Autour de la première suite des banques commerciales à augmenter les taux d'intérêt hypothécaires, il est devenu un sujet vivant au cours des derniers jours. Les taux d'intérêt hypothécaires de premier rang a été généralement en hausse de 15% dans certaines régions et même le logement secondaire vers le bas le paiement augmentera à plus de la moitié. Pire encore les banques individuelles de Pékin, les premiers taux d'intérêt hypothécaires 40%.
Cependant, avec la mise en uvre de la banque centrale pour ajuster certains paramètres de MPA Récemment, l'assouplissement approprié des exigences en matière d'évaluation de l'adéquation du capital, le crédit bancaire marquera le début d'une libération importante au second semestre. Selon les estimations de la CRE Securities, si les paramètres structurels et du résultat procyclique rend les paramètres généraux de relaxation peuvent atteindre la limite supérieure de la croissance du crédit bancaire, nous serons en mesure de libérer la ligne de crédit supplémentaire 36730000000000.
Malgré l'ampleur de crédit 36000000000000 supplémentaire est que le calcul théorique est simple, mais en tenant compte des prêts immobiliers dans de nouveaux prêts est toujours la partie la plus importante. Dans les nouveaux prêts au premier semestre 2018, dont 39,2% provenaient de l'immobilier, de toute évidence, pour se détendre après les exigences de suffisance du capital, les fonds de crédit préfèrent investir le secteur de l'immobilier, lorsque l'hypothèque facilitera grandement les tensions. Dans tous les cas, la clé de l'immobilier est toujours la croissance soutenue d'un mouvement!
Les banques commerciales ont augmenté leurs taux hypothécaires
Récemment, les banques commerciales ont augmenté au cours de la première suite des taux d'intérêt hypothécaires, a été généralement en hausse de 15% dans certaines régions et même de seconde main logement vers le bas le paiement augmentera à plus de la moitié. Chine tri de courtage simple correspondant un peu, augmenter les taux d'intérêt hypothécaires autour de la situation.
1 banques individuelles Pékin premier taux d'intérêt hypothécaires augmentent de 40%
Récemment, Pékin dispose d'un réseau de certaines banques de premier ensemble de taux d'intérêt hypothécaires aller jusqu'à 40% dans la base de taux d'intérêt de référence, ainsi que certains points de vente bancaires première suite des taux d'intérêt hypothécaires montent 30%. Cependant, le premier ensemble du courant dominant est toujours en taux d'intérêt de référence de 10%, sur la base des taux d'intérêt hypothécaires traditionnels montent deux suites sont encore 20% dans la base de taux d'intérêt de référence.
2 Hefei Construction Bank, logement de seconde main versement auges douze mois
Hier, à Hefei, province de l'Anhui, China Construction Bank logement de seconde main locale vers le bas des creux de paiement douze mois. Actuellement Shanghai Pudong Development Bank, Bank of Communications, China Everbright Bank premier taux d'intérêt de prêt à domicile vont jusqu'à 20%. Et acheter seconde main seuil de logement devient de plus en plus, la Banque actuelle de construction a clairement fait savoir que le logement secondaire versement améliorer globalement les creux douze mois. Cependant, d'autres banques n'a pas donné suite, maintenant seule maison BCC seconde main versement.
3 Fuzhou premier taux d'intérêt de prêt à domicile augmentent de 15%
Ces jours-ci, Fuzhou nombre de banques ont émis un avis de taux d'intérêt hypothécaire, certaines banques premiers taux d'intérêt de prêt à domicile vont jusqu'à 15%, deux suites augmentent de 20%. Parmi eux, la Banque des premiers taux d'intérêt hypothécaires de la Chine d'augmenter le taux d'intérêt de référence de 10% à 15% du flottant, deux séries de taux d'intérêt hypothécaires augmentent le taux d'intérêt de référence de 15% à 20%. Guangdong Development Bank premier taux d'intérêt hypothécaires augmentent de 15% par rapport au départ, deux ensembles de taux d'intérêt de référence hypothécaire de 20-25%. Everbright Bank d'abord établi des taux d'intérêt hypothécaires montent de 30% par rapport au départ, deux séries de taux d'intérêt hypothécaires montent de 35% par rapport au départ.
4 Shenzhen, les premiers tarifs suite aller jusqu'à 15% de tous
À l'heure actuelle, les premiers taux d'intérêt hypothécaires de la Banque commerciale de Shenzhen vont généralement en hausse de 15%, flottant Everbright Bank au plus, 30%, et il est actuellement presque aucune commande. En même temps, un certain nombre de banques le montant de la tension, le prêt lent. Parmi eux, China Construction Bank, Shenzhen Direction des taux d'intérêt des prêts de logement montent la première suite de taux d'intérêt de référence élevé pour aller en hausse de 10% à 15%, deux suites vont jusqu'à 20%. Jusqu'à présent, quatre banques d'État, China Merchants Bank, la banque CITIC première suite des taux d'intérêt sur le marché hypothécaire à Shenzhen ont été en hausse de 15% deux suites augmentent de 20%.
ratio d'adéquation du capital est un facteur important limitant la banque hypothécaire
De toute évidence, entrez Juillet, le pays et plus les banques ont été les premiers taux d'intérêt hypothécaires montent à plus de 15%. Du point de vue de la supervision bancaire, la raison principale est que les banques ont pas de riz. En raison des contraintes de ratio d'adéquation des fonds propres, il y a une limite supérieure pour limiter la croissance du crédit correspond globalement théorie aux banques commerciales. évaluation MPA et une série de nouvelles politiques de réglementation, ce qui rend l'entreprise bancaire nécessite davantage de capitaux dans le tableau pour augmenter la demande de capital.
En vertu des nouvelles règles des dispositions transitoires de capital CRBC d'ici la fin de 2018, d'importance systémique ratio d'adéquation du capital de la banque, un ratio d'adéquation des fonds propres et ratio d'adéquation des fonds propres de base d'au moins 11,5%, respectivement, 9,5% et 8,5%, d'autres banques dans cette il était moins une base de point de pourcentage.
Selon le « Rapport China Banking développement (2018), » la divulgation de vue, l'Etat l'accusant de ratio d'adéquation des fonds propres était essentiellement plat, les petites et moyennes banques ces indicateurs ont généralement diminué, individuelle des banques non cotées ratio d'adéquation des fonds propres n'a même pas atteint. Ce sont les actions bancaires récentes IPO accélérer une avancée importante dans l'arrière-plan.
À l'heure actuelle, il y a 19 banques cotées en bourse dans la file d'attente, ce qui est de huit entreprises agricoles. Couplé avec l'introduction en bourse prêt à des entreprises agricoles, prêt à revenir à une part des entreprises agricoles atteignent environ 20. Dès la première moitié des données, il existe actuellement 28 banques à émettre plus de 80 milliards de yuans la dette en capital secondaire, augmenter l'année dernière près de 200 milliards de yuans, la grande majorité sont encore des entreprises principalement agricoles.
La banque centrale a abaissé l'évaluation de l'adéquation du capital
Hier, les messages de courtage correspondant chinois provenant de sources multiples afin de vérifier, certaines banques centrales ont des succursales dans certains des paramètres requis pour effectuer le réglage de l'AMP pour se détendre évaluer correctement les besoins et promouvoir les banques à accroître leurs prêts. Le principal indicateur de relaxation doit être réduit à une certaine mesure des paramètres pour l'évaluation du ratio d'adéquation du capital. Jusqu'à présent, l'évaluation ne connaît pas encore si la détente MPA pour toutes les institutions financières bancaires.
paramètre d'ajustement structurel a jusqu'à 0,5, mais différentes régions, différentes normes des institutions financières ne sont pas les mêmes. En plus du paramètre d'ajustement structurel , le paramètre contribution de crédit pro-cyclique , il y aura des degrés variables de réglage, ce paramètre est le même pour le rapport adéquation des fonds macroprudentielle C * formule.
CRE Securities La recherche montre que, conformément au ratio d'adéquation des fonds propres des critères actuels d'évaluation du système d'évaluation de l'AMP, l'étude n'est pas le ratio d'adéquation des fonds propres des banques commerciales du niveau absolu, mais le ratio de suffisance du capital réel des banques commerciales (C) et le ratio d'adéquation des fonds macroprudentielle la différence entre (C *). Le soi-disant rapport adéquation des fonds macroprudentielle C * est un des indicateurs d'évaluation de la banque centrale dans le nouveau système d'évaluation de l'APM, est calculé comme suit: rapport de solvabilité macroprudentielle C * = paramètre de structure × (exigences de fonds propres minimaux de plus d'importance systémique + le capital + réserves de capital + réserves de fonds propres contracycliques).
Ainsi, les paramètres structurels a et critères d'évaluation procycliques de suffisance du capital paramètre de cotisation de crédit sont les paramètres importants, ce qui réduit à la fois la banque commerciale fera le ratio d'adéquation des fonds propres macroprudentielle C * Les résultats ont diminué, ce qui les exigences en matière d'évaluation de l'adéquation des fonds propres des banques commerciales réduites.
MPA devrait libérer un ajustement supplémentaire de 36000000000000 ligne de crédit
Selon les estimations de la CRE Securities département à revenu fixe, en baisse de l'indicateur, devrait libérer une ligne de crédit supplémentaire de 36730000000000.
estimations CRE Securities:
Si les valeurs bêta vers le bas du 0,4 courant de 0,8 à 0,3, il y a plus de la moitié de la croissance du crédit bancaire peuvent être généralisés pour atteindre la limite supérieure, la libération de l'espace énorme de crédit.
Si la valeur de paramètre structurel est réglé par le courant entre 1 à 1,1 à 0,5 précédents rapports des médias, cela signifie que les institutions soit d'importance systémique ou institution ordinaire, la croissance du crédit généralisée sera en mesure d'atteindre la limite, avec le courant indicateurs réglementaires nécessaires par rapport à la même chose peut libérer de grandes quantités de lignes de crédit.
hypothèse simple, en raison de la croissance du crédit des banques commerciales en cours est large général inférieur à 10%, si les paramètres structurels et les paramètres de crédit contribution procycliques se détendent et rendent la croissance du crédit bancaire généralisée pour atteindre la limite supérieure (institutions d'importance systémique 28%, 30% institutions ordinaires 33%), un point de vue unique de l'ancien calibre crédit généralisée (non compris le financement hors bilan), sera en mesure de libérer des crédits supplémentaires 36730000000000 (basé sur une estimation de simple crédit généralisée en Juin 2018).
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