Mise au point sur le marché immobilier sera au courant, en Octobre l'année dernière, l'achat de nouveaux contrats hypothécaires a changé.
Avant d'acheter une maison, référence est le taux d'intérêt de référence, qui est, au cours des dernières années, il y a eu aucun changement de 4,9%, la banque sur cette base, sera flottante, plat ou replié fonctionnement, du point de vue des deux dernières années, de nombreux les taux d'intérêt général à la ville pour acheter une maison plus de 20%.
D'Octobre l'année dernière la mise en uvre du contrat hypothécaire, le taux d'intérêt de référence dans une période de cinq ans LPR, il est aussi simple que cela.
Quel est le LPR 5 ans? Ceci est une citation de la banque centrale a émis 20 chaque mois, peut être compris comme le taux d'intérêt de référence d'origine, la dernière offre est de 4,8% le 20 Décembre, conformément aux dispositions de la première série de taux d'intérêt ne devrait pas être inférieure à 4,8%, deux suites à ajouté 60 points de base ou plus.
De la situation actuelle du point de vue de chaque ville, la première suite des taux d'intérêt restent élevés, en Novembre 2019, premier taux d'intérêt moyen de prêt à domicile du pays de 5,53 pour cent, un 1BP, pour la période de cinq ans, plus 68 points de base, le deuxième taux d'intérêt moyen de prêt à domicile 5,85%, en hausse 1BP, majoré de 100 points de base pour le LPR.
Toutefois, si vous êtes en Octobre l'année dernière pour acheter une maison avant, et est toujours effectué avant que le contrat de prêt hypothécaire à taux d'intérêt variable de référence de référence.
C'est ce que nous voulons dire aujourd'hui se concentrer.
Être « hypothèque » dispose d'une salle familiale Note: sortie Pays « New Deal », votre prêt hypothécaire, les paiements mensuels, l'intérêt doit être changé!
La banque centrale a récemment publié un avis: à partir du 1er Mars 2020, à partir d'Octobre l'année dernière avant que le stock de prêts commerciaux, à convertir progressivement un contrat de LPR de référence en Août de cette année, le stock de prêts hypothécaires devraient tous LPR convertir.
Voici ce que la banque centrale « nouvelles règles » est la façon dont elle affecte la salle familiale là-bas.
1, gagés, les paiements mensuels, les intérêts changeront.
Par exemple, vous achetez une maison en 2018, en se référant au taux d'intérêt de référence 1,1 fois, ce qui est 10%, ce qui est 5,39% de la mise en uvre effective.
LPR remplacé après le calcul, la référence offre 4,8% en Décembre à 0,59% en hausse de 4,8% sur la base du maintien des taux d'intérêt 5,39% inchangé. .
Après le passage, ce ne sera jamais ajouter 0.59% fixe, devenir juste LPR 5 ans.
Si l'offre LPR 5 ans vers le bas, votre prêt hypothécaire suivra la chute, si l'offre, votre prêt hypothécaire, les paiements mensuels, l'intérêt sera suivi, mais l'ampleur de ce point positif n'est plus changé.
2, ajouter un peu peut être négatif.
Certaines personnes peuvent demander, avant mon taux d'intérêt de prêts aux entreprises sont faibles, comme en 2010 et 2015 pour acheter une maison, beaucoup de gens aiment le taux d'intérêt d'escompte de 10% et même 75% de réduction si vous passez à contrat LPR, pas moins de 5 ans de LPR, mais aussi ajouter un peu, est-ce un inconvénient?
S'il vous plaît soyez assuré que l'annonce de la banque centrale indique clairement: le stock de contrat de LPR de commutation hypothécaire, ainsi que des points peut être négatif.
Par exemple, il y a dix ans que vous avez acheté une suite, les taux d'intérêt hypothécaires ont atteint 7 donnée de référence fois, le taux d'intérêt hypothécaire actuel de seulement 3,43%, après le point d'ancrage de changement, une différence de 4,8% -3,43% = 1,37%, qui est, ajoutez un peu sur la ligne -1,37% (correspondant au point de moins).
3, ou de voter pour l'élection du taux fixe ou flottant, une seule chance!
La banque centrale clairement dans l'annonce: cette année, le stock de contrats hypothécaires LPR commutateur, lors du changement de l'ancre, vous pouvez sélectionner le « flottant » ou « fixe » taux d'intérêt, la possibilité qu'une seule fois.
La question est donc, choisir une élection flottante ou fixe?
L'auteur suggère que les taux hypothécaires plus élevés pour de nombreux acheteurs, choisissez « flottant » le plus approprié, en particulier au cours des deux dernières années, les acheteurs de maison, un niveau plus élevé des taux d'intérêt vont généralement vers le haut.
La raison est simple, la faiblesse des taux d'intérêt est la tendance de l'époque, la parole peu de temps avant que l'ancien gouverneur de la banque centrale a également évoqué le mot, nous retardons l'arrivée de l'ère des taux d'intérêt bas et même des taux d'intérêt négatifs.
Macro et la Thaïlande a récemment souligné, réduire le coût du capital, la politique monétaire ne peut suivre les fondamentaux économiques vont. Après la baisse des taux de prise en pension en Novembre, le taux central des fonds interbancaires a été en forte baisse, il est favorable à la diminution des entités en aval et les coûts de financement de LPR.
Référence à l'expérience internationale, de nombreux pays sont déjà entrés dans les taux d'intérêt négatifs, ainsi que les faibles taux d'intérêt, à long terme, le déclin de LPR 5 ans dans l'ensemble, donc, choisissez taux « flottant », l'année électorale du cycle de prix, vous pouvez profiter de LPR 5 ans diminuer, réduire le fardeau hypothécaire.
Il y a une exception.
Par exemple, l'article 2 ci-dessus, dans notre exemple, avant 30% sur le taux d'intérêt à la baisse flotter, avec seulement sur les taux d'intérêt hypothécaires sont maintenant 3,3%, mais aussi l'hypothèque a été sept ou huit ans, choisissez « fixe » taux d'intérêt est également possible, après tout, à court terme dans les cinq ans de la LPR il est difficile de descendre en dessous de 4%.
Beaucoup de gens question emmêlés est: veulent maintenant aller à la banque?
Ce n'est pas nécessaire de se soucier, tant que la tranquillité d'esprit à attendre sur la ligne, en Mars de cette année, la banque prendra l'initiative de contacter le personnel concerné avec vous, après tout, le stock national de conversion hypothécaire « New Deal » vient de quitter quelques jours, les banques ont besoin de former le personnel concerné, préparer spécifique texte, ainsi que le débogage parfait du système, il faudra du temps pour se préparer.
Il convient de noter que, même si l'hypothèque, les paiements mensuels, les calculs d'intérêt ont changé, sont aussi des gens qui n'ont pas à vous soucier de l'hypothèque, et non pas sur le prix ou mois pour l'addition et la soustraction ont un impact réel.
De la banque centrale de l'an dernier plusieurs point de vue de l'action, l'attitude de l'immobilier a été très « délicat », l'accent est « stable ».
Par exemple, en 2020 la première quasi-banque centrale jour abattu.
1er janvier a annoncé le même jour, baisse quasi-monnaie sera publié le 6 janvier, le fonctionnaire a dit, le RRR est une approche globale, des fonds de libération à long terme d'environ 8000 milliards de yuans.
En 2019, la banque centrale a déjà trois fois annoncé un RRR RRR complet ou dirigé, pour une libération totale d'environ 2680000000000 yuans de liquidités.
La première fois en Janvier 2019 n ° 4, le deuxième en 6 mai, la troisième fois en Septembre 6. L'équivalent de tous les quatre mois, baissera à nouveau quasi, la liquidité du marché sur le marché. Le premier jour de 2020, baisse quasi tout près de quatre mois depuis la dernière.
Laissez tomber immobilier quasi réel sans aucun doute une industrie à forte intensité capitalistique est avantageuse, cependant, la banque centrale envisage la Fête du Printemps approche, le déficit de financement du marché est important, utilisé pour soulager le plan financier, ne pas stimuler le marché immobilier, ne pas tourner LPR contact avec le stock de prêts hypothécaires vers le haut.
Par exemple, en Octobre l'année dernière après la mise en uvre de LPR, 1 ans LPR baisse consécutive, LPR seulement 5BP de baisse de 5 ans.
Ceci est la « régulation de l'art » très agir, comme nous le savons tous, l'hypothèque liée LPR, il est fait référence à la LPR de cinq ans, et LPR 1 an, est pour l'économie réelle, la fabrication, les prêts à court terme aux petites et micro-entreprises, sont maintenant en permanence LPR baisse de 1 an, 5 ans est encore niveau de 4,8%, ce qui indique que la banque centrale pour l'attitude de l'immobilier est toujours en train régulier le mot.
Enfin, je vous donne une maison et la famille, en allant aux acheteurs de maison de trois propositions.
1, en attendant que le personnel des banques à contacter.
2, à moins que les réductions hypothécaires précédentes peuvent atteindre 75 fois, sinon la plupart des gens choisissent le meilleur mode « flottant », période d'option de prix d'une année sur la ligne.
3, a l'intention d'acheter une maison, visez, la banque centrale 5 ans mensuel annoncé devis LPR, un « bas », puis acheter une maison plus tard.
