Le temps est comme l'eau, il coule à toute allure, tout le monde finira par vieillir, mais quand on vieillit, ce dont on a besoin c'est le courage d'y faire face.
Avec les progrès continus du système d'assurance pension à plusieurs niveaux et à plusieurs piliers de mon pays, en 2022, l'ère des pensions personnelles arrivera officiellement. Comment faire du bon travail en matière d'investissement dans les régimes de retraite personnels et d'éducation des investisseurs, et répondre efficacement aux besoins croissants et diversifiés des investisseurs en matière de retraite est devenu un enjeu important pour les industries et les institutions connexes.
Dans ce contexte, 36 sociétés de fonds, banques et autres institutions connexes bien connues, dont le Tiantian Fund et le Fuguo Fund, ont lancé les « 36 Pension Plans », couvrant l'éducation des investisseurs, l'introduction de gestionnaires de fonds et une analyse approfondie de A+C. Actions +Y de produits de retraite, etc. Le contenu vise à fournir aux investisseurs une série de services personnels d'investissement et d'éducation en matière de retraite, et à aider les investisseurs à établir une prise de conscience personnelle de la retraite de "planifier tôt pendant que vous êtes jeune" et à planifier votre vie de retraite le plus tôt possible. que possible.
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Accompagnement dans la vie à la retraite
Permettez-moi d'abord de parler d'un événement majeur récent qui concerne tout le monde, à savoir qu'à partir de cette année, la pension de base des retraités avant la fin de 2022 augmentera de 3,8 %. Le ministère des Ressources humaines et de la Sécurité sociale et le ministère des Finances ont publié le 22 mai « l'Avis d'ajustement des pensions de base des retraités en 2023 », précisant qu'à compter du 1er janvier 2023, ceux qui ont accompli les démarches de retraite requises par fin 2022 et ont reçu des pensions de base sur une base mensuelle Les pensions des retraités des entreprises, des agences gouvernementales et des institutions publiques augmenteront le niveau de la pension de base, et le niveau d'ajustement global sera de 3,8 % de la pension de base mensuelle par habitant pour les retraités en 2022 .
Selon les statistiques, il s'agit de la "19e augmentation consécutive" de la pension de base. En effet, non seulement le premier pilier de la retraite, mais en 2022, l'ère de la retraite personnelle arrivera officiellement. On ne peut ignorer que derrière la mise en place fréquente des politiques de retraite se cache le problème de l'augmentation de la charge des retraites due au vieillissement de la population.
Selon les dernières données du Bureau national des statistiques, la population âgée de 60 ans et plus atteindra 280,04 millions en 2022, soit 19,8 % de la population nationale ; la population âgée de 65 ans et plus atteindra 209,78 millions, soit 14,9 % de la la population nationale. Selon les données de l'Everbright Securities Research Institute, le taux de dépendance de la population devrait atteindre plus de 50 % en 2030. Cela signifie que tous les 5 jeunes soutenant au moins 1 personne âgée deviendront tous les 2 jeunes soutenant 1 personne âgée.
Par conséquent, à mesure que le vieillissement de la population s'intensifiera à l'avenir, les jeunes devraient planifier leur retraite le plus tôt possible, tout comme "le plan d'un an se situe au printemps", et les labours de printemps ne peuvent conduire qu'à la récolte d'automne. En tant que plan à vie, l'investissement des pensions devrait accorder plus d'attention à la planification rationnelle précoce et à l'accumulation à long terme.
Sur cette base, le 25 mai, le Fonds Tiantian a organisé le Forum du sommet sur l'investissement des pensions 2023 « Nouveau fonds de pension » et la conférence sur la marque « 36 plans de retraite » du Fonds Tiantian à Pékin. Parmi eux, "36 Plans for Pension" est une série de services d'éducation personnelle en matière d'investissement de retraite fournis aux investisseurs par 36 sociétés de fonds bien connues, dont Tiantian Fund et Fuguo Fund, des banques et d'autres institutions connexes, couvrant l'éducation des investisseurs, les gestionnaires de fonds de sociétés de fonds , etc. Des fonctions telles que l'introduction et l'analyse approfondie des actions A+C+Y des produits de retraite espèrent fournir du contenu via une matrice multicanal pour aider à améliorer la compréhension approfondie des investisseurs en matière de retraite personnelle.
"A la carte" ou "Menu fixe"
tout avoir
En tant que l'un des "36 plans pour les soins aux personnes âgées", Fuguo Fund, l'une des agences de conseil, a présenté cette fois la stratégie de "prendre la défense comme une offense", y compris différents types de pension FOF, que vous souhaitiez "à la carte "ou "package"", ayez tout.
En fait, qu'il s'agisse d'un "package" ou d'un "point unique", le point de départ de la conception du produit est le même, ils consistent tous à coordonner raisonnablement l'arrangement des revenus de chaque cycle de vie de la retraite personnelle, mais il s'affiche dans différents produits. formes. Parmi eux, « paquet » fait référence à un « paquet de retraite » qui peut fournir une solution de retraite unique, comme un fonds à date cible, qui est principalement nommé d'après la date de la retraite, comme la date cible de retraite de Fuguo Xinhui 2025 un an de détention ( FOF), principalement fixé pour les personnes prenant leur retraite vers 2025 ou les personnes nées vers 1965.
Le "point unique" fait référence au "point unique de pension" qui peut avoir des types diversifiés, tout comme le fonds à risque cible, il n'y a pas de limite d'âge, et vous pouvez choisir un type équilibré, tel que Fuguo Xinwang Balanced Pension Target Holding for Trois ans (FOF); Vous pouvez également choisir un type stable, tel que la détention d'un an cible de retraite stable (FOF) de Fuguo Xinwang, les investisseurs peuvent choisir différents fonds à risque cible en fonction de leurs propres préférences en matière de risque.
Les trois FOF retraite mentionnés ci-dessus sont tous repris dans l'annuaire personnel retraite. L'objectif de pension stable de Fuguo Xinwang consistant à détenir A pendant un an a été établi en décembre 2018, et l'échelle à la fin du premier trimestre de cette année était d'environ 1,318 milliard de yuans ; l'objectif de pension équilibrée de Fuguo Xinwang consistant à détenir A pendant trois ans a été établi en mars 2020. L'échelle de fin d'année est d'environ 214 millions de yuans, la date cible de Fuguo Xinhui Pension est 2025. La détention d'un an A a été créée en juin 2022, et l'échelle à la fin du premier trimestre est d'environ 270 millions de yuans.
La caractéristique la plus distinctive des trois FOF de pension réside dans les différentes proportions d'actifs en actions. Parmi eux, Fuguo Xinwang Stable Pension vise à détenir 15% à 30% des actifs du fonds en actions pendant un an, et la date cible de Fuguo Xinhui est 2025. L'investissement annuel en actions ne dépasse pas 30%. Et l'objectif de retraite équilibrée de Fuguo Xinwang est de 45% à 60% pendant trois ans, et l'investissement est plus actif que les deux premiers.
Mais dans l'ensemble, les trois FOF de retraite ci-dessus pratiquent tous la philosophie d'investissement consistant à "prendre la défense comme une infraction", et l'investissement est principalement divisé en deux étapes : contrôler les fluctuations par l'allocation d'actifs et rechercher des revenus grâce à la sélection des sous-fonds. D'une part, l'allocation d'actifs est déterminée à travers le modèle de budget de risque et les macro-fondamentaux, et en même temps, l'allocation d'actifs tactique est introduite pour ajuster le portefeuille en fonction des évolutions de l'environnement de marché ; d'autre part, le « core- satellite" est suivie dans la sélection des sous-fonds. Les rendements excédentaires stables à long terme et l'allocation équilibrée des fonds à large assise sont utilisés comme position inférieure de base, combinés à la rotation de l'industrie, pour saisir les fonds thématiques de l'industrie. En outre, dans la sélection des fonds obligataires, il se concentre principalement sur les fonds obligataires de crédit de qualité moyenne et élevée.
Autonomisation professionnelle
Vingt ans de culture profonde
Derrière les performances exceptionnelles de Pension FOF, il y a deux gestionnaires de fonds qui travaillent depuis plus de 12 ans et ont de nombreuses années d'expérience dans l'investissement et la gestion de portefeuille. Parmi eux, Zhang Ziyan est le gestionnaire de fonds qui gère l'objectif de retraite stable de Fuguo Xinwang pendant un an et l'objectif de retraite équilibré de Fuguo Xinwang pendant trois ans. Dans le processus de gestion des fonds FOF, il poursuit la cohérence des rendements à long terme et à court terme. performance à long terme, ne recherchez pas une grande flexibilité à court terme, mais recherchez une stabilité à long terme et un mouvement ascendant, ce qui appartient à l'école du contrôle du retracement et du tracé des lignes. Le gestionnaire de fonds de Fuguo Xinhui Pension avec une date cible de 2025 est Wang Dengyuan, qui a une connaissance approfondie de la sélection et de la rotation des bases et une riche expérience pratique.Pension FOF n'est pas seulement un plateau d'actions et d'actifs de dette, mais aussi un plateau de stratégies . Il devrait obtenir des effets améliorés en sélectionnant des types d'actifs et des stratégies avec des performances de coût plus élevées ou un taux de gain plus élevé à différentes étapes.
En tant que l'une des rares institutions de gestion de fonds de pension «à licence complète» en Chine, le Wells Fargo Fund est profondément impliqué dans l'investissement dans les fonds de pension depuis 20 ans et est l'une des premières sociétés de fonds du secteur à participer à l'investissement dans les fonds de pension. À l'heure actuelle, il possède les qualifications de gestion des premier et deuxième piliers de la pension, tels que le gestionnaire d'investissement confié national de la Caisse nationale de sécurité sociale, le gestionnaire du fonds d'assurance pension de base et la rente professionnelle d'entreprise. le premier lot de fonds cibles de pension a été créé. La part Y de est également incluse dans le répertoire des fonds de pension personnels de la première phase.
Dans la pratique de l'investissement, en plus du soutien et de l'autonomisation de la plate-forme globale de recherche d'investissement de la société, Wells Fargo Fund a mis en place très tôt plusieurs équipes pour entreprendre des investissements dans des actifs de retraite multi-catégories. On peut dire que Fullgoal Fund a fait des préparatifs complets dans de multiples dimensions telles que les produits, la recherche, l'investissement, les technologies de l'information, la gestion des risques et le service client, afin de fournir des services professionnels d'investissement de retraite personnels aux investisseurs.
Il convient de noter que face à un large éventail d'investisseurs individuels en retraite, la demande d'investissement pour les retraites est également plus abondante, ce qui oblige les institutions concernées à fournir un accompagnement et des services plus diversifiés et plus raffinés. À l'heure actuelle, Fullgoal Fund part du point de vue des besoins de retraite de divers groupes de personnes, et à travers diverses formes telles que des images, des textes, des vidéos et des émissions en direct, il est facile pour les investisseurs de comprendre les problèmes liés à la retraite personnelle. investissement et améliore continuellement la sensibilisation à la retraite personnelle. L'investissement de retraite personnel est entré dans une nouvelle ère, et nous assumons également une nouvelle mission historique. En tant que membre de l'industrie des fonds d'offre publique, Wells Fargo Fund coopérera avec les "36 régimes de retraite" du Tiantian Fund et ses pairs de l'industrie, en s'appuyant sur les avantages synergiques de diverses plates-formes et services professionnels de recherche en investissement, s'engage à promouvoir le développement du troisième pilier des soins aux personnes âgées, afin de garantir que les personnes "ont une bonne vieillesse".
Remarque : Les fonds sont risqués, les investissements doivent être prudents. Les produits ci-dessus sont émis et gérés par Fullgoal Fund Management Co., Ltd., et l'agence de vente n'assume pas la responsabilité de l'investissement, du rachat et de la gestion des risques du produit. Cette information n'est qu'un matériel promotionnel. En cas de changement, veuillez vous référer à la dernière annonce de la société. Veuillez lire en détail le contrat de fonds, le prospectus du fonds et le résumé des informations sur le produit du fonds ainsi que les autres documents juridiques du produit et les déclarations de risque. L'étendue des fonds de pension personnels pouvant être investis dans des fonds publics est soumise à la liste des produits établie par la Commission chinoise de réglementation des valeurs mobilières. Le mot « pension » ne représente pas une garantie de revenu ni aucune forme d'engagement de revenu. Les fonds de pension individuels ne garantissent pas le capital et peuvent subir des pertes. Les caractéristiques risque-rendement des différents produits peuvent être différentes.Les investisseurs doivent choisir le fonds de pension approprié en fonction de leur âge, de leur date de retraite, de leur niveau de revenu et de leur préférence pour le risque. (CEI)
