Pendant longtemps, la plainte de l'assurance "finance" est plus élevée que celle de l'assurance garantie. En assurance «finance», l'assurance dividendes est souvent un domaine à haut risque de réclamation.
En effet, l'assurance dividendes ne peut pas réellement garantir le revenu. Si l'assurance dividendes que vous avez achetée l'année dernière n'avait pas de surplus distribuable, le dividende peut théoriquement être nul. Mais lors de la vente d'une assurance dividendes, le plan de présentation des avantages est divisé en Faible, moyen et élevé Démontrez les avantages aux assurés. Le bas de gamme est 0, le milieu de gamme est de 4,5% d'intérêt composé, le haut de gamme est de 6% d'intérêt composé.
De nombreux vendeurs ont directement fait des démonstrations d'avantages aux assurés avec un revenu haut de gamme, ce qui a incité les assurés à mal comprendre que l'assurance dividendes avait un taux de rendement annualisé de 6%. Il a été constaté que ce n'était pas le cas au cours des deux dernières années, ce qui a déclenché des plaintes et des litiges. .
La raison pour laquelle cela s'est produit dans le passé est que la supervision a donné aux compagnies d'assurance une plus grande marge d'autoréglementation.
Selon le «Règlement actuariel sur l'assurance des dividendes» publié en 2015, il précise la proportion de compagnies d'assurance pouvant être attribuée aux assurés pas inférieur à 70% du surplus distribuable.
Pour les niveaux de spreads d'intérêt bas, moyen et haut de gamme pour la présentation des prestations d'assurance dividendes, respectivement Pas plus de 0 , 4,5% moins le taux d'intérêt du produit , 6% moins le taux d'intérêt du produit .
La distribution d'origine de l'assurance dividendes
Les termes «pas plus bas que» et «pas plus haut que» devraient donner aux compagnies d'assurance une marge de manuvre. Les compagnies d'assurance veulent toutes gagner la concurrence et elles savent que les consommateurs sont intéressés par les avantages de l'assurance dividendes, donc plus les revenus de démonstration sont élevés, mieux c'est.
Par conséquent, dans la conception de démonstration d'intérêt, les compagnies d'assurance Conception de grille supérieure , La presse de milieu de gamme 4,5%, la presse haut de gamme 6%, de sorte que les bénéfices montrent plus.
Certaines compagnies d'assurance augmenteront même la proportion de l'excédent distribuable dans le revenu de démonstration , Tels que 80%, mais dans la distribution réelle est toujours alloué selon 70%. Cette méthode d'évasion du ciel ne viole pas les réglementations réglementaires, mais nuit en fait aux intérêts des consommateurs.
Sur la base de ce phénomène, ainsi que du taux élevé de plaintes en assurance de dividendes, le régulateur a publié le 21 février une "Avis sur des questions pertinentes concernant le renforcement de la surveillance actuarielle de l'assurance-vie", qui portait principalement sur trois questions:
"Avis sur des questions pertinentes concernant le renforcement de la surveillance actuarielle de l'assurance-vie"
Il convient de noter ici le règlement sur l'assurance des dividendes. La version 2015 du règlement actuariel sur l'assurance des dividendes ne représente "pas moins de 70% de l'excédent distribuable", alors que dans ce nouveau règlement Unifié à 70% , Sans laisser un pourcentage élevé d'espace de présentation pour les compagnies d'assurance.
d'autre part, Par le passé, le taux d'intérêt de la démo d'assurance dividendes de 0, 4,5% et 6% changera également. . Cette fois, le bonus de démonstration sera calculé selon la formule suivante:
Plafond de démonstration du bonus d'assurance dividendes
Peu importe si cette formule n'est pas comprise, et nous n'avons pas besoin de la calculer. Tant que vous connaissez le taux d'intérêt de la démonstration de l'assurance dividende à l'avenir, il est probable qu'il n'y aura plus de niveau de démonstration de revenu de 6%.
Une telle réglementation est en fait bénéfique, de sorte que la démonstration des revenus revient à la réalité.
La surveillance de nos produits d'assurance est très stricte, les canaux d'investissement sont limités, investissent principalement dans des actifs financiers de type obligataire, les actifs financiers de type actions représentent une proportion relativement faible et ne peuvent pas investir dans des actifs à l'étranger.
Portefeuille d'investissement d'une compagnie d'assurance
Contraint par les canaux d'investissement, l'investissement chinois en assurance dividendes est très stable, mais le taux de rendement attendu est faible et il est impossible d'atteindre 6% des rendements à long terme . Par conséquent, il est très nécessaire de re-réglementer la limite supérieure du taux d'intérêt de démonstration cette fois, ce qui peut effectivement réduire la fréquence des ventes trompeuses d'assurance de dividendes.
A en juger par les actions de supervision de ces dernières années, nous empruntons résolument la voie de "l'assurance nom", laissant l'assurance revenir à la protection elle-même, et une assurance "financière" qui engendre facilement des ventes trompeuses accélérera le rythme de la gouvernance. L'avenir de l'assurance domestique marquera le début d'une ère de normalisation. Si une compagnie d'assurance veut venir ici, ça doit l'être!
