journaliste journal financier et d'investissement Ji Xuejiao
Du paiement rigide adieu, pour que le produit quitte progressivement depuis 2019, le financement bancaire de la transition continue. l'existence de non-conformité des produits anciens continuent à fondre d'une part, en vertu des exigences de la politique de supervision,; d'autre part, le déplacement, les produits à valeur nette émis d'accélérer encore le rythme, en plus, une filiale de produits financiers ont fait leur apparition, aussi Les investisseurs offre un nouveau choix.
En regardant en arrière sur 2019, quels types de performance des produits financiers? En 2020, la configuration des produits financiers, et quelles questions ont besoin d'attention?
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Produits nets:
comptabilité solide pour le rendement 94,66% de
2019 est déjà dans le passé, le rythme de financement bancaire de la transition n'a pas non plus arrêter. Avec une préoccupation particulière, Déduction faite des produits financiers est de plus en plus, et de se retirer progressivement des produits financiers garantis.
Selon Pu Yi données standard, en 2019, les institutions bancaires nationales 360 d'émettre des produits financiers section 81152. Parmi eux, la section de libération du produit financier net annuel 15430, soit une augmentation de 10,654 modèles. Depuis le second semestre, la circulation mensuelle de plus de 1500 modèles essentiellement stables.
Il a également laissé de nombreux investisseurs curieux de l'avenir n'ont même pas le risque de financement bancaire il?
Tout au long, de nombreux investisseurs concernés sur les produits financiers, accorder plus d'attention au crédit bancaire sont « fourre-tout » pour les produits financiers supplémentaires avec un « ne perd jamais » contre la propriété ...... tout à l'heure, l'augmentation des produits de valeur nette , en effet rigidité ainsi que le paiement de financement bancaire progressivement rompu.
Par conséquent, la valeur nette actuelle d'acceptation des investisseurs des produits financiers étaient généralement plus bas, il est impossible de comprendre. Cependant, les initiés ont fait remarquer que, pour les investisseurs, ce qui porte la valeur nette des produits financiers ne sont pas le seul risque, il existe de nombreuses possibilités.
produits financiers nets utilisent plus la méthode d'évaluation du marché, les banques facturent des frais de gestion fixe ou semi-fixe, ce qui signifie que les investisseurs peuvent obtenir un retour sur investissement. Le bénéfice net du type actuel du produit, plus élevé que les produits financiers à revenu global attendu.
la performance des résultats, au Décembre 2019, les produits financiers émis banque de type actions, rendement moyen annualisé de 4,73% Point de vue spécifique, revenu fixe, classe mixte et la performance moyenne des produits de référence ont augmenté capitaux propres à leur tour, ont été 4,39%, 4,63%, 5,57%. Les différentes banques, ligne appartenant à l'Etat des produits de référence de performance mitigée moyenne des plus élevés, 4,77%, participation dans la ligne de produits pour 5,93%, ville commerciale produit solide a reçu la plus haute classe, était de 4,48%.
nouveaux produits de type d'émission net, la classe 2019 est tout à fait le principal revenu fixe, il y a 12987 modèles, ce qui représente jusqu'à 94,66% ; Ensuite le mélange des produits inférieurs, émis 586 modèles, ce qui représente 4,27%, le principal problème est principalement d'actions appartenant à l'Etat de lignes et de lignes, en plus, les produits de libération de capitaux propres seulement 147 modèles, ce qui représente 1,07%, principalement par la Banque industrielle et commerciale de Chine, la Chine la construction et la Banque de Guangdong Huaxing question.
D'autre part, les produits de financement bancaire à la restructuration nette, ne signifie pas que le produit principal risque accru.
Insiders a déclaré que même si les changements d'évaluation d'évaluation, tant que les investisseurs comprennent le niveau des produits à risque, sens de l'investissement et la gamme, sont encore en mesure de contrôler le risque dans une plage acceptable.
En fait, la valeur nette des produits abaisser le niveau de risque global. Niveau de risque pour les deux produits sont 13307 modèles, représentant jusqu'à 87,91%, le niveau de qualité du risque, le nombre de produits libère quatre et cinq sont très peu. Par rapport aux fonds recueillis et produits de courtage et les produits de gestion de l'information moyenne rendement annuel de 9,25%, 5,39%, les produits financiers bancaires nets, bien que le revenu le plus bas, mais aussi les plus petites fluctuations.
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produit de revenu prévu:
chiffre d'affaires du produit Open « vers le bas à l'envers »
produits financiers « banque » devrait, aux yeux de nombreux investisseurs, sont synonymes robustes. Par conséquent, les investisseurs se concentreront sur la rémunération des risques financiers de la banque plus d'attention au contrôle, alors que les produits de revenu attendus deviennent beaucoup de gens connaissent le mieux la catégorie de financement bancaire.
Selon les données standard Pu Yi, en 2019, un total prévu des produits financiers à revenu émis 99907 modèles, la libération moyenne mensuelle de 8326 modèles.
Parmi eux, la proportion est encore fermé la libération du produit supérieur, émis en 2019 ont totalisé 99589 modèles, ce qui représente la proportion des produits de revenu total prévu émis 99,68%. entreprise de la ville dont la plus grande circulation de 34,378 modèles, suivi par les institutions financières rurales, avec un tirage de 28.250 modèles, fermé 62,89% du rendement total prévu deux types de banques question comptable de type fermé.
« Que ce soit le bénéfice net prévu ou le type de produit financier, version du produit de type fermé la comptabilité sont les plus élevés. » Pu Yi rapport de recherche norme a souligné que, en raison de la limite de temps d'ouverture est généralement plus longue, la conformité du produit, pensez à tous les types de produits à faible revenu devrait circulation ouverte du processus de restructuration et de développement pour les produits de capitaux propres fermés représentaient la faible générale fermé les produits de revenu attendus représentaient.
En outre, divers types de produits bancaires nets ouverts, un plus grand choix de fonctionnement ouvert régulièrement, les produits en filet réguliers ont représenté plus de 90%.
la performance des résultats, en 2019, diverses banques des produits fermés le taux prévu de rendement des gains moyens ont diminué. Les banques par actions, les banques commerciales de la ville, la moyenne des rendements en ligne appartenant à l'État ont été 4,37%, 4,24%, 3,94%.
Du point de vue des différents types de produits, en 2019, elle a fermé les produits financiers structurés et revenus attendus revenus des produits financiers bénéfices attendus sont proportionnels à la durée du produit , Plus de 1 an la vie du produit, le rendement moyen le plus élevé pour 4,38%, 4,45%, respectivement. Les produits financiers revenu à capital prévu phénomène d'inversion des revenus se produit, 1-3 mois période de rendement moyen le plus élevé a atteint 4,79%.
Il est intéressant de noter que le rendement attendu des produits financiers traditionnels généralement fixé le rendement attendu au moment de l'émission, lorsque le produit expire la plupart des produits de compensation peut atteindre le taux réel de taux rendement attendu de rendement, et Depuis 2019, certains produits financiers seront l'indice « taux de rendement attendu » changé « de référence de la performance. »
À cet égard, les analystes rappellent, « Benchmark de performance » ne correspond pas au taux réel des produits financiers de retour est seulement fixer des objectifs futurs, il y a la possibilité des gains de moins que prévu. Tout en se concentrant sur le rendement du fonds et le fonctionnement du produit, les investisseurs devraient être plus de ses propres besoins de liquidité et les préférences de risque d'investissement pour choisir les produits appropriés pour atteindre leurs objectifs de placement.
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produits subsidiaires:
Près de six produits d'investissement de yuans 1
Juste après 2019 ans, le financement bancaire est devenue une filiale des mots-clés du marché du financement bancaire.
Depuis le 3 Juin, 2019, la première banque filiale de financement pour bâtir la confiance et l'ouverture financière, a approuvé l'ouverture d'une filiale de l'exercice est élevée à 11 Y compris la Banque industrielle et commerciale, la Banque agricole de Chine, la Banque de Chine, China Construction Bank, China Postal Savings Bank, Banque de six banques publiques et filiale financière de China Everbright Bank, China Merchants Bank, deux banques par actions et d'autres filiales financières.
En outre, selon les données standard d'intérêt général, à compter du 20 Décembre, 2019, ICBC Banque, Gestion de patrimoine, Services bancaires CCB, BOCOM et produits financiers CAF émis un total de 196 nouveaux modèles.
Il est à noter que, bien que la filiale financière entièrement détenue par la banque, mais la banque a des aspects de développement des affaires n'ont pas beaucoup contact direct et plus est l'autofinancement, Par conséquent, une filiale de produits financiers et après « banque » dans le bon sens de la gestion financière, il y a en effet très différents.
Par rapport aux services bancaires traditionnels, les filiales de gestion de patrimoine dans le périmètre d'investissement, seuil d'investissement, les canaux de vente ont l'avantage.
Du point de vue des produits des filiales financières émises à revenu fixe et les produits de type mixte. produits à revenu fixe au plus, il y a 150 modèles, ce qui représente 76,53%, suivi des produits de mélange, 45 modèles, ce qui représente 22,96%, nettement supérieur à la combinaison de l'ensemble des produits issus des produits d'actions ont représenté 4,27%, les produits d'actions un seul paragraphe, émis par ICBC gestion financière.
2019, filiale de gestion de fortune a émis un total de 92 fonds d'investissement point de départ est de 1 yuans de produits, ce qui représente jusqu'à 58,23%. En second lieu, le point de départ pour l'investissement des produits 1 million, a émis un total de 44 modèles, ce qui représente 27,84%.
Conditions de rémunération, catégorie de revenu solide, produit de classe mixte et moyenne de référence de la performance des actions a augmenté à son tour, était de 4,33%, 4,64% et 6,2%, respectivement. Parmi eux, la performance moyenne de tous les types de produits financiers émis par ICBC plus haut niveau de référence, classe de revenus solides, des classes mixtes et de l'équité étaient 4,33%, 4,74%, 6,2%.
Le revenu correspondant, il est un produit à risque subsidiaire. Conditions du niveau de risque, évaluation des risques financiers émis par une filiale des produits sont principalement concentrés dans les secondaires (95 modèles) et tertiaires (97 modèles), ce qui représente 97,96% du total, Le niveau de risque était significativement plus élevé que les produits à valeur nette globale.
En fait, la création de filiales financières a renforcé les banques à l'origine isolées du risque de services financiers, et progressivement briser le paiement rigide, donc si les filiales des problèmes surviennent par la suite, la banque peut choisir de ne pas révéler tous les détails pour.
Et dans la filiale de financement du style d'investissement est relativement plus agressive, les investisseurs doivent également avoir une plus grande tolérance pour le risque, avoir des compétences financières plus importantes. Spécification du produit, par exemple, l'industrie a suggéré que la nécessité pour le produit Niveau de risque, la durée et la portée de l'orientation de l'investissement, ouvert Et d'autres informations sur une compréhension de l'avance de quatre points.
marché financier Banque continue de transition
Comment les risques et les avantages prévus par la nouvelle emprise de la situation
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