Wan Min, journaliste du Réseau des observateurs économiques "Lakala mettra activement en place une gouvernance des actifs de données qui s'adapte à l'ère de l'économie numérique et libérera pleinement la valeur des éléments de données de paiement." Le 24 mai, le directeur et directeur général de Lakala Payment Co., Ltd. (300773.SZ, ci-après dénommé sous le nom de "Lakala"), a déclaré Wang Guoqiang lors de la première conférence stratégique publique de l'entreprise qui s'est tenue au cours des trois dernières années.
Après la performance de Waterloo en 2022 et le remboursement des fonds par "code de saut", le cours de l'action de Lakala, la première société nationale de paiement tiers cotée en actions A, a chuté. Lors de la conférence de presse, Lakala a souligné qu'"à l'avenir, Lakala s'efforcera de rendre le paiement plus précieux".
Cependant, les établissements de paiement établis, comme les sociétés de plateformes, sont toujours confrontés au test de conformité des données tout en approfondissant la valeur des données en coopération avec les banques et autres institutions financières.
Valeur des données minières
Le 24 mai, Lakara a annoncé avoir fourni une écologie de services numériques aux commerçants par le biais de l'auto-construction et de la coopération avec des fournisseurs de services SaaS, et construit des solutions numériques pour le commerce de détail, l'automobile, la grande santé, les stations-service et d'autres chaînes industrielles.
Plus précisément, Lakala a lancé une plate-forme de services financiers de données industrielles pour connecter les banques commerciales, les petites et moyennes entreprises et les commerçants. Se concentrant sur la numérisation complète des activités d'actifs financiers industriels, il fournit des services pour tous les liens tels que la source de données, l'acquisition de données, l'analyse de données, la prise de décision de prêt, le prêt et le post-prêt, et forme une description numérique de l'ensemble du processus d'actifs de l'achat au transfert, et prend en charge la normalisation Le modèle de données sur les actifs financiers et le modèle de données de production et d'exploitation arbitrairement complexe et personnalisé guident l'arrimage de l'extrémité industrielle et fournissent des informations complètes, crédibles, non répudiables, inviolables, traçables et éléments de données financières industrielles mis à jour en temps réel jusqu'à la fin du capital.
Le même jour, Lakala a entamé une coopération avec 15 institutions financières pour aider davantage les petits, moyens et micro-commerçants à obtenir un soutien financier. Le modèle spécifique comprend un soutien direct à l'investissement, un soutien aux coentreprises et un soutien aux prêts financiers : le soutien à l'investissement est axé sur la demande de capital à long terme, et le fonds de croissance d'un milliard de Lakara réalise directement des investissements en actions ; le soutien aux coentreprises est axé sur la demande de capital à moyen terme, et Lakala participeront profondément à la sélection de l'emplacement des entreprises, à la chaîne d'approvisionnement, au marketing et à d'autres niveaux, dans un cycle de coopération de 2 à 4 ans, partageront les risques et les avantages avec les petites et micro-entreprises ; le soutien aux prêts financiers est orienté vers le capital à court terme besoins, aider les banques à évaluer les risques associés, permettre aux petites, moyennes et micro-entreprises d'obtenir les fonds de production nécessaires à leurs opérations et aider les banques à stabiliser les envois de fonds.
En termes de matériel, Lakala a également lancé deux produits en même temps : l'application de portefeuille numérique Lakala Merchant qui répond aux besoins complets des opérations des commerçants, et le haut-parleur d'affichage client Lakala. La combinaison de produits logiciels et matériels prend en charge l'opération numérique. de marchands.
À l'heure actuelle, le principal revenu d'entreprise de Lakala provient également de l'acquisition. China International Finance Securities a récemment souligné dans un rapport de recherche que les principales activités de revenus + matériel + technologie marchande de Lakala représenteront 84,9 %, 8,2 % et 6,3 % de ses revenus en 2022, principalement grâce à l'activité d'acquisition, dont À propos 80% du GPV (volume brut des transactions de paiement) provient des cartes bancaires, et la part de marché de l'entreprise sur le marché de l'acquisition de points de vente tiers est la deuxième après UnionPay Commerce.
L'acquisition des ressources marchandes accumulées par Lakala peut également aider ses services numériques à s'ouvrir rapidement. Wang Guoqiang a déclaré que les services de paiement traditionnels ne peuvent plus répondre aux besoins numériques des commerçants et que le paiement numérique est devenu le meilleur outil pour les entreprises et les commerçants pour réaliser la transformation numérique.Le paiement numérique utilise le paiement comme point d'entrée pour fournir aux entreprises une gestion financière intégrée, gestion de fonds, marketing, Une solution commerciale numérique qui intègre la chaîne d'approvisionnement et d'autres scénarios de service et s'adapte à ses processus commerciaux, puis exploite et libère la valeur des données.
Le rapport de recherche mentionné ci-dessus de Sinolink Securities estime que dans le secteur des services technologiques des marchands de Lakala, les revenus de la technologie informatique ont considérablement augmenté. S'appuyant sur plus de 20 millions de marchands dans le secteur de l'acquisition, le volume de l'activité SaaS devrait augmenter progressivement.
À la mi-avril de cette année, Lakala et plusieurs sociétés de paiement cotées en bourse ont annoncé que certaines transactions marchandes standard dans le cadre de l'activité d'acquisition de la société utilisaient des taux de transaction marchands préférentiels pour les envoyer au réseau de compensation, et la société a restitué les fonds concernés conformément aux accords pertinents à compte en attente. Cette action, appelée "code de saut" dans l'industrie pour obtenir des revenus, a amené l'entreprise acquéreuse à faire face à plus d'incertitudes à mesure que la surveillance est renforcée. Le rapport annuel 2022 qui a suivi a montré qu'au cours de la période considérée, le bénéfice d'exploitation de Lakala était de 5,366 milliards de yuans, soit une baisse de 18,65 % d'une année sur l'autre ; la perte nette attribuable aux actionnaires de la société mère était de 1,437 milliard de yuans, sur un an. -baisse annuelle de 232,75%.
Dire au revoir au paiement traditionnel et approfondir la valeur des données peut être le choix de plus d'institutions sous la vague de l'économie numérique.
Coopération à normaliser
Ces dernières années, les établissements d'aide aux paiements et aux prêts ont renforcé leurs exportations de technologies financières vers les banques, en particulier la coopération avec les petites et moyennes banques. Ruxinye Technology a déclaré dans son rapport trimestriel qu'au 31 mars 2023, elle avait fourni des services numériques à 78 institutions financières agréées. Lors de la conférence des partenaires de Lexin en avril, près de 200 institutions financières de la Banque industrielle et commerciale de Chine, de la Minsheng Bank et de la China Zheshang Bank ont assisté à la conférence.
Dans le processus de digitalisation active ou passive des petites et moyennes banques, la frontière de conformité entre elles et les plateformes fintech a toujours été au centre de l'attention réglementaire. Le 19 mai, la Banque populaire de Chine a publié le "Rapport sur la stabilité financière en Chine (2022)" (ci-après dénommé le "Rapport sur la stabilité financière"), qui expose l'impact de la numérisation financière sur les petites et moyennes banques de mon pays en un formulaire spécial. Limitées par une technologie faible et un manque de scénarios de consommation, les petites et moyennes banques n'ont pas la capacité d'acquérir des clients par le biais de l'auto-exploitation en ligne et effectuent généralement des activités en ligne grâce à la coopération avec des plateformes de technologie financière. Certaines plates-formes de technologie financière tirent parti de la technologie pour contrôler les canaux de commercialisation et l'accès des clients. Le lien central de contrôle des risques des produits de prêt repose sur la plate-forme pour compléter, et les petites et moyennes banques acquièrent indépendamment des clients et leurs capacités de contrôle des risques sont affaiblies.
Le 17 juillet 2020, les " Mesures provisoires pour l'administration des prêts sur Internet des banques commerciales" ont été officiellement publiées et mises en uvre par l'ancienne Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances. Les exigences en matière de contrôle indépendant des risques des banques sont claires, mais pour les petites et banques de taille moyenne, le manque de données utilisateur suffisantes et riches est un problème.
"Bien que la finance inclusive ait fait de grandes réalisations, il reste des problèmes. Par exemple, le nombre d'utilisateurs de paiement mobile a dépassé les 900 millions. Le paiement mobile est devenu la saisie de données la plus importante. Il y a beaucoup de données financières et de données comportementales dans ce entrée, mais à l'heure actuelle, il n'existe aucun modèle réalisable pour le partage de données entre les plates-formes Internet et les institutions financières." Le 23 mai, Li Lihui, président de la New Financial Alliance et ancien président de la Banque de Chine, a été sélectionné dans le "8 Sélection de cas d'innovation dans les technologies financières de la Rongcheng Cup" "Le discours prononcé lors de la cérémonie de lancement a déclaré que de nombreuses petites institutions financières pourraient ne pas disposer de la grande quantité de données nécessaires pour développer leurs activités et élargir leurs clients pour la gestion des risques à cet égard. Ce qu'il faut discuter, c'est adhérer au concept d'égalité des chances, de coûts abordables et d'entreprise durable, afin de promouvoir le développement en profondeur de la finance inclusive, et comment mieux le faire. Par exemple, comment parvenir à une meilleure coordination et coordination dans les deux aspects de la protection des informations personnelles et du développement des ressources de données. Comment parvenir à une meilleure articulation et coordination dans les deux volets de l'innovation numérique et de l'innovation du système réglementaire.
Pour la prochaine étape, le "Rapport sur la stabilité financière" a déclaré qu'il est nécessaire d'optimiser le modèle de coopération entre les petites et moyennes banques et les entreprises technologiques, de clarifier les limites de pouvoir et de responsabilité entre les deux parties, de renforcer les capacités de fonctionnement indépendantes des les petites et moyennes banques en coopération, établir et améliorer un système complet de gestion des risques, et adhérer à l'examen du crédit. , le contrôle des risques et d'autres liens commerciaux de base ne sont pas externalisés.
