Private Banking Pong grand frère "années Jianqian" disparu. Hong Kong cercle dans le durcissement traditionnel, le visage des arrivistes du continent, les banques privées étrangères ne sont plus produits spécialisés, des services et encore plus en arrière, des organisations et financée par la partie continentale qui peuvent fournir aux clients des coûts de financement compétitifs.
du plan se concentre
1, il y a quelques années à Hong Kong, à faire la banque privée est très rentable. HSBC Hong Kong est connue comme la « banque centrale » et « ligne de l'univers », en plus de Hong Kong Li Ka-shing le genre de l'extérieur, y compris beaucoup de personnes les plus riches, y compris Ma est HSBC Private clients de la Banque.
2, Aujourd'hui, ce côté du grand frère ère « Jianqian » a disparu pour toujours. Beaucoup gestionnaire de banque privée étrangère, au cours des deux dernières années, les clients d'appui fondamentaux. D'une part, les milieux riches traditionnels à Hong Kong guéries, d'autre part, face arriviste continent, les banques privées étrangères par rapport au passé, mais pas plus de produits spécialisés, des services et encore plus derrière.
3, Hong Kong et le continent ces dernières années, les nouveaux riches ont leurs propres caractéristiques d'investissement, y compris les institutions financés par la Chine, y compris la Banque de Chine de détenir une licence bancaire pour fournir des coûts de financement compétitifs pour les à Hong Kong, qui est ce que les clients locaux veulent .
4, accélérer la croissance de la classe riche, que ce soit les acteurs du marché traditionnels comme UBS, ou tout simplement l'afflux d'établissements financés chinois, ou est-ce qui sort d'un nouveaux gestionnaires d'actifs indépendants, comment saisir plus de clients de qualité , ce sera leurs défis communs.
De la station de métro centrale, à deux minutes à pied le long Des Voeux Road, dans l'il est le Hang Seng Bank et HSBC, deux bâtiments historiques à Hong Kong, tandis que l'environnement est partout énorme publicité Standard Chartered Bank, la Banque de Chine, etc. carte.
Le coût élevé des terres dans le centre, a toujours été une concentration riche, mais aussi pour lutter contre les praticiens financiers.
voyage Chen Chen à Hong Kong, non pas comme dans les dernières années comme Des Voeux Road vers l'est, une direction des banques privées étrangères de la SFI autour, mais est allé directement allé à une des institutions financées par les Sino-des voeux West Road, où son unique pour transformer des centaines de millions de dollars de Hong Kong au centre de gestion de patrimoine compte de l'organisation.
Et la plupart des entrepreneurs du continent, il y a quelques années Chen Chen, nous avons commencé à investir à l'étranger, et a ouvert un compte bancaire privé dans un voyage à l'étranger à Hong Kong. Bien que le nombre de comptes a une fois atteint 5,0 millions $, mais au fil des années, pensez Chen Chen ce gestionnaire de compte bancaire en plus de vendre des produits de fonds, mais n'a pas vraiment offrir plus de leurs services. Selon lui, trop de voyage à l'étranger super-riche à portée de main, pas ses intentions afin que les clients ordinaires. Alors il se tourna vers les banques chinoises au cours des dernières années.
Dans la banque étrangère depuis près de 10 ans de gestionnaire de clientèle de banque privée pour le choix Miao Chen Chen Xie est pas surprenant. Au cours des années précédentes, ces banques étrangères à l'attention de la partie continentale riche est certainement pas assez, avec l'afflux des institutions financées par le chinois ces dernières années, avec plus de sélectionner, les lignes étrangères de cette partie de la base des clients ont commencé à se vider.
Mais les deux dernières années, a toujours été « espièglerie » le voyage à l'étranger a commencé à réaliser: non seulement de saisir les super-riches, doivent travailler dur pour obtenir plus de clients et nouveaux riches riches ordinaires - Xie vue Miao, qui a directement contribué à l'entreprise c'est une des institutions chinoises et financée par le « pillage » et la guerre mondiale.
Univers, l'accusant difficile de faire des affaires
Il y a dix ans, un ancien banque d'investissement Xie Miao choisir une route de la plupart des piétons ne seront pas aller voter: tour de HSBC Private Banking, puis il est allé au Credit Suisse Private Banking.
Xie avec des mots vagues, puis Hong Kong, pour faire des affaires de private banking est préférable de faire de l'argent. HSBC Hong Kong est connue comme la « banque centrale » et « ligne d'univers », selon Tencent Nouvelles « Prism » a été informé que, en plus de Hong Kong Li Ka-shing sorte de l'extérieur, y compris beaucoup de personnes les plus riches, y compris Ma est HSBC Private clients de la Banque.
Xie Miao se souviennent encore des premières années d'activité de banque privée juste pour faire une transition, les premiers clients il Président du Groupe Hengda Xu Jiayin, président de Sun Hongbin et dossier financier et ainsi de suite. Parce que Xie Miao pensée banque d'investissement unique, et bientôt de l'aide Xu Inde a fait ses affaires de rachat d'actions et d'obtenir la confiance, et plus tard a aidé à Sun Hongbin faire un financement public.
Cependant, ce côté du grand frère ère « Jianqian » a disparu pour toujours. Maintenant, merci vague sensation de jour trop triste: tout le monde est fou « rush » des clients, mais, comme le directeur de la banque privée étrangère, dans le passé plus de deux ans, mais «simplement saisir les clients »
En général, le seuil de la banque privée à Hong Kong est probablement environ 300 millions de dollars, soit plus que le seuil des gestionnaires de patrimoine. Cependant, au fil des ans, par rapport au continent tous les cinq jours une vitesse de milliardaire, le plus riche cercle de Hong Kong a progressivement guéri, de moins en moins de nouveaux Regal, a remporté le client est de plus en plus difficile.
Face à arriviste continent, les banques privées étrangères par rapport au passé, mais pas plus de produits spécialisés, des services et encore plus derrière.
C'est profond Xie Miao. L'an dernier, l'un de ses clients dans la partie continentale banque étrangère à ouvrir un compte de son mandat, qui a duré plus de neuf mois, il a finalement été situé au siège social en Europe a dit: le client ne remplit pas les conditions, mais n'a pas donné une explication spécifique pourquoi.
Xie Miao Tucao dit que le bureau de la tête sera mécaniquement revue, ils ne savent pas est que les nouveaux clients riches sont vagues et remercier l'équipe conformément à l'exigence de seuil de l'entreprise, dépensé beaucoup d'énergie juste pour se développer.
(Légende: rue Banque centrale, la connexion route de la Reine et la route centrale des voeux, le plus important centre économique et financier important Hong Kong)
Cette situation est commune il y a 45 ans. Xie Miao Rappelez-vous, l'équipe de la banque privée était Credit Suisse, chaque client du continent pour ouvrir un compte, il est très lisse. Bien qu'il existe des dizaines de pages de vérification des antécédents de documentation doivent remplir, mais l'équipe Xie Miao peut faire face afin d'atteindre les exigences de contrôle des risques.
Maintenant, même si la société a été conforme aux exigences du seuil et des clients obtenu, finissent toujours que l'audit peut gagner le siège.
Les trois dernières années, les banques étrangères d'ouvrir un compte à Hong Kong magnats à des conditions plus difficiles - c'est la plus grande expérience directe grâce vague. Comment faire du commerce face à des preuves pour prouver leur propre pot d'or, ainsi que tout montant de revenu que les clients du continent sont toujours demandé trop confus.
Xie Miao a rencontré une fois un client de la banque Credit Suisse où ils ont besoin de clients de prouver qu'une transaction basée sur il y a 20 ans et après chaque somme de base des revenus - qui, pour de nombreux clients de l'intérieur, il est trop difficile a. Bien sûr, cela est le résultat des clients qui ont omis de se qualifier pour ouvrir un compte au Credit Suisse.
A propos des raisons de plus en plus exigeants, Xie Miao est pas tout à fait claire. Selon lui, cela peut être lié à une surveillance renforcée et Hong Kong.
Une histoire largement diffusé dans le centre, Hong Kong Monetary Authority chef Chen Delin a dû aller à un des comptes bancaires privés étrangers, ils seront également invités à présenter toutes les factures d'impôt. Tencent Nouvelles « Prism » Chen Delin ne pouvait pas être temporairement pour un commentaire.
Xie Miao a dit, la direction du Credit Suisse Hong Kong les deux dernières années où il a été le plus peur des gens voient sont les autorités de réglementation de Hong Kong: toujours inquiets au sujet de leur demande de parler ou de chèques. Au début de 2016, HSBC Private Bank 2003-2008 en raison des ventes illégales de Lehman produits structurés liés Brothers et proposé une amende de HK $ 600 millions de Hong Kong SFC, mais après plainte, fin de l'ajustement final de 400 millions $ HK en Novembre 2017. SFC au fil des ans, ce qui est le plus élevé sur les billets.
Tencent Nouvelles « Prism » et n'a pas pu être joint pour commenter contacter le Credit Suisse.
Plus tôt cette année, je me sens plus difficile de faire des affaires plus difficile départ Xie Miao du Credit Suisse, tout reste à faire pour une décennie de la banque privée, rendez-vous à la famille d'un riche bureau de Hong Kong de la famille, est principalement responsable de l'entreprise d'investissement. Équivalent, il a déménagé la société de banque d'investissement de la partie privée B.
institutions financés par la Chine dans le territoire beachhead
De plus, Xie Miao directeur de la banque privée étrangère autour de changer d'emploi de plus en plus financés par des institutions chinoises. Xie vue Miao, l'un des principaux facteurs que l'afflux d'organismes financés par l'étranger également en ligne environnement commercial difficile.
Selon des statistiques incomplètes, au cours des dernières années, en plus de la Banque d'État de Chine, Banque industrielle et commerciale, CITIC Bank, Minsheng Bank et nous avons ouvert à Hong Kong, la société de gestion de patrimoine pour les clients haut de gamme.
exemple récent est la China Merchants Bank. Septembre dernier, la China Merchants Bank a également mis en place une Private Wealth Management Central (Hong Kong) Centre (appelé China Merchants Bank Private Wealth Management). En outre, China Merchants Group possède également CMB International Management Centre du patrimoine et celui Wing Lung Bank Private Bank à Hong Kong.
(Légende: En 2012, la China Merchants Bank à Hong Kong, a annoncé le premier centre de gestion de fortune à l'étranger du groupe - Wing Lung Bank Private Wealth Management Centre
Beaucoup de gens dans le secteur de la banque privée à Hong Kong depuis de nombreuses années ont été considérées, ces dernières années, le port continental de nouveaux riches, ainsi que leurs propres caractéristiques d'investissement, les traditions et Hong Kong magnats prennent plus de trois générations de deuxième génération ou différents, l'ancien financement pour effet de levier plus aventureux. Parce que ceux-ci sont relativement jeune arriviste continent, l'accumulation de richesse est plus rapide, mais aussi plus habitué à la configuration à haut rendement à haut risque.
Par conséquent, si pour des raisons de commodité de communication, ou avant que les habitudes d'investissement, ils sont plus disposés à poursuivre ses institutions financés par le chinois dans la partie continentale en tant que fournisseur de services. Plus important encore, maintenant à Hong Kong, les services optionnels trop, effet de levier des banques étrangères en termes de financement avait aucun avantage.
Bien que Xie Miao et les institutions bancaires privées étrangères n'a pas l'esprit où la « aventure » de magnats du continent, selon lui, ces revenus arriviste normes relatives, mais aussi plus conforme à seuil rigoureux des institutions étrangères. Mais chaque fois que Xie Miao a pris l'équipe à « saisir » le groupe de la partie continentale arriviste, a échoué.
Miao Xie estime que les institutions financées par le chinois, y compris la Banque de Chine, y compris la tenue d'une licence bancaire pour assurer le financement à des coûts compétitifs pour les clients fortunés à Hong Kong, qui est la partie continentale de clients veulent.
Selon China Merchants Bank assistant division Private Banking directeur général Huang Yanjun a présenté à l'étranger, parce que la licence bancaire existante d'investissement CMB International China Merchants Group, il y a la licence bancaire Wing Lung Bank, ainsi que la China Merchants Bank, China Merchants Bank et Wing Lung International, trois gestion de patrimoine centre. Sur le passé plus de trois ans d'expérience, non seulement peut aider les clients à des sociétés cotées, la finance d'entreprise ou post-marketing de finances personnelles peut être fait dans un arrêt China Merchants Bank. Ainsi, moins d'un an, la croissance Merchants Bank Private Wealth Management actifs sous gestion à Hong Kong a dépassé les attentes et continue de croître. Cependant, les données sur les taux de croissance spécifiques, il n'a pas fourni.
À l'heure actuelle, le nombre de milliardaires augmente rapidement dans la partie continentale à Hong Kong, mais pour la China Merchants Bank, la création de banques privées ont besoin de plus de temps pour demander une licence spécifique, le processus d'ouverture de compte complexe, centre de gestion de fortune mis en place sera plus facile. La seule différence est que le centre de gestion de patrimoine à la clientèle à chaque allocation d'actifs sera demandé de faire l'évaluation des risques prévu.
Huang Yanjun pense, tels que les institutions financées par la China Merchants Bank peut « saisir » magnats plus du continent, principalement en raison de sa grande base de clients dans la partie continentale. Par les mots de Huang Yanjun, au cours des dix dernières années, la croissance économique rapide de la Chine continentale, la grande majorité des familles sont riches ou avoir des comptes dans les banques privées Mainland China Merchants Bank. Plus important encore, lorsque les exigences des autorités de Hong Kong, y compris l'historique des transactions, y compris le pot d'or à venir avec la preuve, ils appellent simplement les institutions bancaires du continent peuvent être expliquées de l'eau.
Trois forces grab Wars
Pas tout le monde, comme l'afflux des institutions financées par les Sino-est « Tigres ». UBS Wealth Management et Président du Grand directeur Chine Lu Caiyun que, malgré les nouveaux riches, principalement du continent, mais l'ensemble du marché de la gestion de patrimoine en Asie-Pacifique est assez grand, pour les institutions étrangères, il ne sera pas financé et de la concurrence, il est d'améliorer la demande du marché.
données accessibles au public, y compris l'argent Ruixin Rui HSBC, etc., ces actifs étrangers gérés par les banques privées est encore loin devant les banques privées nationales ou société de gestion de fortune. Tencent Nouvelles « Prism » Les données obtenues auprès des banques privées nationales à une exposition à Hong Kong actifs des gestionnaires de patrimoine étrangers représentent environ un quart de toute la région d'Asie, dont les actifs sous gestion d'UBS de 373.000.000.000 $ elle est classée première dans la région Asie.
(Légende: 2017 Asie (hors Chine sur le marché onshore) banque privée AUM rang, l'actif total de la direction 20 de plus
Huang Yanjun également considéré, y compris la China Merchants Bank, et maintenant les affaires de Hong Kong ne fait que commencer, au début plus de ces services ne sont pas couverts par UBS étaient en herbe groupes de magnats du continent.
Mais Huang Yanjun pense, à l'avenir, financés par l'étranger et ouvrira une concurrence directe plus positive sur le marché de Hong Kong: Snatch tous riches.
données Gestion privée de patrimoine de Hong Kong Association montrent qu'en 2020, la population de Hong Kong ont 1000000-30000000 $ de l'actif net passera à 23 millions et son actif net a augmenté d'environ 24 pour cent à 1,4 billion $, ce qui équivaut à environ 10900000000000 dollar de Hong Kong. Lorsque les données comprend réellement actifs personnes les plus riches de Hong Kong.
Cela rend le marché de Hong Kong plus attrayant.
Moment, Lu Caiyun également conscient du fait que les Chinois à croissance rapide: En tant que chef de file de l'industrie traditionnelle, est sur le point d'arriver dans un nouveau marché, sinon changé, un jour, sera très probablement éliminé.
Lu Caiyun Chine continentale a été considéré comme la croissance future de UBS Wealth Management, en plus de la main-d'uvre de plus en plus à Pékin, l'UBS il y a deux ans à Shanghai a ouvert un nouveau centre bancaire privé, un nombre total de plus de 100 personnes.
Et la plupart des institutions étrangères ne sont pas les mêmes à Hong Kong, le centre de gravité de l'UBS Hong Kong lui-même est la gestion de fortune, son équipe de banque d'investissement sont tous à UBS fournit des services de banques privées.
En plus de Regal traditionnelle acheter un avion ou le financement des services de fusions et acquisitions, Lu Caiyun ont également commencé des solutions techniques chez UBS à Hong Kong. Et « prisme » Tencent Nouvelles pour rencontrer le même jour, elle reste juste avec un client important d'UBS a visité le Centre de technologie à Kowloon, fournissent des informations sur les solutions d'entreprise pour les clients d'Amnesty International. L'équipe AI est le Lu Caiyun tôt l'exploitation minière et de l'investissement.
En même temps, Lu Caiyun l'équipe UBS Hong Kong est la technologie fait simplifie la mise en uvre de solutions d'ouverture de compte. Parce que Lu Caiyun a constaté que de nombreux arrivistes du continent depuis longtemps habitués à l'ère de l'Internet mobile, complètement différent des habitudes traditionnelles de l'époque riche de toutes les entreprises sont venus à la banque à gérer.
Lu Caiyun Il y a plus d'idées. Elle espère que dans l'avenir être en mesure d'exploiter les préférences d'investissement du client par les grandes données, afin de mieux les servir, à savoir la gestion de patrimoine numérique.
Et Lu Caiyun que la demande pour les personnes innovantes et quelques-uns, Yan Kenpo est l'un d'entre eux. En tant que fondateur de Park Place Capital Management (Hong Kong) Limited, il était en fait un peu plus de 30 ans, il y a deux ans, laissant une entreprise auprès des banques privées nationales.
Son entreprise est en réalité dépend toujours de la banque privée, bien que toujours riche ou l'argent dans les banques privées, qui à son tour fait confiée à Yan et son équipe à faire l'allocation d'actifs. Yan Kenpo banques privées et Les gestion d'actifs indépendants et d'autres points par les commissions des clients.
Yan Kenpo ne pense pas que ce soit une nouvelle pièce. En fait, en Europe, il est déjà un marché très mature, mais il est juste de commencer à Hong Kong. Il est aussi l'occasion de voir le travail des banques privées à l'époque, les seuls à démarrer une entreprise, il est également toujours en service les riches ont.
La plupart compte bancaire privé et similaire, société Yan Kenpo pour le seuil de la clientèle est peu élevé, il peut être deux à trois millions de dollars. Dans les dernières moins de deux ans, il a été entre les mains de 10 clients et des actifs sous gestion de près de 100 millions $, dont sa propre équipe, aussi trois personnes.
Un des entrepreneurs anonymes du continent dit que pour les grandes organisations pour forcer les banques privées Aucun produit d'investissement, chef de produit, il avait parfois en raison de la sensibilité et acheter très souvent, ceux qui ont été contraints de produits d'investissement ne sont pas rentables .
Le yen Kenpo gestionnaires d'actifs indépendants tel avantage est qu'ils peuvent pour les clients de choisir les produits les plus appropriés sur le marché en comparant les programmes tiers et services, vraiment « sur mesure ».
Plus important encore, le directeur général et de l'institution de gestion de patrimoine ne sont pas les mêmes, Yan Kenpo tels gestionnaires d'actifs indépendants préfèrent recevoir une commission de gestion fixe des fonds du client, plutôt que de forcer les clients à des opérations fréquentes - private banking plus les institutions gagnent des frais de transaction, si l'argent du client se trouvant juste sur les comptes, les banques privées ne seront pas faire de l'argent.
Par conséquent, de plus en plus riches, ils ont également tourné pour embrasser les gestionnaires de fortune indépendants.
Bien que le taux de croissance accélère la classe riche, mais le service en augmentant leurs participants au marché. Que les acteurs du marché traditionnels comme UBS, ou tout simplement l'afflux d'institutions financées par le chinois, ou est-il sortent d'un nouveau gestionnaires d'actifs indépendants, comment saisir plus de clients de qualité seront leurs défis communs.
Aujourd'hui, Xie Miao passe maintenant par tous les jours quand Des Voeux Road, de se sentir beaucoup plus facile: Après s'être échappé de banques privées, et maintenant il était juste un spectateur dans le ring bataille Regal.
(Chen Chen Ci-après, Frank pseudonyme à distance)
Cet article provient de Tencent « Prism » par Luo Fei, le titre original de « Prism | magnats concurrence pour HK 10 billions $ d'actifs, les investissements étrangers, le capital des banques privées dans la guerre. »
