Après la chute du reverse repo de la banque centrale, MLF, a annoncé une nouvelle fois « à des taux d'intérêt de coupe. » 20 avril mise à jour LPR de la dernière offre: un an LPR dernière offre de 3,85%, l'ancienne valeur de 4,05 pour cent, en baisse de 0,2 point de pourcentage, plus de cinq ans de LPR cité à 4,65%, par rapport à la valeur précédente de 4,75% réduit à 0,1%.
La banque centrale a abaissé ses taux LPR, principalement dans les raisons suivantes: Premièrement, cette épidémie a un impact significatif sur l'économie et l'emploi, les espoirs de la banque centrale pour encourager les acheteurs juste besoin de stimuler l'activité du marché immobilier. Pendant ce temps, les taux d'intérêt réduisent également la pression de remboursement des acheteurs. En second lieu, la coupe de la banque centrale des taux d'intérêt pour stimuler l'aide des prêts à la consommation, pour commencer la demande intérieure, la LPR banque centrale évidente à la chute d'un an de 0,2 points de pourcentage, on espère stimuler les prêts à la consommation augmentent. Bien sûr ,, bas LPR, et aussi aider à réduire la pression sur les prêts des entités commerciales.
La banque centrale a des taux d'intérêt coupés pour les acheteurs de maison, il doit être considéré comme positif: Par exemple: Supposons qu'il ya 1 million de prêts hypothécaires, également 30 ans, plus de cinq ans de LPR chaque points de base baisse de 10 pour le mois peut être réduite d'environ 60 yuans . Plus de points de base LPR105 ans, soit 4,65 pour cent pour le mois sera réduit à 5156,37 yuans 5216,47 yuans, soit une différence de 21600 yuans les intérêts accumulés. C'est, après cette baisse des taux, vous 1 million hypothécaire, prêt de 30 ans, alors vous aussi plus de 20000 yuans, ou bien.
Maintenant, nous allons jeter un coup d'oeil, les taux d'intérêt des banques centrales coupe ce ont un effet sur la personne moyenne à l'achat? Tout d'abord, un seul des baisses de taux d'intérêt limité effet positif. Les prêts hypothécaires sont en général plus de 5 ans, alors que les taux d'intérêt de coupe des banques centrales LPR, plus de cinq ans de LPR cités à 4,65% , 4,75% inférieure à la valeur précédente de 0,1%, moins d'un an baisse plus rapide de LPR. Si en réduisant par mois pour des dizaines de dollars pour stimuler le marché immobilier, il est nettement insuffisant. Pour stimuler le marché immobilier devrait redoubler d'efforts pour l'intérêt de la coupe LPR.
En outre, le nouveau ne peut pas profiter des taux d'intérêt préférentiels à court terme. Même si la banque centrale a réduit la LPR, a aussi peu d'effet sur les acheteurs de maison. Parce que ce taux hypothécaires de l'année sont liées en Décembre 2019 de LPR, qui est de 4,8%, lié au taux d'intérêt est mis à jour une fois par an. Beaucoup de gens peuvent Indécis autrement dans le choix d'un taux d'intérêt fixe et les taux d'intérêt variables. La banque est le temps pour tout le monde peut être signé avant cette année Août 31, et ce signe précoce et l'enregistrement tardif fait il n'y a pas de différence, nous devons unifier pour régler avant la fin de l'année. Cependant, compte tenu de la tendance à la baisse des taux hypothécaires, plus de gens choisissent de taux d'intérêt variables.
Encore une fois, la banque centrale a des taux d'intérêt coupés pour les acheteurs de maison, et peut-être réduire les points de pression de remboursement, mais n'a pas acheté une maison, il peut ne pas être rentable, et avait la banque centrale a réduit son taux d'intérêt LPR est une bonne chose, mais la banque est susceptible de taux d'intérêt et d'autres réductions dans pas des conditions préférentielles, les pertes composent, les banques ont également des marges bénéficiaires. Cela aurait l'espace de baisse des taux d'intérêt hypothécaire est pas grande, il est bon pour les gens ordinaires d'acheter une maison est limitée, et maintenant il n'a pas droit à des offres de taux d'intérêt.
Enfin, la banque centrale a réduit ses efforts terme LPR, un an les efforts de LPR pour réduire légèrement plus grande, ce qui indique que la banque centrale espère toujours stimuler les prêts à la consommation, les prêts de développement des entreprises, ne veulent pas trop activer le marché immobilier, je veux juste alléger haute les acheteurs des prix de pression de remboursement, il ne faut pas sur le marché immobilier atone. Maintenant, le volume immobilier peut stimuler la reprise devrait être mis à des prix élevés baisser, de sorte que les prix liés au revenu des résidents locaux.
Aujourd'hui, beaucoup de gens entendent la banque centrale d'abaisser les taux d'intérêt pour le Prix de la maison LPR à la hausse. Ils ne tiennent pas compte du niveau des prix du logement, le revenu, la situation économique nationale et internationale est bon ou mauvais, afin que les acheteurs dans l'approche aveugle du marché est défectueux. La banque centrale a réduit son taux d'intérêt du point de vue actuel LPR, pour stimuler le marché immobilier domestique est limitée, même pour les acheteurs, mais aussi des dizaines de dollars par mois de moins, l'intensité est pas évidente. Il est le plus touché hésitent à choisir un taux fixe ou variable des acheteurs de maison, ce sera certainement opté pour un taux variable d'intérêt hypothécaire, après tout, est la tendance des taux hypothécaires nationaux dans la liaison descendante.
