l'ensemble, la situation des taux de prêts en souffrance et rééchelonnée de la China Everbright Bank et China CITIC Bank est très similaire, le groupe était 3,84%, CITIC était de 3,86%.
Dans le taux de prêts non performants, CITIC était de 1,76%, en hausse de 0,29 points de pourcentage, Everbright 1,60%, en baisse de 0,01 points de pourcentage sur un an. Selon les statistiques CBRC, à la fin de 2016, ratio des créances douteuses des banques commerciales était de 1,81%, les deux banques sont mieux que la moyenne de l'industrie.
Cependant, plus le taux de SML Everbright Bank, CITIC que plus, en baisse de l'attention CITIC prêts de la Banque constitue environ 1 point de pourcentage un peu, en baisse 90000000000-76000000000, CITIC mention spéciale est 1,58 fois celui des prêts non performants plus de 90 jours les prêts en souffrance est 1,2 fois celui des prêts non performants, l'industrie estime que le rapport de ces deux a été grandement améliorée, ce qui indique une mauvaise identifiés en termes de plus strictes.
point de taux fin mauvais de vue, CITIC était 3,26%, Everbright 2%, dont plus de 91 jours de retard, CITIC plus Everbright 1,13 points de pourcentage, les prêts passés partie mais non douteux, ce qui représente CITIC est également plus élevé.
En termes de prêts douteux, « pad affouillement » de la banque CITIC plus solide, CITIC était de 2,7%, le groupe était de 2,43%.
De plus, en termes de couverture de la provision, la banque CITIC supérieure, beaucoup plus élevé que 150% des indicateurs de réglementation, et la China Everbright Bank deux dernières années à la promenade de bord de ligne réglementaire.
Insiders a déclaré que le dernier rapport annuel des banques point de vue de la situation, le ratio NPL a diminué, si l'économie continue à un bon ami, mauvais point d'inflexion bancaire semble venir bientôt.
Selon Sun Deshun CITIC Bank, a déclaré: « 2017, la Banque a fait aux pauvres pour le revenu, le revenu du passif au revenu actif Qing Qing, augmenter les revenus des efforts Deqing doivent radier des créances douteuses.
Le ratio des gains: qui est supérieur
Cette année, beaucoup de revenus grandes entreprises appartenant à l'État sont tombés dans une croissance négative, les banques par actions ont maintenu une légère légère tendance à la hausse.
Le bénéfice d'exploitation a augmenté de CITIC Bank 5,96 pour cent, tandis que la Chine Everbright taux de croissance des actifs de la Banque croissance des revenus a largement dépassé, la croissance du chiffre d'affaires en 2016 était seulement 0,94%.
Nous regardons la différence entre les deux de la marge nette d'intérêts et les deux principales sources de croissance des bénéfices des actifs productifs d'intérêts. CITIC Bank différence nette d'intérêt de 2%, Everbright Bank 1,78%, respectivement, a chuté de 0,31 points de pourcentage et 0,47 points de pourcentage. Les deux sont considérés dans le rapport annuel, principalement par les revenus d'intérêts après que les taux d'intérêt vers le bas et « Camp changé par » « ad valorem séparation »
Le coût de la dette est inférieure à la banque CITIC, China Everbright Bank 0,21 pour cent, alors que ses actifs Everbright taux d'intérêt plus élevés que la Banque 0,09 points de pourcentage. Everbright Bank des engagements interbancaires élevés ont représenté, bien que les frais interbancaires de la gestion des affaires est inférieur à celui du commerce de détail, mais ses marges bénéficiaires se propage beaucoup comprimé, cela peut être un facteur important à la fois l'écart de profit ouvert.
Regardez le revenu d'entreprise intermédiaire les banques doivent se développer à partir du point de vue Everbright Bank, ses honoraires et commissions a augmenté 6,89%, CITIC croissance de 18,5% du chiffre d'affaires des deux banques d'affaires Frais d'agence plus de 50%. En honoraires et de commissions et la proportion représentait deux indicateurs importants pour mesurer la banque de fournir la situation de service complet, plus les deux indicateurs, indiquant que les types plus abondants des services fournis, sinon la banque a expliqué plus dépendants des « spreads » à manger.
De plus, le coût peut voir un aperçu de la rentabilité des deux. coût CITIC Bank ratio de revenu était 27,56%, par rapport à l'année précédente a chuté de 29 points de base, le coût Everbright Bank ratio des revenus de 28,77, soit une augmentation de 1,86 points de pourcentage.
Plus précisément, les deux rives du coût des avantages sociaux ont augmenté, mais la Chine CITIC Bank dans les frais généraux celui-ci baisse 5,85 pour cent du coût.
Il est rapporté que la Banque CITIC en 2017 continuera d'augmenter le contrôle des coûts, les plans d'allocation des ressources section de compression du projet de loi et de change.
Il est intéressant de noter que le capital des actifs de niveau de base est la banque la plus important développement des conditions liées, une fois approche de la supervision de la ligne rouge, les banques ont dû ralentir ou refinancement, CITIC Bank et China Everbright Bank ROA et ROE de deux indicateurs sont confrontés grande pression, les deux banques prévoient d'émettre des obligations convertibles de la reconstitution du capital moyen.
Sur le développement: tout de la lumière
« L'art de la guerre » a dit l'homme passé, le premier à gagner, être l'ennemi peut gagner dans la récession économique, la bonne pratique de la force interne, il est une priorité absolue pour les banques.
Ce journaliste a appris que la Banque CITIC, en plus de continuer à assurer une forte tradition de service public, la force pour attraper la poursuite des affaires de détail a représenté un quart du chiffre d'affaires, et le retrait de la capacité excédentaire dans l'industrie, à « » trois et un haut » « entreprise. L'autre point de force - transformation de l'entreprise sur les marchés financiers succès initial.
Li Qingping que « les grandes entreprises, les grands clients, les grands projets, les clients haut de gamme » orientation client ( « trois et un haut »), conformément à l'évolution économique, mais reflète également leurs propres avantages et caractéristiques de l'activité de la Banque. Lot se joint à ces PME sur la chaîne d'affaires, le modèle d'affaires à la clientèle des PME pour construire l'ensemble de la chaîne de l'industrie, et de la chaîne de la relation client reposant sur la prévention et le contrôle efficace des risques.
En termes d'économies de coûts d'exploitation, l'amélioration du système d'autorisation de la Banque CITIC à distance, l'autorisation des sorties traditionnelles face à face, pour changer l'autorité centralisée à distance, sauver mille opérations main-d'uvre.
En termes de nouvelles affaires et de nouveaux modèles 2016 CITIC Bank a ajouté une entreprise « à l'exportation d'or », et d'explorer « le mode Keqiao » à Hangzhou pour construire une nouvelle coopération gouvernementale Banque. En outre, la banque CITIC et Baidu construire conjointement le prix intérieur de la banque directe juridique indépendante sera également prévu au troisième trimestre de 2017 ou au quatrième trimestre a officiellement ouvert, il est entendu que CITIC Bank est également de promouvoir activement la mise en place d'une filiale d'une carte de crédit.
Ce journaliste a appris, CITIC Bank a fait en 2014, un nouveau plan triennal, mis en uvre 15 ans, il était de développer un total de 28 indicateurs quantitatifs, à la fin de 2.016.100 a terminé 24%.
occupant également l'or entièrement sous licence vide Groupe, en termes d'intégration, Everbright Bank renforce la coopération commune au sein du Groupe, en 2016, la Chine Everbright Groupe de la Banque et le montant total de liaison interne de l'entreprise la première fois dépassé 1 billion de yuans.
En termes de fonctionnalités, Everbright Bank prévoit de mettre en place la gestion d'actifs, le marketing direct, la banque, la technologie de l'information, filiale de crédit à la consommation, pour affirmer sa différence.
L'une des caractéristiques de la China Everbright Bank est entreprise très rapide - la plate-forme de paiement en nuage prend déjà en charge des milliers d'articles paiements de factures, les clients bancaires mobiles à 26.910.000, comparable à l'industrie au deuxième rang. En même temps, China Everbright Bank accélère également la transformation de l'intelligence du réseau physique, la vitesse de remplacement entreprise hors ligne en ligne, service de contre-bancaire électronique à la fin de taux de remplacement 2016 de 95%.
On peut dire, "Lumière du capital, asset light, le coût lumière" est la transformation de la direction de la commune CITIC Bank et China Everbright Bank.
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